Günstige Darlehen in Österreich bekommen – Online Kreditvergleich 2024

Viele günstige Darlehen werden vor allem von Direktbanken angeboten. Die Auswahl der für den betreffenden Kunden besten Bank sollte eigentlich nur mithilfe eines Vergleichsportals getroffen werden.

Online Kreditvergleich Österreich –  September 2024

Tipp: Um jederzeit aktuelle Informationen zum Thema Günstige Darlehen in Österreich bekommen – Online Kreditvergleich  im September 2024 zu erhalten ist es sinnvoll, sich neben den Details zu hier auch in Fachzeitschriften, anderen Blogs und Webseiten sowie Nachrichtenquellen zu informieren, um am Laufenden zu bleiben!

Der unabhängige Kreditrechner sorgt für wichtige Informationen. Die Suchmaske erfordert Angaben über die gewünschte Kreditsumme, die Laufzeit oder Eingabe des Verwendungszweckes. Folgende Punkte können beim Kreditrechner Vergleich überprüft werden:

• Der Kunde kann sich mithilfe einer Skala genau ausrechnen, wie hoch die gesamte Kreditsumme nach Beendigung der Laufzeit sein wird.
• Die Möglichkeit besteht, Zahlen bezüglich Zinsen oder Ratenhöhe anzugeben, sodass exakt die gesamte Kreditabrechnung von verschiedenen Banken präsentiert wird.
• Der Kreditrechner gibt dem Kunden Informationen, welche Kosten bei verschiedenen Verwendungszwecken auftreten, denn Auto- und Immobilienkredite erfordern eine etwas kompliziertere Kalkulationsbasis.

Der Verwendungszweck muss nicht unbedingt genau definiert werden. Die infrage kommenden Angaben werden erfasst und dem Kunden in Form einer Liste sichtbar gemacht. Folgende Kriterien sollte sich der Kreditnehmer jedoch vor Beantragung genauestens anschauen:

• Monatliche Ratenhöhe,
• Zinssatz,
• Laufzeit,
• Gesamtbelastung inklusive Zinsberechnung,
• sind Sondertilgungen kostenlos möglich,
• fallen Nebenkosten an,
• werden Sicherheiten oder eine Kreditrestschuldversicherung verlangt.

Unterschiedliche Kreditarten und deren Berechnung

Der Raten- oder Konsumkredit weist nachstehende Merkmale auf:

• kürzere Laufzeiten, bis maximal zehn Jahre,
• niedrigere Kreditbeträge,
• keine hypothekarische Besicherung,
• höhere Zinssätze als beim Immobilienkredit.

Der Immobilienkredit wird etwas anders kalkuliert:

• Hypothekarkredit oder Bauspardarlehen sind Bezeichnungen für diese Kategorie,
• hypothekarische Absicherung,
• Laufzeit bis zu 40 Jahren,
• individuell eventuell Abschluss einer Lebensversicherung,
• günstigere Zinsen als ein herkömmlicher Ratenkredit.

Banken im Vergleichsportal

Die Santander Bank, BAWAG PSK und Easybank, welche im Vergleichsportal aufgeführt sind, sind die infrage kommenden Direktbanken. Cashpresso und Cashper geben zwar auch Kredite, jedoch im Verhältnis zu den anderen Banken mit niedrigen Kreditsummen wie 1.500 Euro und 600 Euro.

Cashpresso ist auf Online Käufe spezialisiert. Der Kreditnehmer kann Käufe im Internet tätigen, die durch Cashpresso bezahlt werden. Die ersten zwei Monate fallen keine Zinsen an. Allerdings werden dann 13,99 % Zinsen berechnet. Mindestens 5 % des in Anspruch genommenen Kreditbetrages müssen in Form der monatlichen Rate bezahlt werden, wenigstens jedoch 20 Euro.

Cashper hingegen kann als Dispokredit bezeichnet werden, die Laufzeit beträgt maximal 60 Tage. Der Minikredit wird mit drei Mahnungen saumselige Zahler erinnern, jede Mahnung kostet 10 Euro. Nach der dritten Mahnung wird ein Inkassounternehmen beauftragt, den rückständigen Betrag zu fordern.

Easybank

Die Easybank bietet Kredite zwischen 4.000 Euro und 50.000 Euro an. Die Bank wirbt mit dem Slogan, dass in fünf Minuten der Darlehensantrag abgeschlossen werden kann. Grob ausgedrückt werden

• Kredit online beantragen,
• Identität bestätigen,
• benötigte Dokumente sind Lichtbildausweis, Gehalts- und auch Meldebestätigung,
• Zusage oder auch Absage.

Die Vorteile des Kredites werden explizit aufgeführt:

• 4,25 % Zinsen p.a. variabel.
• Es gibt keine Gebühren oder Nebenkosten, die im Nachhinein verlangt werden.
• Vier Ratenaussetzungen innerhalb der vereinbarten Laufzeit werden kostenlos akzeptiert. Diese Flexibilität wird von wenigen Banken geboten.
• Sofortzusage wird per online mitgeteilt.
• Nach Zusage wird der Kreditbetrag innerhalb 24 Stunden überwiesen an ein österreichisches Girokonto.

