Manchmal kann ein Kredit ein Ausweg sein, der schnelle Abhilfe bringt. Dies ist vor allem immer dann der Fall, wenn eine Person unversehens höhere Geldsummen benötigt und diese nicht aus eigener Kraft aufbringen kann.
Günstige Online Bank Kredite – Vergleich Februar 2025
Der obligatorische Bankkredit ist dabei auch noch in Österreich die häufigste Wahl. Er kann bei vielen verschiedenen Instituten bezogen werden und bietet den Menschen in der Art seiner Gestaltung eine Sicherheit, weshalb er gerne in Anspruch genommen wird.
Doch welche Anforderungen muss der Kunde für einen solchen Kredit erfüllen und wo können günstige Offerten dieser Art gefunden werden? An dieser Stelle wurden die hilfreichsten Informationen zusammengetragen. Diese sollen dazu dienen, am Ende die richtige Entscheidung für einen Kreditanbieter zu treffen.
Tipp: Um jederzeit aktuelle Informationen zum Thema Bankkredit in Österreich – Günstige Online Bank Kredite im Februar 2025 zu erhalten ist es sinnvoll, sich neben den Details zu hier auch in Fachzeitschriften, anderen Blogs und Webseiten sowie Nachrichtenquellen zu informieren, um am Laufenden zu bleiben!
Wann kann ein Bankkredit hilfreich sein?
- Natürlich stellt sich an erster Stelle die Frage, wann ein Bankkredit hilfreich sein kann. Dabei muss der Kunde wissen, dass Summen hier meist erst ab einem Niveau von 5.000 Euro vergeben werden. Allerdings gibt es auch Banken, die schon ab 2.000 Euro Geld verleihen, was dann aber die absolute Untergrenze darstellt.
- Daher eigenen sich solche Darlehen immer dann, wenn Summen in entsprechender Höhe benötigt werden. Dies kann zum Beispiel für größere Anschaffungen der Fall sein, aber auch für dringend benötigte und teure Reparaturen am Haus oder diversen anderen Anlagen.
Die Gründe, warum dringend Geld benötigt wird, können vielfältig sein. Daher lassen sich diese hier nicht alle aufzählen. Dennoch sollte sich auch der Kreditnehmer die Frage stellen, ob er sich einen entsprechenden Bankkredit auch leisten kann.
Ist die finanzielle Not hoch und zeichnet sich auch auf Dauer kein Ende der Lage ab, dann ist eine Kalkulation erforderlich. In dieser muss unbedingt festgestellt werden, ob die monatlichen Raten immer getilgt werden können, wenn man nicht mit der Kreditsumme in Verzug geraten will. Im Zweifelsfall sollte dann lieber eine andere Lösung gefunden werden, anstatt weitere Schulden aufzuhäufen.
Welche günstigen Anbieter von Online Bankkrediten in Österreich gibt es?
Natürlich ist es nicht immer einfach, eine fundierte Wahl für einen Anbieter zu treffen. Hier spielen viele Faktoren eine Rolle. Allerdings können die nun folgenden zum größten Teil wohl die Anforderungen der meisten Menschen an einen günstigen Kredit erfüllen, sodass es sich zumindest lohnt, diese genauer im Blick zu behalten.
- Allein voran steht dabei die Easy Bank. Bei ihr handelt e sich um eine Direktbank, die ihr komplettes Geschäft über das Internet abwickelt. Hier kann der Kredit schon für einen Zinssatz von 4,25 Prozent bezogen werden. Dabei steht immerhin eine beachtliche Summe von bis zu 50.000 Euro im Raum.
- Die Laufzeit kann auf bis zu 48 Monate ausgedehnt werden, wobei aber die fast einmalige Option besteht, ratenpausen einlegen zu können, wenn es finanziell nicht so gut läuft. Hier hat der Kunde vier Mal die Möglichkeit, die Kreditzahlung auszusetzen, was schon einen erheblichen Spielraum offeriert.
- Auch die Tatsache, dass keine Gebühren erhoben werden, spielt bei der Betrachtung eine besondere Rolle. Zudem ist eine Vorfälligkeitsentschädigung nur unter Umständen fällig, sodass kleine Restbeträge auch ohne Sorge im ganzen gezahlt werden können. Die Auszahlung kann dabei innerhalb von 24 Stunden erfolgen.
