Auto finanzieren in Österreich – Leasing oder Autokredit? – 2024

Ein Auto bedeutet für viele Verbraucher Luxus und komfortables Fortbewegen auf vier Rädern. Für manchen Käufer ist das Auto jedoch lediglich Nutzgegenstand, um zur Arbeit zu kommen und bildet die Existenzgrundlage.

Autokredit Vergleich in Österreich – September 2024

Da muss schnell Abhilfe geschaffen werden, wenn das Auto plötzlich seinen Dienst nicht mehr tut und ein anderes Auto muss her. An dieser Stelle ist ein Autokredit empfehlenswert. Bei einer Autofinanzierung durch die Bank wird meist der spezielle Autokredit in Anspruch genommen, denn diese Kreditart ist günstiger.

Tipp: Um jederzeit aktuelle Informationen zum Thema Auto finanzieren in Österreich – Leasing oder Autokredit?  im September 2024 zu erhalten ist es sinnvoll, sich neben den Details zu hier auch in Fachzeitschriften, anderen Blogs und Webseiten sowie Nachrichtenquellen zu informieren, um am Laufenden zu bleiben!

Die Banken nehmen das Kraftfahrzeug oft als Sicherheit und bieten niedrigere Zinssätze. In Vergleichsportalen sind die infrage kommenden Banken gelistet, sodass der Kunde mit einem Blick feststellen kann, welche Bank für ihn die bevorzugte ist. Die Variante Auto leasen ist selbstverständlich auch eine Möglichkeit, ein Auto zu finanzieren. Folgende Banken bieten diesen speziellen Kredit an:

• Santander Consumer Bank,
• BAWAG P.S.K
• SWK Bank Österreich,
• ING-DIBA,
• Easy-Bank.

Niedrigere Zinssätze bei Autokrediten kommen jedoch nur in Anwendung, wenn der Kreditnehmer eine einwandfreie Bonität nachweisen kann.

Easy Bank

Die Easybank bietet den Autokäufern den entsprechend günstigen Kredit, damit das Auto beim Autohändler bar bezahlt werden kann. Dadurch bekommt der Kunde Extrarabatte vom Autohaus. Dieser spezielle Kredit wird mit einer Bearbeitungsgebühr in Höhe von 2 % der Kreditsumme kalkuliert.

Sollte eine vorzeitige Rückzahlung erfolgen, wird die Bearbeitungsgebühr nicht erstattet. Die Kontoführungsgebühr beträgt 4,53 Euro monatlich. Die Kreditversicherung ist zwingend vorgeschrieben, damit die Bank im Todesfalle des Kreditnehmers abgesichert ist. Der Nominalzinssatz ist für die gesamte Laufzeit, egal wie lange, gültig, und zwar aktuell mit 4,5 %. Bei einer Kreditsumme von beispielsweise 20.000 Euro ändert sich lediglich der Effektivzinssatz, welcher sich nach der Laufzeit richtet:

• 12 Monate 9,3 %,
• 24 Monate 7,3 %,
• 36 Monate 6,6 %,
• 48 Monate 6,3 %,
• 60 Monate 6 %,
• 72 Monate 5,9 %,
• 84 Monate 5,8 %,
• 96 Monate 5,7 %,
• 120 Monate 5,6 %.

Individuelle Autokredite werden von dieser Bank angeboten, sodass jeder Kunde zufriedengestellt werden kann. Die Easy Bank bietet ebenfalls Leasingangebote an. Für diese Variante wird der Kunde um einen Termin in einer der Filialen gebeten.

Leasing vs Autokauf

Es gibt ein paar Stolpersteine beim Leasing. Das geleaste Auto gehört der Leasinggesellschaft, das bedeutet für den Käufer, dass keine Umbauten durchgeführt werden dürfen. Dazu zählen beispielsweise Veränderungen am Spoiler oder Radkastenverbreiterungen.

Bei finanziellen plötzlich auftretenden Problemen sollte das Leasingunternehmen sofort informiert werden. Untertauchen oder sich nicht mehr melden, ist nicht empfehlenswert. Leasingunternehmen werden ihre Hilfe im Bereich des Möglichen anbieten. Die Leasinggesellschaften geben meist einen kleinen Bonus, wie beispielsweise eine Tankkarte, wo der Kraftstoff zwei Cent je Liter günstiger getankt werden kann.

Die Reifen leasen kann auf Wunsch des Kunden mit in den Leasingvertrag übernommen werden. Die Versicherung ist beim Leasingauto zwar günstiger, jedoch ist zwingend die Vollkaskoversicherung vorgeschrieben. Am Anfang ist der Wertverlust des Fahrzeuges enorm hoch.

