Geld leihen in Österreich – Online-Sofortkredit beantragen – 2024

Ab und an hält das Leben Überraschungen bereit, die den finanziellen Polster erheblich belasten können. Ein günstiger Kredit kann hier eine bequeme Lösung sein!

Geld leihen in Österreich – Angebote September 2024

 

Daher ist es gut zu wissen, dass auch in diesen Zeiten kompetente Partner für eine sofortige finanzielle Unterstützung zur Verfügung stehen.

In Österreich gibt es mehrere Anbieter, bei denen ein Onlinekredit mit sofortiger Auszahlung zur Verbesserung der Liquidität beantragt werden kann. Dabei unterscheiden sich die Anbieter je nach Laufzeit, Kredithöhe und Bonität des Kreditnehmers bei den Konditionen.

Tipp: Um jederzeit aktuelle Informationen zum Thema Geld leihen in Österreich im September 2024 zu erhalten ist es sinnvoll, sich neben den Details zu hier auch in Fachzeitschriften, anderen Blogs und Webseiten sowie Nachrichtenquellen zu informieren, um am Laufenden zu bleiben!

Kriterien bei der Wahl des Angebots von Sofortkrediten

• Bei der Wahl des richtigen Sofortkredits ist grundsätzlich ein Vergleich der Konditionen auf Basis des persönlichen Budgets notwendig. Jede Bank prüft vor der Kreditgewährung die individuelle Bonität und kann die Zinssätze entsprechend des Ergebnisses festlegen.
• Dabei werden Faktoren wie das Einkommen, finanzielle Verbindlichkeiten und für die Bank relevante Sicherheiten bewertet. Über die Vergabe eines Online-Sofortkredits entscheiden Algorithmen.
• Bei der Auswahl und Aufnahme eines Kredits sollte der Kreditnehmer jedenfalls den Effektivzinssatz als Kriterium heranziehen. Dieser variiert je nach Kredithöhe, Laufzeit des Kredits, Höhe der monatlichen Raten und der Bonität des Kreditnehmers.

Er beinhaltet neben den Sollzinsen alle anderen Kosten, die für den Kredit anfallen (zB monatliche Kontoführungsgebühr). Grundsätzlich ist ein Vergleich der effektiven Jahreszinssätze verschiedener Banken nur dann möglich, wenn die Zinsbindungsfrist der Kredite übereinstimmt. Ein Kreditrechner kann dabei helfen, die Kreditkonditionen verschiedener Banken für dieselbe Kredithöhe und dieselbe Laufzeit zu vergleichen.

Weiters ist die Entscheidung zwischen variablem und fixem Zinssatz abzuwägen. Ein variabler Zinssatz bedeutet, dass die Bank auf höhere oder niedrigere Zinssätze am Finanzmarkt reagiert. Konkret hängt die Entwicklung vom 3-Monats-EURIBOR als Referenzzinssatz ab, der sich wiederum am aktuellen Leitzins der Europäischen Zentralbank orientiert. Dieser ist momentan auf einem Rekordtiefstand und macht Bankkredite mit einem variablen Zinssatz sehr attraktiv.

Jedoch ist beim variablen Zinssatz auch die Wahrscheinlichkeit höher, dass der EURIBOR mit der Zeit wieder ansteigt und damit auch die Kredite mit variablem Zinssatz wieder teurer werden. Im Gegensatz zum variablen Zinssatz garantiert die Bank bei Abschluss eines Kreditvertrages mit Fixzins eine langfristige Zinssicherheit. Diese Garantie kostet jedoch Geld und schlägt sich häufig in höheren Kontoführungsgebühren etc wider. Die Wahl zwischen den beiden Zinsvarianten hängt vom Angebot der jeweiligen Bank und von der Risikobereitschaft des Kreditnehmers ab. Eine vorzeitige Tilgung ist mit dem variablen Zinssatz möglich. Beim Fixzins fallen die vereinbarten Zinsen immer an.

Der Wirtschaft und Finanzratgeber vknn.at bietet einen Kreditvergleich für Österreich. Die folgenden Angebote für Sofortkredite wurden für einen Kreditbetrag von EUR 50.000 und einer Laufzeit von zehn Jahren bei freier Verwendung des Kredits berechnet. Die Ergebnisse wurden im Mai 2018 abgefragt.

