Kredit für Auto – Autokredit Rechner & Anbieter in Österreich – September 2024

Wer einen Autokredit zur Finanzierung des Kaufes des eigenen Autos sucht, ist mit dem Easykredit der Easybank bestens beraten. Der Mindestbetrag, welche dabei aufgenommen werden kann, beträgt 4000 Euro.

Autokreditvergleich Österreich – September 2024

 

Dieser kann mit einer Laufzeit zwischen 12 und 120 Monaten aufgenommen werden. Maximal kann ein Kredit von 50000 Euro aufgenommen werden, welcher ebenfalls je nach Wunsch zwischen 12 und 120 Monaten getilgt werden kann.

Die monatlichen Raten lassen sich demnach berechnen. Die Easybank stellt einen Autokredit Rechner zur Verfügung, mit welchem sich der Wunschkredit genau berechnen lässt. Hier kann je nach Wunsch auch festgelegt werden, welche monatliche Ratenzahlung vorgenommen werden soll.

Demnach werden die anderen Bestandteile des Autokredits wie der Betrag und die Laufzeit automatisch angepasst. Bei der Easybank beträgt der Sollzinssatz stets 4,25 %, wobei der Effektivzinssatz je nach Betrag und Laufzeit des Autokredits angepasst wird.

Tipp: Um jederzeit aktuelle Informationen zum Thema Kredit für Auto – Autokredit Rechner & Anbieter in Österreich im September 2024 zu erhalten ist es sinnvoll, sich neben den Details zu hier auch in Fachzeitschriften, anderen Blogs und Webseiten sowie Nachrichtenquellen zu informieren, um am Laufenden zu bleiben!

Welche weiteren Kreditangebote für Autos gibt es in Österreich?

• Über einen Autokredit Rechner lassen sich die optimalen Kredite zur Finanzierung von Autos in Österreich herausfinden.
• Die Santander Consumer Bank punktet unter anderem mit einem geringen Sollzins von bis zu 3,07 % und stellt damit einen der günstigsten Kredite für Autos zur Verfügung. Auch die Raiffeisenlandesbank Niederösterreich-Wien kann mit einem günstigen Kredit überzeugen. Der maximale Sollzins kann hier allerdings 7,40 % betragen.

Die Raiffeisenlandesbank bietet zudem eine flexible Laufzeit und einen Fixzins ab 2,875 % an. Die BAWAG PSK bietet neben den Zinsen ab 3,5 % auch einen inkludierten Service zur Kreditübernahme an. Ein Bearbeitungsentgeld fällt hier ebenfalls nicht an. Bei dem Autokredit der Austrian Anadi Bank handelt es sich um einen Onlinekredit, welche online abgeschlossen werden kann. Die Autrian Anadi Bank punktet somit durch einen schnellen und unkomplizierten Vertragsabschluss, welche papierlos erfolgen kann.

Die österreichische SWK Bank bietet einen geringen monatlichen Zinssatz, welcher stets gleich bleibt. Es handelt sich hierbei also um einen Fixsatz der Zinsen über die gesamte Laufzeit des Autokredits. Ebenso erfolgt nach der Beantragung des Kredits für das Auto eine Zusage online in unter 30 Sekunden.

Wer einen Ratenkredit zur Finanzierung des Autos bei der ING-DIBA aufnimmt, kann diesen entweder mit variablen Zinsen oder mit Fixzinsen aufnehmen. Gerade durch die flexiblen Laufzeiten bei der ING-DIBA in Österreich ist dies ein Vorteil. Auch die Auszahlung gestaltet sich flexibel. Bei der ING-DIBA kann grundsätzlich ein Kreditbetrag von 5000 bis 50000 Euro aufgenommen werden.

Welche Vor- und Nachteile ergeben sich durch einen Autokredit in Österreich?

Zu den Vorteilen eines Autokredits zählt natürlich in erster Linie, der beschleunigte Autokauf, welcher dadurch möglich ist. Dieser kann in der Regel unmittelbar stattfinden. Bei dem Kauf eines Autos bietet der Verkäufer oder Händler des Autos oftmals eine Ratenzahlung an.