Die Easybank war schon mehrfacher Sieger in der Kategorie „Österreichs erste Direktbank“. Großen Wert legt diese Bank auf ihre Ziele:

• Der Kunde ist Mittelpunkt. Kunden erhalten die Existenzberechtigung der Banken.
• Die digitale Sicherheit ist ein wichtiges Gebot der Bank.
• Transparenz in allen angebotenen Transaktionen wird von der Bank hervorgehoben.

Die Voraussetzungen zum positiven Kreditbescheid sind üblicherweise die Bestätigung der Volljährigkeit des Kunden. Der Wohnsitz und Sitz des Arbeitgebers müssen in Österreich sein. Zahlungen an Inkassounternehmen dürften nicht auftauchen.

Wenn der Kunde haarscharf an der Privatinsolvenz vorbeirauscht, ist das negativ. Nachdem die Easybank viermal Testsieger geworden ist, kann diese Bank mit Recht behaupten, die zufriedensten Bankkunden Österreichs zu haben.

Ein Beispiel veranschaulicht die Richtlinien des Darlehens: Die Darlehenssumme ist 10.000 Euro, die Laufzeit beträgt 24 Monate, der Gesamtbetrag beläuft sich auf 10.564,56 Euro. Die monatliche Rate beträgt in diesem Falle 440,19 Euro. Die Kommunikation zwischen Bank und Kunden ist zufriedenstellend, von Montag bis Samstag sind telefonische Kontakte herzustellen. Die Easybank ist eine Tochtergesellschaft der BAWAG PSK.

Größere Darlehen für größere Ausgaben

Die Easybank offeriert ein anderes Modell mit der Kreditsumme von 70.000 Euro. Der Verwendungszweck ist jedoch vorgeschrieben, und zwar den Umbau oder die Renovierung eines Hauses. Es handelt sich also um einen reinen Wohnkredit.

Die maximale Laufzeit beträgt 15 Jahre. Der Zinssatz ist 2,5 % p.a. variabel. Die Version Homekredit mit einer Summe bis zu 1.000.000 Euro wird mit einer Laufzeit von 30 Jahren präsentiert. Der Zinssatz für diese Kategorie beträgt 1,25 % p.a. variabel.

Banken im Vergleich

Die BAWAG PSK präsentiert aktuell den Zinssatz in Höhe von 2,9 % p.a. variabel, allerdings ist dieser niedrige Zinssatz bonitätsabhängig. Darlehen werden von 4.000 bis maximal 50.000 Euro vergeben. Eine Laufzeit von zehn Jahren wird von dieser Bank akzeptiert. Fixe oder variable Zinsen kann der Kunde selbst bestimmen.

Vorteile stichpunktartig zusammengefasst:

• Kreditsumme zwischen 4.000 und 50.000 Euro,
• keine Bearbeitungsgebühren,
• Laufzeit ist flexibel und kann zwischen einem und zehn Jahren gewählt werden.
• Beantragung per online mit sofortiger Rückmeldung möglich.
• Die Videolimitierung ist zeitsparend und kundenfreundlich.

Ein kleines Beispiel erläutert die exakte Kalkulation: Nettobetrag beläuft sich auf 12.000 Euro mit einer Laufzeit von 120 Monaten. Statistisch gesehen erhalten ungefähr 50 % aller Kunden den bonitätsabhängigen Zinssatz von 4,56 % variabel.

Bearbeitungsgebühren fallen nicht an, jedoch Kontoführungsentgelt in Höhe von 198 Euro. Die Zinsen belaufen sich insgesamt in diesen zehn Jahren auf 752 Euro. Es handelt sich um einen geschätzten Betrag, da der Zinssatz auf variabler Basis kalkuliert wird. Der Effektivzinssatz beträgt 5,6 % p.a. Somit beläuft sich die monatliche Rate von 189,91 Euro.

ING DIBA Bank

Die ING DIBA Bank präsentiert die besten Konditionen. Das Rechenbeispiel wurde wie folgt für ein normales Darlehen mit Ratenzahlung präsentiert:

• Kreditsumme 12.000 Euro,
• der zahlbare Gesamtbetrag beläuft sich auf 14.180,88
• Laufzeit: 7 Jahre,
• Soll-, Effektivzinssatz 4,8 % p.a. / 4,9 % p.a.
• Monatsrate: 168,82 Euro.

Sondertilgungen können jederzeit kostenlos erfolgen. Bearbeitungsgebühren werden nicht verlangt. Die Kreditbeträge variieren ab 5.000 bis 50.000 Euro.

