Günstiger Kredit online – Online Kredite im Vergleich – September 2024

Ein Kredit ist eine einfache Möglichkeit, um sich etwas außer der Reihe zu gönnen oder um unerwartete Ausgaben zu decken.

Online Kredite im Vergleich in Österreich – September 2024

Außerdem ermöglicht es ein Kredit, einen finanziellen Engpass zu überwinden und dabei dennoch solvent zu bleiben. Für ein Darlehen muss man heute nicht mehr den langen Weg zur Hausbank gehen. Im Internet finden sich zahlreiche günstige und attraktive Anbieter. Worauf man dabei achten muss und wie man zu einem guten und passenden Kredit findet, dass erklärt der folgende Text.

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Für wen eignet sich ein Kredit?

• Ein Kredit eignet sich für alle Menschen, die kurzfristig ihre finanzielle Situation verbessern möchten oder vor unerwarteten Ausgaben stehen und diese kurzzeitig mit einem Darlehen überbrücken müssen.
• Beispiele können etwa die Reparatur des Autos, die Buchung der nächsten Reise oder einfach ein besonderes Sonderangebot sein. Ein Kredit macht flexibel und bietet finanzielle Freiheit und Unabhängigkeit.

Für wen ist ein Kredit ungeeignet?

Ungeeignet ist ein Kredit hingegen für Menschen, die bereits in knappen wirtschaftlichen Verhältnissen leben. Auch wenn hier ein Darlehen die finanzielle Situation kurzfristig verbessern kann, stellt die langfristige Tilgung der Kredite eine zu hohe Belastung dar, die die finanziellen Möglichkeiten sprengt. Aus diesem Grund gibt es bei den Banken klare Richtlinien in Bezug auf das Mindesteinkommen und auf die Sicherheiten.

Ein Darlehen eignet sich grundsätzlich nicht für Arbeitslose, Studenten, Auszubildende oder für Geringverdiener. Es eignet sich zudem nicht für Menschen, sich in der Insolvenz befinden oder über negative Einträge in der Schuldnerkartei des Kreditschutzverbandes (KSV) verfügen.

Wo bekommt man einen Kredit?

Für einen Kredit muss man heute lang nicht mehr den Weg zur Hausbank oder zu einer anderen Bank gehen. Im Internet finden sich inzwischen ebenfalls zahlreiche Anbieter und Kreditvermittler. Diese sind im Vergleich zu den klassischen Banken oftmals außerdem noch günstiger und bieten bessere Konditionen an.

Insbesondere online ist die Auswahl jedoch inzwischen sehr groß. Aus diesem Grund sollte man, bevor man sich für ein Angebot entscheidet, die Möglichkeiten gründlich miteinander vergleichen. Dabei sollte man auch die Anbieter selbst genauer unter die Lupe nehmen. Mit einem wenig Planung und Vorbereitung findet man so problemlos den passenden Kreditgeber.

Voraussetzungen für einen Kredit

Ein Kredit ist im Internet wie auch bei der Hausbank nach wie vor an einige Voraussetzungen geknüpft. So wollen die Banken das Risiko des Darlehens und eines Zahlungsausfalls so gering wie möglich halten. Während sich die genauen Vergabekriterien von Bank zu Bank durchaus unterscheiden können, so gibt es dennoch einige gemeinsame Kriterien, die in der Regel immer erfüllt werden müssen.

Am wichtigsten ist, dass der Kunde über ein geregeltes Einkommen verfügt. Außerdem ist die Höhe des Einkommens wichtig. Ziel ist es, einen Kredit zu vergeben, den der Kunde mit seinem Einkommen auch zurückzahlen kann. Und zwar ohne das es zu einem Ausfall bei der Ratenzahlung kommt und ohne das die Raten den Kunden selbst in den Ruin treiben, oder das Bestreiten des Lebensunterhaltes unmöglich machen. Darüber hinaus muss sich der Kreditnehmer in einem festen Arbeitsverhältnis befinden. Mit einem Kreditantrag geht zudem in den meisten Fällen immer auch eine Abfrage bei dem Kreditschutzverband ein. Von dem KSV bekommen die Banken einen Auszug aus der Schuldner-Kartei und einen Score. So lässt sich zum Einen die Solvenz des Antragstellers bestimmen. Zum Anderen können die Banken mit Hilfe des Scores das Risiko für einen Zahlungsausfall und die Kreditwürdigkeit einschätzen. Eine gute KSV-Kartei ohne negative Einträge ist daher besonders wichtig.