Bei einem Totalschaden oder Diebstahl entsteht eine Lücke zwischen Restwert und offener Summe, die dem Leasingnehmer, im anderen Fall dem Kreditnehmer, zulasten geht. An dieser Stelle ist die GAP-Versicherung ins Auge zu fassen, die nur mit einer geringen Gebühr Sicherheit verleiht.

Die GAP-Versicherung wurde speziell für Leasingfahrzeuge ins Leben gerufen. Die Kündigung des Leasingvertrages ist möglich:

• beim Fahrzeugwechsel,
• innerhalb von zwei Monaten nach einer Prämienerhöhung,
• bis zu einem Monat vor dem jährlichen Stichtag, das ist immer der Erste des dem Abschluss folgenden Monats,
• nach Schadensfällen, und zwar innerhalb eines Monats nach Bekanntgabe der Entscheidung, ob entschädigt wird oder nicht.

Es gibt selbstverständlich Autofahrer, die gern die neuesten Modelle fahren wollen. Diese Kunden sind mit einem Leasingvertrag besser bedient.

Der Restwert des Fahrzeuges

Grundsätzlich sollte mit einem kleinen Restwert kalkuliert werden. Die monatlichen Raten sind dann zwar höher. Ein Blick in die Eurotax-Liste, die von den Autofahrerclubs ÖAMTC und ARBÖ zu bekommen ist, gibt dem Autokäufer nähere Informationen über den tatsächlichen Restwert.

Das Problem fast jeden Leasingnutzers ist, dass das Fahrzeug bei Rückgabe genauestens auf Gebrauchsspuren untersucht wird. Wer also mit dem Fahrzeug unachtsam umgeht, muss finanziell tief in die Tasche greifen. Parkschäden, Beschädigungen der Innenausstattung und auch angefallener Rost erhöhen die Differenz beträchtlich.

Dann muss neben dem Restwert auch die Differenz beglichen werden. Es ist daher anzuraten zu überlegen, ob der Käufer nicht das Auto behalten möchte. Tipps beim Autokauf Der Käufer sollte vorher gut überlegen, ob Bankkredit oder Leasing.

Experten haben einige Tipps gegeben:

• Leasing ist aktuell etwas günstiger als die herkömmliche Autokreditfinanzierung. Beim Leasing fallen aber Nebenkosten an, wie Vollkaskoversicherung.
• Leasing ist empfehlenswert für Verbraucher, die das Fahrzeug nur nutzen, jedoch nicht kaufen wollen. Wer von vornherein sicher weiß, dass er das Auto behalten will, sollte lieber den Autokredit zur Finanzierung wählen.
• Der Käufer sollte immer den wirklichen Restwert im Auge haben und sich nicht auf niedrige monatliche Leasingraten verlassen. Leasingangebote sollten ebenfalls im Vergleichsportal im Internet genauestens geprüft werden.

Der Autofahrer muss sich darüber klar sein, dass ein Auto mit mehr PS auch teurer in der Versicherung und Wartung ist. Die Tankfüllungen der jeweiligen Autos sind demnach auch unterschiedlich in preislicher Hinsicht.

Vorteile des Autokredites

In Österreich wird fast jedes dritte Auto geleast. Man zahlt monatliche Beträge und hat nach Beendigung der Laufzeit die Möglichkeit, das Kraftfahrzeug zum Restwert zu kaufen.

Der Autokredit hat jedoch wesentliche Vorteile:

• Der Käufer ist tatsächlich der Autobesitzer, während beim Leasing die Leasinggesellschaft der Eigentümer ist.
• Das Risiko beim Leasing liegt komplett beim Autokäufer.
• Beim Autokredit fragt keine Bank nach der Kilometerleistung bzw. legt eine Kilometerbeschränkung auf.
• Die Vollkaskoversicherung muss nicht abgeschlossen werden beim Autokredit, ist aber empfehlenswert.
• Die vorzeitige Tilgung des Kredites bei einer Direktbank ist in den meisten Fällen problemlos möglich.
• Die Partnerbank des Autohauses muss nicht unbedingt vom Käufer angenommen werden. Die Wahl der infrage kommenden Bank kann der Käufer allein treffen.

Selbstverständlich ist bei den Autokrediten ebenfalls das Vergleichsportal zu überprüfen. Die Rubriken Neuwagenkauf oder Gebrauchtwagenkauf sind beide aufzuführen. Bei der Beantragung des Autokredites sollten diese Varianten und der normale Online Sofortkredit geprüft werden.