Ein weiterer guter Anbieter auf dem Markt ist die Santander Consumer Bank. Hier hat der Kreditnehmer sogar den Vorteil, dass er einen festen Zinssatz erhält, der unabhängig von der Bonität ist. Dieser beträgt 3,05 Prozent und bleibt über die gesamte Laufzeit erhalten, was eine erhebliche Planungssicherheit offeriert. Als maximale Kreditsumme stehen bis zu 65.000 Euro bei einer Laufzeit von bis zu 48 Monaten im Raum. Dabei profitiert der Kunde davon, dass es keine Gebühren gibt und somit auch die Kontoführung unentgeltlich ist. Allerdings muss bei vorzeitiger Tilgung zwangsläufig mit einer Vorfälligkeitsentschädigung in Höhe von 5 Prozent der Restsumme gerechnet werden.
Letztlich kann an dieser Stelle auch noch die BAWAG PSK empfohlen werden, wenn es um einen normalen Bankkredit geht. Diese offeriert bis zu 50.000 Euro bei einem Zinssatz zwischen 4,2 und 9,5 Prozent. Dies zeigt deutlich, dass der Wert hier von der Bonität des Kunden abhängig ist, sodass diese innerhalb dieses Rahmens variieren kann. Die Laufzeit kann ebenfalls auf 48 Monate im Maximum angesetzt werden. Allerdings fallen hier neben den Zinsen noch weitere Kosten an. So muss der Kunde einen monatlichen betrag auf die Kontoführung entrichten. Dieser beläuft sich auf 9,90 Euro im Monat und wird direkt zusammen mit den Kreditraten gezahlt. Auch bei der Vorfälligkeitsentschädigung sollte ein wenig gerechnet werden, denn diese wird in pauschaler Höhe festgelegt, laut geltendem Recht aber nie mehr als 15 Prozent der Restsumme. Daher kann eine vorzeitige Tilgung hier doch deutlich teurer ausfallen. Schön ist allerdings die Tatsache, dass der Kunde auch gleich eine Restschuldversicherung abschließen kann, um einen Ratenausfall zu vermeiden.
Die Konditionen eines Online Bankkredites in Österreich
Die Konditionen für einen Bankkredit hängen stark von der beantragten Summe ab. In der Regel muss aber ein festes Arbeitsverhältnis vorhanden sein, damit der Kredit überhaupt gewährt werden kann. Zudem sollte auch ein monatlicher Gehaltseingang nachgewiesen werden können, denn ein unregelmäßiges Einkommen – etwa aus Selbstständigkeit – kann die Beantragung deutlich schwieriger machen.
Zudem dürfen in den allermeisten Fällen keine negativen Einträge in der KSV vorhanden sein. Ist dies doch der Fall, dann ist es Abwägungssache der Bank, ob ein Kredit vergeben werden kann oder nicht. Meist entscheidet auch die Art der Einträge darüber, ob ein Kredit gewährt wird. Sollten harte Negativmerkmale wie zum Beispiel ein Haftbefehl, eine Insolvenz oder eine Zwangsvollstreckung angezeigt werden, ist die Kreditvergabe aber unter allen Umständen unmöglich.
Letztlich gelten die üblichen Anforderungen. Der Kunde muss einen festen Wohnsitz in Österreich haben und über einen gültigen Ausweis oder Reisepass verfügen. Sicherheiten sind kein Muss, können aber bei der Beantragung sehr hilfreich sein. Diese sollten der Bank in entsprechender Höhe auch gleich nachgewiesen werden.
So läuft der Antragsprozess ab
Der Antragsprozess unterscheidet sich in erster Linie nicht von einem normalen Kreditantrag auf Papier. Der Online Bankkredit in Österreich erfordert es genauso, dass alle persönlichen Daten korrekt eingetragen werden. In der Folge müssen dann meistens die wirtschaftlichen Angaben gemacht werden, die mit entsprechenden Belegen zu beweisen sind.
