Kreditumschuldung – Online Kredite für die Umschuldung – 2024

Wer mehrere Kredite aufgenommen und verschiedene Ratenzahlungen monatlich zu begleichen hat, wird die Idee aufgreifen, einen größeren Kredit aufzunehmen. Das Darlehen verhilft dem Schuldner, die laufenden Kredite aufzulösen und nur noch eine Rate für das Darlehen abführen zu müssen.

Online Kredit Angebote in Österreich – Vergleich Oktober 2024

Tipp: Um jederzeit aktuelle Informationen zum Thema Kreditumschuldung – Online Kredite für die Umschuldung im Oktober 2024 zu erhalten ist es sinnvoll, sich neben den Details zu hier auch in Fachzeitschriften, anderen Blogs und Webseiten sowie Nachrichtenquellen zu informieren, um am Laufenden zu bleiben!

Ein anderer Grund ist, dass die laufenden Kredite sehr hohe Zinsen beinhalten. Der Kreditnehmer sucht nun, vornehmlich im Internet, Kredite mit günstigeren Zinssätzen und niedrigeren Raten. Verschiedene Banken bieten Online Kredite an. Fünf der aktuellen Angebote werden kurz näher beschrieben:

• Santanderbank: Die Mindestkreditsumme beläuft sich auf 3.000 Euro, die maximale Summe auf 65.000 Euro. Die Schnelligkeit der Zusage wird von dieser Bank bereits im Angebot hervorgehoben. Der Verwendungszweck muss nicht angegeben werden. Die Raten können individuell mit dem Kunden abgestimmt werden.

Spesen und Gebühren fallen nicht an. Bonität ist selbstverständlich Voraussetzung zur positiven Entscheidung. Santander wirbt mit Versicherungsabschlüssen, wobei der Eindruck entsteht, dass die Kreditzusage auch vom Abschluss einer Kreditrestschuldversicherung abhängt.

• BAWAG PSK: Hier liegt die minimale und maximale Kreditsumme von 4.000 Euro bis 50.000 Euro. Eine Bearbeitungsgebühr fällt nicht an. Die Laufzeit kann zwischen einem und zehn Jahren mit fixen oder variablen Zinsen sein. Der Zinssatz ist abhängig von der Bonität des Kunden. Zinsen können daher ab 2,9 % bis maximal 12 % anfallen.
• Cashpresso: Bei dieser Bank wird nur die maximale Summe von 1.500 Euro genannt. Die Konditionen gleichen der herkömmlichen Kreditkarte. Dieser Kredit wird vorwiegend für Einkäufe genutzt, eher weniger zur Kreditumschuldung.
• Cashper: Diese Direktbank bietet ebenfalls nur den maximalen Kredit in Höhe von 600 Euro an. Die Höchstlaufzeit beträgt 60 Tage, ähnlich des jedem Bürger bekannten Dispokredites.

Easybank

Der Werbeslogan lautet Konto im Minus? Durch die Kreditaufnahme ist das Konto dann nicht mehr im Minus. Die Mindestkreditsumme ist 4.000 Euro, die maximale Summe 50.000 Euro. Innerhalb der Ratenlaufzeit dürfen bis zu vier Raten ausgesetzt werden. Sollte dieser Fall eintreten, braucht der Kunde nur im Internet einen Klick aktivieren, und die Rate wird ausgesetzt. Es müssen keine schriftlichen Anfragen oder Bestätigungen vonstattengehen.

Außerdem werden folgende Vorteile zugesagt:

• Zinssatz in Höhe von 4,25 % variabel ist fair.
• Es gibt keine weiteren Gebühren.
• Die erwähnte Ratenpause kostet dem Kreditnehmer nichts extra.
• Die Sofortzusage erhält der Kunde per online.
• Die Auszahlung ist dann innerhalb von 24 Stunden auf dem Konto des Kreditnehmers.
• Kreditbetrag kann früher ohne Mehrkosten zurückgezahlt werden.
• Digitale Sicherheit und Transparenz in jeder Hinsicht.
• Der Kunde hat das Recht auf Rücktritt innerhalb von vier Wochen.

Die Easybank ist der Testsieger „Direktbanken in Österreich“. Die Laufzeit kann bis zu zehn Jahren betragen. Zwei Beispiele mit der niedrigsten und mit der höchsten Kreditsumme veranschaulichen die Kalkulation:

• Kreditsumme 4.000 Euro, 120 Monate Laufzeit, Ratenhöhe 48,87 Euro, 36 Monate Laufzeit ergeben eine monatliche Rate von 123,07 Euro.
• 50.000 Euro, 120 Monate Laufzeit, Ratenhöhe 557,34 Euro, während bei 36 Monaten Laufzeit 1.484,50 Euro monatlich überwiesen werden müssen.