Jedoch ist diese meist zu deutlich schlechteren Konditionen erhältlich wie ein Autokredit. Darüber hinaus sind bei einigen Autokrediten wie bei der Easybank flexible Laufzeiten von bis zu 10 Jahren möglich. Mit dem Autokredit der Easybank ergeben sich allerdings noch weitere Vorteile. Neben dem geringen Zinssatz von 4,25 % kann die Easybank nämlich auch durch die Möglichkeit von Ratenpausen punkten. Es können dabei bis zu 4 Ratenpausen vorgenommen werden.

Diese bieten ein finanzielles Polster und beeinflussen den Zinssatz in keinster Weise. Darüber hinaus kann überzeugt die Easybank durch ihren Service: Einen Autokredit kann hier schnell beantragt werden und es erfolgt eine Sofort-Zusage online.

Danach erfolgt die Auszahlung des Kredits innerhalb von 24 Stunden. Dadurch ist der Autokredit sofort verwendbar. Der Kredit der Easybank beinhaltet zudem keine versteckten Kosten, welche im Laufe der Kreditlaufzeit anfallen. Zudem ist es möglich, den Kredit schneller als geplant zurückzuzahlen, ohne dass dabei Mehrkosten entstehen.

Als negatives Merkmal eines Autokredits allgemein sind natürlich die Kosten zu nennen, welche durch diesen anfallen. So sind die Zinsen bei einigen Banken besonders hoch. Es ist außerdem stets auf versteckte Kosten bei einigen Banken zu achten.

Die Easybank überzeugt etwas weniger durch den Zinssatz, welcher zwar immer noch fair ausfällt, im Gegensatz zu anderen Banken jedoch noch etwas geringer ausfallen könnte. Weiterhin ist die Laufzeit, welche mit 10 Jahren begrenzt ist, als negatives Merkmal anzusehen. Zwar ist diese abgesehen von der Begrenzung flexibel gestaltet, bei einigen anderen Autokrediten gibt es allerdings längere Laufzeiten, welche gerade bei hohen Kreditbeträgen von Vorteil sind.

Wie wird ein Autokredit in Österreich beantragt?

Je nach Bank kann die Beantragung des Kredits online oder in Person in einer Bankfiliale erfolgen. Die meisten Banken bieten heutzutage allerdings die Möglichkeit an, einen Kredit online zu beantragen. Bei der Easybank kann der Kredit schnell und einfach online beantragt werden. Im ersten Schritt werden dabei alle wichtigen Informationen zur Identität des Antragstellers sowie zum Autokredit selbst angegeben.

Unter anderem wird die Höhe des Kredits festgelegt, die Laufzeit bestimmt und die monatlichen Raten festgelegt. Auch der Sollzins und Effektivzins wird gleich nach der Eingabe aller Daten sichtbar. Anschließend muss die Identität bestätigt werden.

Hierzu wird ein gültiger Lichtbildausweis oder ein Reisepass des Landes Österreich benötigt. Außerdem werden teilweise einige weitere Dokumente wie ein Gehalts- oder Meldezettel benötigt. Wurde die Identität erfolgreich bestätigt und der Autokredit bestätigt, so erhält der Antragsteller innerhalb von 24 Stunden den Kredit ausgezahlt. Easybank selbst gibt für den gesamten Prozess der Antragstellung einen Zeitraum von unter 5 Minuten an, in welchem der Kredit beantragt werden kann.

Welche Voraussetzungen müssen erfüllt werden?

Natürlich werden für die Beantragung eines Kredits in der Regel einige Dokumente benötigt, welche der Bank – in diesem Fall der Easybank – nicht nur die Identität des Kunden bestätigen, sondern auch die Zahlkraft des Kunden bestätigen.

Erst mit der Vorlage der benötigten Dokumente kann die jeweilige Bank entscheiden, welcher Kreditrahmen erteilt werden kann und ob die Zahlkraft des Kunden für den Kreditrahmen des Autokredits ausreicht. In der Regel wird immer eine Abfrage der KSV durchgeführt.

Dadurch wird die Bonität des Kunden garantiert. Die Bank sieht somit das monatliche Einkommen des Kunden ein und das vorhandene Nettovermögen. Generell zählen Angaben zu dem aktuellen Beruf im Zusammenhang mit dem Einkommen allerdings zu den wichtigsten Aspekten.