Die Top vier Kreditbanken für den Online-Sofortkredit

Beim Online-Ratenkredit-Test der Gesellschaft für Verbraucherstudien (ÖGVS) kann die easybank vor allem durch ihre transparenten Kreditkonditionen punkten. Eine Online-Sofortzusage erhält man bei der easybank für einen Kredit ab EUR 4.000 bis zu EUR 50.000, wobei die Kreditauszahlung innerhalb von 24 Stunden erfolgt und die Laufzeit bis zu zehn Jahre betragen kann. Die Sollzinsen hierfür belaufen sich je nach Laufzeit auf 4,25% p.a. variabel bzw. 5,90% p.a. variabel. Je nach Bonität des Kreditnehmers kann der Effektivzinssatz des easy kredit zwischen 4,60% p.a. und 6,80% p.a. betragen.

Sollten Tilgungen aufgrund finanzieller Engpässe nicht möglich sein, kann eine Vertragsänderung vorgenommen werden. Die Kosten hierfür fallen mit EUR 300 zu Buche. Eine viermalige optionale Ratenpause kann jedoch genutzt werden.

Auch die Verzugszinsen mit 4% p.a. vom gesamten aushaftenden Kredit sollten bei der Aufstellung eines Tilgungsplans beachtet werden. Ein übersichtliches Preisblatt mit der gesamten Produktübersicht des easy kredit ist auf der Homepage der easybank zu finden.

Voraussetzungen für das Zustandekommens des Kreditvertrages sind die Volljährigkeit des Kreditnehmers und das Vorliegen eines Hauptwohnsitzes in Österreich. Das aufrechte Dienstverhältnis bei einem österreichischen Unternehmen muss unbefristet, unselbstständig und ungekündigt sein.

Aktive Zahlungen an Inkassounternehmen sowie negative KSV-Einträge sind beim Abschluss des Vertrages hinderlich. Online kann der easy kredit in fünf Minuten abgeschlossen werden. Benötigt werden ein amtlicher Lichtbildausweis sowie ein Gehalts- und Meldezettel.

In puncto Kreditkonditionen kann die Santander Consumer Bank mit dem JetztSofort Kredit durch einen effektiven Jahreszinssatz von 3,07% p.a. punkten. Der Darlehensbetrag kann zwischen EUR 3.000 und EUR 65.000 bei einer Laufzeit zwischen zwei und zehn Jahren gewählt werden.

Eine monatliche Kontoführungsgebühr ist nicht zu entrichten. Optional können zusätzliche Absicherungsvarianten im Falle der Arbeitsunfähigkeit, Arbeitslosigkeit, Ableben oder Unfalltod vereinbart werden. Mittels Screen-Sharing und Telefon begleiten die Mitarbeiter der Santander Consumer Bank durch den gesamten online Beantragungsprozess. Es kann vereinbart werden, die Bonitätsprüfung vor Vertragsabschluss persönlich bei einem Mitarbeiter in der Bankfiliale durchzuführen. Nach Prüfung der banküblichen Bonitätskriterien und nach positiver Entscheidung erfolgt die Auszahlung des Kredits noch am selben Tag.

Auch die BAWAG PSK kann mit den Konditionen ihres BAWAG Einfach Online Kredits überzeugen. Bei bestem Ergebnis der Bonitätsprüfung kann ein Effektivzinssatz von 3,20% p.a. angesetzt werden. Der Darlehensbetrag kann zwischen EUR 4.000 und EUR 50.000 bei einer Laufzeit zwischen einem und zehn Jahren mit fixem oder variablem Zinssatz gewählt werden. Monatliche Kontoführungsgebühren fallen an, eine kostenlose Teil- und Gesamtrückzahlung des aushaftenden Kreditbetrages sind möglich.

Beim ING-DiBa Ratenkredit kann ebenso zwischen variablem Zinssatz und Fixzins gewählt werden. Der Darlehensbetrag kann zwischen EUR 5.000 und EUR 50.000 bei einer Laufzeit zwischen einem und zehn Jahren gewählt werden.