Der Antrag wird dann an die Bank übermittelt, wobei in diesem Zusammenhang auch gleich die Bonität des Kunden in der KSV geprüft wird. Dies ist inzwischen Standardverfahren und erlaubt eine sofortige Zusage oder Ablehnung. Das Ergebnis der Prüfung wird dem Kreditnehmer in der Regel sofort angezeigt. Erst wenn hier der Kredit schon im Vorfeld bewilligt wurde, wird ein Online-Account angelegt, in welchen dann die übrigen Schritte ausgeführt werden.
Im Normalfall müssen nun die entsprechenden Unterlagen hochgeladen werden. Diese werden dann von einem Mitarbeiter der Bank geprüft, wobei es deutlich unterschiede in der Bearbeitungszeit gibt. Zudem bieten viele Banken auch gleich die Online-Identifizierung an. Für diese muss der Ausweis in einem Videochat mit einem Mitarbeiter vorgelegt werden. Die Prüfung der Echtheit erfolgt dann auf Sicht, wobei auch die Ausweisnummer dokumentiert wird. Aus dieser erstellt das System dann ein Zertifikat, sodass dieses als sofortige Unterschrift unter den Vertrag genutzt wird.
Sind alle diese Schritte durchgeführt, kann der Kunde nur noch auf die Bestätigung warten. Diese erfolgt in den meisten Fällen innerhalb von 24 Stunden, sodass das Geld recht schnell ausgezahlt werden kann. Die Bestätigung über die Kreditvergabe wird nur per Mail übersandt oder aber im jeweiligen Online-Bereich in einem speziellen Postfach hinterlegt. Lediglich der Kreditvertrag muss in gesetzlich vorgeschriebener Form noch per Post an den Kunden übermittelt werden. Meist ist dann das Geld aber schon lange auf dem Konto verbucht.
Bankkredite und Bürgen
In einem Online-Bankkredit in Österreich besteht immer die Option, eine zweite oder gar eine dritte Person als zusätzlichen Kreditnehmer zu benennen. Dabei darf an dieser Stelle kein Missverständnis auftreten, denn es handelt sich hier nicht um einen Bürgen im eigentlichen Sinne, sondern um eine Person, die zur Hälfte an dem jeweiligen Kredit beteiligt ist. Kann also eine Person nicht mehr zahlen, geht die gesamte Kreditlast an den Mitunterzeichner über.
Allerdings können auch traditionelle Bürgen gestellt werden. Allerdings ist dies im reinen Online-Verfahren nicht möglich, sodass hier ein vorheriger Kontakt mit der Bank unerlässlich ist. Diese teilt in der Regel mit, welche Anforderungen der Bürge erbringen muss und welche Unterlagen dementsprechend von ihm einzureichen sind. In den meisten Fällen existiert ein Vordruck, der dann vom Bürgen ausgefüllt und an die Bank übersandt werden muss. Dies kann wiederum online geschehen. Die sogenannte Bürgschaftserklärung ist die Grundlage dafür, dass der Kreditnehmer die entsprechende Summe auch erhält.
Doch soll an dieser stelle deutlich gemacht werden, dass eine Bürgschaft im eigentlichen Sinne nur dann abgeschlossen werden kann, wenn der Kreditnehmer selbst noch über Bonität verfügt. Ist diese durch schlechte Einträge in der KSV nicht mehr vorhanden, so stellt der Bürge den eigentlichen Kreditnehmer dar. Dieser ist somit auch für alle Zahlungsausfälle verantwortlich und haftet im schlimmsten Fall mit seinem eigenen Vermögen. Daher kann der häufig erwähnte Bürgschaftsvertrag in keinem Fall außer Acht gelassen werden.
Weitere wichtige Punkte
Als Besicherung für kleine Kredite sollten in keinem Fall Immobilien oder Fahrzeuge genutzt werden. Dies betrifft alle Beträge bis zu einer Höhe von etwa 8.000 Euro. Hier sollten, wenn möglich, andere Dinge genutzt werden, um eine entsprechende Deckung zu erreichen.
Bei einem Bankkredit muss allerdings klar sein, dass auch die Bank selbst die Art der Sicherheiten bestimmen kann. Dies bedeutet, dass der Kunde in einem solchen Fall keine andere Wahl hat, als den Anforderungen nachzukommen, wenn er den entsprechenden Kreditbetrag beziehen möchte. Daher sollte ein solcher Schritt immer gut überlegt sein.
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