Sollten irgendwelche Vertragsänderungen relevant werden, beispielsweise verändert sich die wirtschaftliche Situation des Kreditnehmers, werden 300 Euro an Gebühren anfallen.

Außerdem werden Gebühren in folgenden Fällen erhoben:

• Rückzahlungsänderungen 50 Euro,
• Bearbeitungsentgelt bei Kreditübergang im Todesfall 150 Euro,
• Entgelt für Auskünfte beim Meldeamt 50 Euro,
• Arbeitgeberwechsel 50 Euro,
• Wechsel des Referenzkontos 30 Euro.

Die herkömmlichen Voraussetzungen werden auch bei dieser Direktbank berücksichtigt, beispielsweise muss das Mindestalter erreicht sein. Der Wohnsitz ist in Österreich. Der Kreditnehmer muss ein ungekündigtes Arbeitsverhältnis nachweisen. Negative KSV-Eintragungen oder Zahlungen an Inkassounternehmen mindern selbstverständlich die Chancen auf eine Kreditzusage. Die Easybank ist mit ihren Bedingungen und Konditionen empfehlenswert.

Kreditumschuldung durch die Bank

Manche Banken übernehmen alle Formalitäten für die Kreditumschuldung. Die Bank muss die entsprechenden Unterlagen der „alten“ Kredite lückenlos haben, um mit den entsprechenden Gläubigern in Kontakt treten zu können.

Die Banken müssen der Umschuldung insofern zustimmen, als der bestehende Kredit früher zurückbezahlt wird, was bei manchen Banken nicht ohne Sondergebühren durchgeführt werden kann. Die Kreditumschuldung dauert eine gewisse Zeit, bis die Bestätigungen der „alten“ Kreditgeber mit Angabe der dazugehörigen Gebühren oder Kündigungsfristen vorliegen.

Vor- und Nachteile der Kreditumschuldung

Bei kleinen Krediten mit kurzer Laufzeit lohnt sich eine Umschuldung allerdings nicht.
Bauspardarlehen oder Kredite in der Art sind ins Auge zu fassen. Positiv ist es für den Kunden, dass nur noch eine Rate anfällt, statt vieler Raten. Diese Raten sind zwar relativ niedrig, jedoch sind mehrere kleine Raten bereits eine große.

Diese kleinen Kredite können nun aufgelöst werden, um nur noch einen Kredit mit einer Rate zu bedienen. Allerdings sollte sich der Kunde darüber klar sein, dass viele Banken eine vorzeitige Ablösung mit einer manchmal nicht gerade niedrigen Gebühr berechnen.

In manchen Fällen ist auch eine Kündigungsfrist bis zu sechs Monaten, einzuhalten. Die Ausgaben müssen in einem rentablen Verhältnis zum neuen Kredit stehen. Es ist eine Tatsache, dass nicht jeder Antragsteller einen Kredit bekommt. Gewisse Kriterien müssen eingehalten werden. Wenn keine Sicherheiten vorhanden sind, sondern nur die monatlichen Einnahmen, wird die Bonität geprüft. Sollten Mahnbescheide oder sogar die Privatinsolvenz drohen, ist eine Kreditaufnahme höchstwahrscheinlich aussichtslos.

Zu beachten bei der Kreditanfrage

Im Online gibt es die Möglichkeit, jedes Produkt mit dem entsprechenden Klick auf das Vergleichsportal zu vergleichen. Diese Möglichkeit besteht selbstverständlich auch bei Online Krediten. Nach Ausfüllen einer entsprechenden Maske kann der Kunde sich seinen individuellen Kredit genau ausrechnen und danach seine endgültige Entscheidung treffen. Erwähnenswert ist die Aufnahme eines Privatkredits. Wie der Name schon verrät, sind hier Privatleute Kreditgeber, keine Banken.

Ein festes und gesichertes Einkommen genügt meist, um einen Kredit dieser Art zu bekommen. In vielen Fällen ist der Zinssatz aktuell weniger als 3 %, sodass eine Kreditaufnahme empfehlenswert ist. Die Easybank ist sehr beliebt bei den Österreichern, da die Kredite zu fairen Bedingungen gegeben werden. Bearbeitungsgebühren entfallen und viermal kann eine kostenlose Ratenpause eingelegt werden.