Vorteile von einem Kredit

Die Vorteile von einem Kredit liegen auf der Hand. Er führt zu einer vorübergehend verbesserten Solvenz. Auf diese Weise kann man sich einen besonderen Wunsch erfüllen, unerwartete Ausgaben tilgen oder eine größere Anschaffung tätigen. Mit einem Kredit ist man vorübergehend finanziell flexibler und besitzt größere Freiheiten. Häufige Gründe für einen Kredit sind Reparaturen, zum Beispiel des Autos, oder aber der Kauf von Küchen- und Elektrogeräten, etc. Ein Darlehen ermöglicht den Kauf sofort, sodass man insbesondere auf besondere Angebote und Rabattaktionen, wie etwa Frühbuchertarife, reagiere kann.

Nachteile eines Kredites

Ein Kredit ist immer auch mit Nachteilen verbunden. Die finanziellen Freiheiten, die man mit dem zusätzlichen Geld erhält, sind schließlich nur vorübergehend. Sobald der Kreditbetrag ausgegeben wurde, bleibt nur noch eins zurück: Die monatliche Rate zur Tilgung. Diese kann vor allem in Haushalten, wo das Geld ohnehin schon immer knapp ist, zu bedeutenden Mehrkosten führen. Hinzu kommt außerdem, dass ein Kredit immer mit Zinsen und damit mit zusätzlichen Kosten bei der Rückzahlung verbunden ist. Die Aufnahme von einem Darlehen sollte man sich daher bereits im Vorfeld gut überlegen und dabei auch eventuell andere Möglichkeiten und Alternativen in Betracht ziehen.

Gute Kreditanbieter im Vergleich

Unter der großen Auswahl an Kreditinstituten und Banken im Internet befinden sich durchaus auch einige sehr gute Anbieter. Eines dieser Angebote ist der Easy Kredit von der gleichnamigen Bank. Er zeichnet sich durch sehr faire Konditionen und einen niedrigen Zinssatz aus. Besonders interessant ist dabei auch, dass man die Möglichkeit hat, das Darlehen vorzeitig ganz oder teilweise zu tilgen. So kann man sich vorzeitig von der Last des Kredites befreien, sollte es die finanzielle Situation zulassen.

Ein weiterer Vorteil ist, dass der Antragsteller die Möglichkeit hat, einen Ratenausfall zu vereinbaren. Sollte es finanziell einmal eng werden, kann man so eine Rate überspringen. Zudem erhalten Antragsteller direkt nach dem Absenden der Daten eine Zu- oder Absage. Die Auszahlung erfolgt anschließend innerhalb von wenigen Stunden.

Die Easy Bank ist jedoch nicht das einzige Kreditinstitut, welches im Internet günstige und faire Online-Darlehen anbietet. Es gibt zahlreiche weitere Möglichkeiten. So bietet etwa auch die Santander Consumer Bank sehr gute und faire Online-Kredite an. Die verschiedenen Angebote sollte man bereits im Vorfeld gründlich miteinander vergleichen. So findet man nicht nur das günstigste Darlehen, sondern auch eins dass zu den aktuellen Bedürfnissen passt.