Es gibt manchmal Angebote und interessante Konditionen, die erst im Portal für den Kunden ersichtlich sind.

Normaler Ratenkredit beim Kauf eines Autos?

Der Kunde kann selbstverständlich einen „normalen“ Konsumkredit zum Kauf eines Autos beantragen. Die Kreditsummen bei den Online-Sofortkrediten belaufen sich bis auf 50.000 Euro.

Bei manchen Banken, beispielsweise Santanderbank, gibt es sogar 65.000 Euro. Die Santanderbank bietet Kredit oder Leasing an. Der Autokredit bei der BAWAG PSK ist ebenfalls wählbar zwischen einem Kredit- oder Leasingvertrag. Besonderheiten beim Autokredit Bei dieser Kreditart ist der Verwendungszweck als Autokredit anzugeben.

Günstigere Konditionen sind einer der Vorteile dieser Kreditart. Ansonsten sind die Richtlinien ähnlich wie bei einem „normalen“ Online-Kredit. Die Kreditsumme bewegt sich zwischen 5.000 und 50.000 Euro. Konsumdarlehen bieten geringere Kreditsummen an, während die maximale Kreditsumme in beiden Varianten gleich ist.

Empfehlenswert ist eine Laufzeit von drei Jahren oder noch kürzer. Ein PKW verliert ständig an Wert, sodass die Rückzahlung in kurzer Zeit erfolgt sein sollte. Die Banken erlauben auch in dieser Branche Laufzeiten bis zu 120 Monaten, was bei einem Fahrzeug nicht sehr positiv ist.

Bei Autokrediten ist die Bonität des Kreditnehmers zwar auch wichtig, wird aber nicht so intensiv überprüft wie bei einem normalen Ratenkredit. In früheren Zeiten mussten die Autopapiere bei der Bank bleiben, das ist heutzutage nicht mehr der Fall. Das Fahrzeug gehört voll und ganz dem Käufer.

Zu erwähnen ist der Pluspunkt, dass der Käufer meist gute Rabatte vom Autohaus bekommt, da er ja dank des Autokredites als Barzahler auftritt. Ein Autokredit kann immer umgeschuldet werden, was bei einem Leasingvertrag nicht möglich ist.

Zu beachten vor Kreditabschluss

Der Vergleich auf den Portalen im Internet versteht sich von selbst für den Kunden.

Einige Punkte sollten verglichen werden:

• Der niedrige Effektivzinssatz ist von Wichtigkeit.
• Bearbeitungsgebühren sollten niedrig sein oder gar nicht anfallen.
• Kontoführungsgebühren können bei einem Online-Kredit nicht toleriert werden, bei einem Autokredit kann jedoch eine geringe Gebühr anfallen.
• Die Pflicht einer zusätzlichen Versicherung, außer im Todesfalle, muss dem Käufer nicht zwingend vorgeschrieben werden.
•  Kostenlose Tilgungen sollten jederzeit durchführbar sein.
•  Die Laufzeit bei einem Autokredit ist optimal mit drei Jahren.

Die Banken müssen die Kosten übersichtlich und verständlich dem Verbraucher präsentieren. Der Kreditrechner, speziell auch für Autokredite einsetzbar, ist empfehlenswert und erleichtert die Entscheidung. In der Suchmaske sind die Laufzeit, die gewünschte Kreditsumme und die maximale Ratenhöhe anzugeben, dann erhält der Interessent die Angaben der Banken mit ihren Konditionen in Listenform.

Fazit: Ein Auto kaufen und bar bezahlen ist natürlich die beste Lösung, jedoch ist das leider für die meisten Verbraucher nicht möglich. Der Käufer ist sich klar darüber, ob er gern die neuesten Modelle fährt oder das Auto nur aus beruflichen Gründen nutzt. Dann gibt es die Kunden, die so gar kein Interesse an Autos haben, sondern nur schnell vorwärtskommen wollen.

Der Leasingvertrag eignet sich am besten für die erstgenannte Gruppe. Die anderen Nutzer sind ebenso gut mit einem Autokredit, der jedoch nicht länger als drei Jahre laufen sollte, bedient. Wenn der Kredit bezahlt ist, kann ja wieder ein neueres Modell angeschafft werden. In jedem Falle sollte ein Vergleichsportal mithilfe eines Kreditrechners genauestens überprüft werden. Der Kunde hat genügend Zeit und klare Vorstellungen, wenn er sich zum betreffenden Autohändler begibt.