Folgende Fragen sollte der Kunde vor Kreditaufnahme beantwortet haben:

• Welche Kreditsummen sollen in Anspruch genommen werden, die minimale und die maximale Summe. Empfehlenswert ist, einen finanziellen Puffer bei der Gelegenheit zu schaffen, um etwaigen Engpässen vorzubeugen. Wie viel kann aufgenommen werden, ohne in der Zukunft bangen zu müssen, die Raten pünktlich zu bezahlen.
• Wie lange ist die Laufzeit? 12 Monate oder doch lieber 120 Monate.
• Wie hoch darf die monatliche Rate sein, ohne dass es zu eng wird.
• Welche Gebühren fallen an.
• Wie hoch ist der Zinssatz.
• Sind Sondertilgungen kostenlos möglich?
• Verfügt die Bank über einen Umschuldungsservice?

Die Zinsentwicklung ist auf jeden Fall näher ins Auge zu fassen. Wenn es sich bei der Umschuldung um einen Immobilienkredit handelte, sind folgende Kriterien zu überprüfen:

• Bedingungen des alten Kreditvertrages anschauen,
• Bearbeitungskosten bei der Übernahme,
• Verlust, falls es sich damals um Fremdwährungskredite handelte,
• Grundbucheintrag der Hypothek,
• Beglaubigungskosten oder Notarkosten.

Der sinnvolle Schritt zur Umschuldung

Jeder Gedanke sollte analysiert werden, ob es sich wirklich um einen guten Gedanken handelte. Dieses gilt auch für die Idee der Umschuldung.

Nachstehend einige hilfreiche Tipps:

• Gibt es einen Zinsvorteil? Wenn der alte Kredit mit hoher Zinsbelastung abgeschlossen wurde; der neue Kredit hingegen verspricht niedrige Zinsen, ist eine Umschuldung positiv.
• Viele Verbraucher verlieren den Überblick, welche Kredite, welche Raten müssen bedient werden. Um den Überblick zu behalten oder überhaupt zu bekommen, ist eine Umschuldung auf jeden Fall sinnvoll.
• Nach reiflicher Überlegung soll die Kreditlaufzeit geändert werden, ob längere oder kürzere Laufzeit kann mit einem neuen Kredit eventuell optimal gestaltet werden. Fristen eines bestehenden Kredites zu ändern, ist meist mit Schwierigkeiten verbunden oder gar nicht möglich.
• Die Bonität des Kunden hat sich etwas verschlechtert durch monatelange Arbeitslosigkeit oder andere Erschwernisse, sodass ein neuer Kredit vielleicht Abhilfe bringen kann. Andererseits kann eine Beförderung oder Festanstellung die Bonität verbessern, sodass der neue Kredit die alten Kredite mit den längeren Laufzeiten ablösen soll.

Sollte die Kalkulation mit null beendet werden, also ohne wesentlichen Vorteile, ist trotzdem die Aufnahme eines Kredites zur Umschuldung nicht ganz zu verwerfen. Der bessere Überblick über die monatlichen Verbindlichkeiten ist oft hilfreich, um sich nicht zu verzetteln.

Die Bonität bessert sich für den Bankkunden auf jeden Fall, denn die Anzahl der Kredite beeinflusst die Bonität. Wenn der Kunde als Verwendungszweck „Umschuldung“ angibt, kann es passieren, dass die Bank gar keine Auszahlung veranlasst, sondern die Umschuldung allein in eigener Regie durchführt.

Das ist nicht immer im Sinne des Kunden, denn ein kleiner finanzieller Puffer kann somit nicht geschaffen werden. Allerdings ist ein sogenannter Umschuldungskredit leichter zu bekommen. Die Bank berücksichtigt, dass die Raten des Umschuldungskredites die augenblickliche finanzielle Situation des Kunden nicht verschlechtern, sondern sogar verbessern, da die alten Verbindlichkeiten nicht mehr existieren. Die Dispokredite können sich in ungeahnte Höhen schwingen mit enormen Zinsbelastungen. Die Umschuldung einschließlich des Dispokredites lohnt sich in fast allen Fällen. Die Ablösung ist einfach, der Kreditbetrag gleicht das Minus im Saldo aus.

Fazit:Abschließend kann gesagt werden, dass ein Umschuldungskredit, in welcher Form auch immer, fast nur Vorteile verspricht. Wenn der Kunde die Gesamtkosten der bestehenden Kredite aufgelistet hat, einschließlich des Dispokredites, wird klar, dass ein neu aufgenommener Kredit nicht nur für einen besseren Überblick sorgt, sondern auch im Hinblick auf die monatlichen Belastungen eine positive Lösung ist.

Die eigene Bonität wird automatisch verbessert durch nur einen Kredit. Bezüglich des Dispokredites sollte die Überziehungsgrenze drastisch gesenkt werden. Online Kredite sollten nur bei bekannten und namhaften Banken angefragt werden. Leider gibt es dieser Branche auch unseriöse Kreditgeber, die alles versprechen, vor Kreditzusagen Gebühren kassieren, um dann überhaupt keinen Kredit zu geben.