Kredite im Internet – darauf sollte man achten

Kreditangebote gibt es im Internet reichlich. Das macht die Auswahl nicht unbedingt leichter. Hinzu kommt außerdem, dass nicht alle Anbieter auch seriös sind. Einige versuchen den ahnungslosen Kunden mit traumhaften Lockangeboten oder mit überhöhten Kosten in die Falle zu locken. Aus diesem Grund sollte man vor dem Abschluss von einem Vertrag stets gründlich im Internet vergleichen. Hierfür bieten sich spezielle Webseiten und Vergleichsportale an. Vorsicht ist dabei insbesondere dann geboten, wenn die Konditionen für das Darlehen zu schön sind um wahr zu sein. Keine Zinsen, Kredit für Jedermann, auch für Arbeitslose oder Auszubildende, etc. sind Angebote, bei denen man skeptisch werden sollte. Dasselbe gilt auch für hohe Zinssätze, die im Volksmund auch als Wucher bzw. Wucherkredit bezeichnet werden. Zu guter letzt sollte man außerdem niemals in Vorleistung treten müssen. Vermittlungsgebühren, etc. sind zwar OK, diese werden jedoch erst mit der erfolgreichen Vermittlung und der Auszahlung des Kredites fällig. Nicht bei der Antragstellung.

Kredit abgelehnt – diese Möglichkeiten gibt es nun

Trotz aller Planung und Vorbereitung passiert es leider immer wieder, dass der Kreditantrag durch die Bank abgelehnt wird. Gründe dafür gibt es viele. Vielleicht waren die Sicherheiten nicht ausreichend oder die internen Richtlinien der Bank machen das Darlehen unmöglich. Hier sollte man stets schauen, aus welchen Gründen der Kredit abgelehnt wurde. Häufig ist auch ein negativer Eintrag in der Kartei des KSV ein Grund dafür, dass der Antrag abgelehnt wurde. Viele Banken verweigern in diesem Falle nämlich ein Darlehen.

Liegt kein negativer Eintrag in der KSV-Kartei vor, dann bietet sich an, ggf. bei einem Anbieter einen erneuten Antrag zu stellen. Jede Bank hat eigene Richtlinien für die Vergabe eines Kredites und Kunden die von einem Anbieter abgelehnt werden, können bei einer anderen Bank durchaus Chancen haben.

Liegt hingegen ein negativer Eintrag in der Schufa oder der Kartei beim Kreditschutzverband vor, dann ist die Vergabe deutlich schwieriger. Die einzige Möglichkeit ist in diesen Fällen oftmals nur ein KSV-freier Kredit. Bei diesem Darlehen ist der Kreditbetrag jedoch deutlich niedriger. Außerdem muss man mit höheren Zinsen rechnen. Auch hier müsse zudem in jedem Fall die allgemeinen Voraussetzungen wie Sicherheiten, Mindesteinkommen, etc. erfüllt werden.

Gibt es keine Möglichkeit, um selbst einen Kredit zu beantragen, dann ist der einzige Ausweg nur noch der gemeinsame Antrag mit einem Bürger. Dieser muss solvent sein und muss alle Anforderungen in Bezug auf Einkommen, Sicherheit, KSV, etc. erfüllen. Er bürgt für den Fall, dass der Kreditnehmer selbst nicht zahlen kann oder möchte. Aufgrund der großen Verantwortung tun sich jedoch viele Menschen schwer damit, als Bürge aufzutreten. Eine weitere Möglichkeit kann es sonst noch sein, den Kredit bei einer Bank mit Firmensitz im Ausland zu stellen. Dies ist jedoch ebenfalls mit Risiken verbunden.

Fazit und Zusammenfassung

Ein Online-Kredit ist eine einfache und bequeme Möglichkeit, um zu einem Darlehen zu kommen. Wichtig ist es jedoch, die verschieden Angebote gründlich miteinander zu vergleichen. Nur so findet man einen passenden Kredit, der auch günstig ist. Zudem ist Vorsicht vor unseriösen Anbietern geboten. Sie locken mit unrealistischen Konditionen oder fordern hohe Kosten für die Antragsstellung und die Zinsen. Zwei sehr gute Angebote für einen Online Kredit bietet unter anderem die Easy Bank sowie das Unternehmen Santander Consumer Bank.