Ein negativer KSV-Eintrag ist bei der Kreditvergabe hinderlich. Bei bester Bonität und variablen Sollzinsen ist ein effektiver Jahreszinssatz von 4,70% möglich. Monatliche Kontoführungsgebühren fallen nicht an und Sondertilgungen sind jederzeit möglich. Ein kostenloser Vertragsrücktritt ist bis zu vier Wochen nach Kreditauszahlung durchführbar.

Minikredite: Kurzfristig, schneller und teurer

Unter einem Minikredit ist ein Kleinbetragskredit zu verstehen. Es werden beispielsweise Kreditbeträge von EUR 100 bis EUR 1.500 bei einer kurz angesetzten Laufzeit ab 30 Tagen angeboten. Im Gegensatz zu Krediten mit langer Laufzeit fallen beim Minikredit hohe effektive Jahreszinsen an. Grund hierfür ist, dass die Zinsen entsprechend der kurzen Laufzeit von den Banken heruntergerechnet werden; andernfalls würde sich das Angebot von Minikrediten für Banken wirtschaftlich nicht lohnen. Der vknn.at Kreditvergleich bietet eine Übersicht über zwei Minikredit Anbieter:

Der Cashper AT Minikredit bietet einen Darlehensbetrag zwischen EUR 100 und EUR 600 für eine Vertragslaufzeit von 15, 30 oder 60 Tagen. Der effektive Jahreszinssatz liegt bei 13,89%. Cashper ist das einzige deutsche Kreditinstitut mit Banklizenz, das Kleinkredite ohne KSV in Österreich vergibt.

Ein monatliches Nettoeinkommen von mindestens EUR 700 ist Voraussetzung für die Gewährung des Minikredits. Auf eine pünktliche Tilgung der Raten und Zinsen sollte der Kreditnehmer achten, da Verzugszinsen und eventuelle Mahngebühren sofort fällig werden. Grundsätzlich gilt: Alle zusätzlichen Services, wie Direktentscheidung, bevorzugte Bearbeitung und Blitzüberweisung, kosten extra.

Vor- und Nachteile von Online-Sofortkrediten

Die beinahe sofortige Verfügbarkeit des benötigten Geldbetrags ist der klare Vorteil des Online-Sofortkredits. Er ist bequem von zu Hause aus zu beantragen, ein Gang zu mehreren Bankberatern wird dem Kreditnehmer erspart. Aufgrund des meist nicht vorhandenen Filialnetzes von Direktbanken und der damit einhergehenden Kosteneinsparung fallen in der Regel auch die Kosten für den Kredit geringer aus.

Der Kontakt mit der Bank und allfällige Hilfestellungen können von zu Hause aus per Telefon oder per Internet in Anspruch genommen werden.
Der Vorteil des Online-Kredits ist zeitgleich sein Nachteil: Der Faktor Mensch fehlt. Ein umfassendes Beratungsgespräch ist nicht möglich. Die Folgen sind oftmals nicht gelesene oder nicht verstandene Zusatzbedingungen, welche nicht einkalkulierte Kosten zur Folge haben können.

Fazit

Die angepriesene Beantragungszeit des Kredits von einigen wenigen Minuten startet erst nach der Auswahl des den persönlichen Lebensumständen entsprechenden Kredits und Anbieters. Aufgrund der nicht vorhandenen persönlichen Beratung in einer Bankfiliale, sollte einige Zeit in die Recherche der Angebote investiert werden. Nur so können ungewollte Überraschungen bei den Kosten vermieden und die Vorteile des Online-Sofortkredits genutzt werden. Vor dem Abschluss eines Mini-Kredit Vertrages sollte überdacht werden, ob die benötigte Geldsumme nicht auf günstigere Weise in Anspruch genommen werden kann. Wird ein Online-Sofortkredit abgelehnt, kann man davon ausgehen, dass über denselben Antrag auch in einer Bankfiliale nicht positiv entschieden werden wird. Den Algorithmen der Bonitätsrechner folgen nicht nur die Computer, sondern auch die Bankangestellten.