Ist kein fester Beruf vorhanden beziehungsweise liegt nur ein geringes monatliches Einkommen vor, so kann die zuständige Bank die Anfrage auf einen Autokredit ablehnen. Auch bei der Easybank müssen diese Angaben getätigt werden, da hier ein Einkommensnachweis vorgelegt werden muss. Dieser kann vom Arbeitgeber oder der zuständigen Steuerbehörde beantragt werden. Von entscheidender Bedeutung sind ebenfalls Angaben zu den monatlichen Ausgaben und dem Mietverhältnis.

Liegen zum Beispiel sehr hohe monatliche Ausgaben vor, welche auf einem Level mit dem Einkommen sind, so kann die Bank ebenfalls eine Ablehnung erteilen. Einige Banken fragen ebenfalls ab, ob schon Kredite oder Sofortkredite bei anderen Banken vorliegen. Liegen diese vor, so können einige Banken die Höhe dieser Kredit prüfen und ebenfalls eine Absage erteilen. Deshalb ist es von wichtiger Bedeutung, alle Dokumente zur Verfügung zu haben, welche die Bonität bestätigen, um den Kreditbetrag problemlos ausgezahlt zu bekommen.

Worauf sollte bei der Beantragung eines Kredites zur Finanzierung von einem Auto geachtet werden?

Natürlich sollte zunächst feststehen, welche Betrag für den Autokauf benötigt wird. Durch einen Autokredit Rechner lässt sich schnell herausfinden, welche Banken für Kredite in Frage kommen. Es ist nun allerdings wichtig, zu beachten, dass einige Banken auf den ersten Blick günstige Konditionen anbieten, welche jedoch ab einer bestimmten Höhe des Kredits rasant ansteigen können.

Gerade deswegen sollte stets das Kleingedruckte bei einem Kredit für das Auto geachtet werden. Eine seriöse Bank wie die Easybank weist deswegen auf alle Kosten hin. Es sollte zudem auf den Effektivzinssatz geachtet werden. Dieser wird oftmals unterschätzt, da sich hinter diesem auch alle wichtigen Kosten für den Autokredit verbergen.

Die Kreditkosten sind nicht mit den monatlichen Raten für den Kredit gleichzusetzen. Deshalb ist ein besonderes Augenmerk auf diese zu legen. Je nach Bank können diese unterschiedlich hoch ausfallen. Ebenso gibt es oftmals Kontoführungsentgelte.

Diese bestimmen zusammen mit den Kreditkosten den Effektivzinssatz. Je nach Höhe des Autokredits fällt dieser also auch unterschiedliche hoch aus. Bei der Easybank beträgt der Effektivzinssatz bei einem Kreditbetrag von 5000 Euro und einer Laufzeit von 12 Monaten zum Beispiel 7,29 %.

Bei dem gleichen Betrag und einer Laufzeit von 120 Monaten hingegen beträgt der Effektivzinssatz hingegen 6,62 %. Das liegt daran, dass sich die Kosten über einen längeren Zeitraum mehr aufteilen, wodurch der Effektivzinssatz sinkt.

Bei einem Autokredit sollte auch stets auf die Art der Zinsen geachtet werden. Wer sich beispielsweise für einen fixen Zinssatz entscheidet, kann den Kredit nicht im Vorfeld tilgen. Fällt die Entscheidung also auf einen fixen Zinssatz, so sollte im Voraus feststehen, dass der Kredit nicht schon eher getilgt werden kann oder soll. Bei der Easybank kann auch ein variabler Zinssatz ausgewählt werden, durch welchen der Kredit schon im Voraus getilgt werden kann.

Insgesamt entstehen dadurch weniger Kosten und der monatliche Zinssatz fällt geringer aus als bei einem fixen Zinssatz. Wird der Kredit allerdings nicht in dem geplanten Zeitraum getilgt, so kann der variable Zinssatz steigen. Hier sind die genauen Bedingungen der Banken zu beachten. Zu guter Letzt gilt: Es sollte Klarheit über die eigene Liquidität bestehen. Besteht keine Sicherheit darüber, ob der Kredit in dem geplanten Zeitraum getilgt werden kann, so sollte lieber eine längere Laufzeit für diesen ausgewählt werden, um die monatlichen Kosten tilgen zu können.