Was macht den Kredit so teuer

Das liegt meist nicht an den Banken, sondern an den Kreditnehmern. Folgende Gründe können ein Darlehen ziemlich verteuern:

• Die Bonität allgemein, welche sich bereits in der Höhe des Zinssatzes zeigt,
• Einträge in der KSV verschlechtern die Chancen ungemein und treiben die Zinssätze in die Höhe. Bezeichnet werden die hohen Zinssätze als Risikozins.
• Fehlende Sicherheiten führen unweigerlich bei einer hohen Kreditsumme zum Risikozinssatz. An dieser Stelle ist erwähnenswert, dass bei Krediten mit Angabe des Verwendungszwecks wie beispielsweise Haus- oder Autokauf die Zinssätze günstiger ausfallen. Die vom Kredit gekauften Gegenstände sind im Notfall als Pfändungsgegenstände anzusehen.

Der Kunde, der auf dem normalen Kreditmarkt, auch im Internet, keinen Kredit bewilligt bekommt, sollte davon absehen, sich an Kreditvermittlungen zu wenden. Die Vermittlungen können auch nicht mehr, als bei Banken anzufragen, kosten jedoch Geld. Der Kunde sollte bei Beantragung folgende Kriterien berücksichtigen:

• Kreditlaufzeit, meist ab 12 Monate bis maximal 120 Monate,
• Kreditsumme bis maximal 65.000 Euro. Sinnvoll ist es, einen kleinen finanziellen Puffer zu berücksichtigen, falls während der Laufzeit Engpässe auftreten, die die Ratenzahlung gefährden.
• Kreditrate, mindestens 1 % Tilgung pro Jahr ist gesetzlich vorgeschrieben,
• der effektive Jahreszinssatz.

Vorteile einer Direktbank

Die meisten Österreicher ziehen einen Kredit per online bei einer Direktbank vor. Die Vergleichsportale ermöglichen eine gute Übersicht aller verfügbaren Banken und deren Konditionen. Günstige Kredite können Direktbanken anbieten, da hier keine Filialen unterhalten werden müssen, und weniger Personal tätig ist.

Die Beantragung ist sehr einfach, sodass jeder Verbraucher, ohne IT Experte zu sein, die erforderlichen Formulare ausfüllen kann. Vorteile der Online Kredite:

• Dank Vergleichsportale ein einfacher Überblick über seriöse und namhafte Banken und ihren Angeboten.
• Online Antrag kann bequem und zeitunabhängig beantragt werden.
• Zinssätze sind meist günstiger als in Filialbanken.
• Zeitersparnis, da Kreditrechner und Kreditvergleiche per online aktiviert werden können.

Die erste grobe Einschätzung kann der Kunde gleich vornehmen, indem er den gewünschten Kreditbetrag und die Laufzeit in die Suchmaske eingibt. Die Höhe der Kreditraten mit Angaben der Zinssätze sorgt schon für den Durchblick.

Rechte des Kreditnehmers

Der Kreditnehmer hat auch Rechte, nicht nur Zahlungsverpflichtungen:

• Kenntnis der wichtigen Informationen vor Vertragsabschluss,
• vorzeitige Rückzahlung muss gewährleistet sein,
• das Rücktrittsrecht besteht 14 Tage nach Unterzeichnung,
• eine Kopie des Vertragsentwurfs muss dem Kunden zugestellt werden,
• das Recht zu erfahren, warum der Kredit abgelehnt wurde,
• jede Zinsänderung muss dem Kunden unverzüglich mitgeteilt werden.

Die maximale Summe für Konsumkredite, die von Direktbanken offeriert werden, ist 50.000 Euro mit einer maximalen Laufzeit von 120 Monaten. Bei so einem hohen Kredit ist der Abschluss einer Restschuldkreditversicherung sinnvoll. Sogar bei Verlust des Arbeitsplatzes kann dem Kunden kein finanzieller Ruin drohen, da die Versicherung die Kreditraten übernehmen muss.

Fazit:Fast jeder Verbraucher wird sicherlich irgendwann einen Kredit benötigen. Der Online Kredit bei der Direktbank ist empfehlenswert, da das Darlehen günstiger angeboten wird, die Beantragung einfacher ist und vor allem die Zeitersparnis ist zu erwähnen.

Dank Kundensupport sind Kommunikationen zwischen Bank und Kunde durchaus realisierbar, um Probleme oder Fragen telefonisch zu erörtern. Leider gibt es auch im Netz unseriöse Kreditanbieter, welche verlockende Angebote präsentieren.

Diese sind meist nicht im Vergleichsportal zu finden, daher sollte jeder Kreditnehmer unbedingt eines dieser Portale aktivieren. Meist geben die unseriösen Anbieter Aussicht auf einen hohen Kredit ohne Bonitätsabfrage. Dann werden Kosten geltend gemacht, die noch vor Kreditzusage beglichen werden müssen. Einen Kredit gibt es selbstverständlich nie oder zu so hohen Zinsen, dass ein Dispokredit als günstig angesehen wird.