Lebensversicherung in Österreich – Vergleich 2022

Die Lebensversicherung ist eine klassische Versicherung, die nicht nur in Österreich, sondern in vielen europäischen Ländern abgeschlossen wird. Fakt ist, dass sie auch sehr vielseitig eingesetzt werden kann. Es ist möglich, dass sie als Vorsorge für die eigene Pension sowie als Absicherung für Angehörige im Todesfall genutzt werden kann.

Gerade dann ist sie praktisch, wenn es darum geht, dass z.B. noch ein Haus in Österreich abbezahlt werden muss. Grundsätzlich sind Lebensversicherungen ein echter Klassiker, da sie bereits seit vielen Jahren auf dem Finanzmarkt angeboten werden und in der Vergangenheit sehr beliebt gewesen sind.

Steuerliche Vorteile gibt es bei den Einzahlungen sowie bei den Auszahlungen aus den Lebensversicherungen ebenfalls. Derzeit bieten Lebensversicherungen im Vergleich zu anderen Geldgeldanlagen eher eine geringe, dafür aber meist sichere Rendite.

Tipp: Um jederzeit aktuelle Informationen zum Thema Lebensversicherung in Österreich im Dezember 2022 zu erhalten ist es sinnvoll, sich neben den Details zu hier auch in Fachzeitschriften, anderen Blogs und Webseiten sowie Nachrichtenquellen zu informieren, um am Laufenden zu bleiben!

Welche Vorteile bieten Lebensversicherungen in Österreich?

Die Vorteile einer Lebensversicherung bestehen darin, dass die Prämienzahlungen, die mit einer Lebensversicherung zusammenhängen steuerlich zum Teil abgesetzt werden können. Dies ist gerade dann der Fall, wenn die Lebensversicherung später in Form einer Rentenzahlung ausgezahlt werden kann.

Die Auszahlungen, die über die Lebensversicherung laufen, können ohne Einkommenssteuer und auch ohne Kapitalertragssteuer in Österreich empfangen werden. Somit lohnt es sich aus steuerlicher Sicht in jedem Fall, eine Lebensversicherung abzuschließen.
Vorteile im Überblick:

• Einzahlungen bedingt steuerlich absetzbar
• Auszahlungen frei von Einkommens- und Kapitalertragssteuer
• Die Lebensversicherung kann über viele Jahre angespart werden und die spätere Rente wird bereits im Vorfeld definiert, so dass es unter dem Strich eine nüchterne und sehr sichere Geldanlageform darstellt.

Welche Nachteile bieten Lebensversicherungen in Österreich?

Der Nachteil einer Lebensversicherung besteht darin, dass die Versicherten nicht unbedingt einen Anspruch auf eine Gewinnbeteiligung haben. Darüber hinaus ist das gesamte Kapital während der Ansparphase eingefroren und kann nicht genutzt werden.

Wenn es also zu einem finanziellen Engpass kommt, bedeutet dies schnell, dass die Lebensversicherung nicht genutzt werden kann. Es ist zwar möglich, dass eine Lebensversicherung verkauft oder gekündigt werden kann, dies ist jedoch meist mit finanziellen Verlusten in Form von Kosten verknüpft.

Nachteile im Überblick:

• Kein Anspruch auf Gewinnbeteiligung
• Kapital ist langfristig gebunden

Die lange Kapitalbindung sollte unbedingt im Vorfeld beachtet werden, da es sonst schnell dazu kommen kann, dass falsch kalkuliert wird und das Geld im Vorfeld genutzt werden soll.

Für wen eignet sich eine Lebensversicherung in Österreich?

Die Lebensversicherung kann in Österreich als Risikoversicherung, sprich als Abdeckung für Hinterbliebene im Todesfall, aber auch als Rentenversicherung abgeschlossen werden. Ob sich der Abschluss lohnt, ist komplett von der finanziellen Situation abhängig und auch davon abhängig, ob zum Beispiel eine Immobilie gekauft wird, die im Laufe der Jahre abbezahlt werden muss. Im Fachjargon wird zwischen der „Erlebensversicherung“ und der „Ablebensversicherung“ unterschieden.

• Erlebensversicherung = Rente durch die Lebensversicherung
• Ablebensversicherung = Rücklagen und Absicherung für die Hinterbliebenen im Todesfall

In Österreich gibt es beide Modelle und oftmals werden sie parallel von den großen Versicherungskonzernen angeboten.

Welche Versicherungen bieten in Österreich eine Lebensversicherung an?

Die Auswahl an Konzernen, die eine Lebensversicherung in Österreich anbieten ist recht groß. Nahezu jede große Versicherung hat eine Lebensversicherung im Programm und bietet hier entsprechende Pakete, die von den Interessente abgeschlossen werden können.

Hier eine Liste von Versicherungen, bei denen eine Lebensversicherung in Österreich abgeschlossen werden kann:

• Cosmos Direkt
• Allianz Versicherung
• Europa Versicherung
• Uniqa Versicherung
• HDI Versicherung
• Bank Austria
• Generali Versicherung

Und zahlreiche weitere Versicherungen bieten Lebensversicherungen in Österreich an. Es lohnt sich daher in jedem Fall, einen umfangreichen Versicherungsvergleich zu berechnen und damit für sich ein attraktives Angebot zu erzielen.

Beispielrechnung: Wer in Österreich verheiratet ist, 30 Jahre alt und noch keine Kinder hat, aber eine Lebensversicherung haben möchte, die im Todesfall eine Summe in Höhe von 50.000 Euro auszahlt, erhält dafür derzeit Angebote von 20 bis 40 Euro im Jahr als Beitragszahlung. Dabei muss jedoch auch berücksichtigt werden, dass die Person Nichtraucher ist, keinen gefährlichen Beruf ausübt und einen Abschluss einer Universität inne hat.
Es handelt sich um ein fiktives Beispiel.

Welche Faktoren spielen bei der Berechnung der Beiträge für eine Lebensversicherung in Österreich eine Rolle?

Es gibt zahlreiche Faktoren, die eine Rolle spielen, wenn es darum geht, dass eine Lebensversicherung in Österreich abgeschlossen wird. Fakt ist, dass in jedem Fall vor allem die persönlichen Bedingungen, wie z.B. das Alter, die Körpergröße und das Gewicht, aber auch gesundheitliche Faktoren angegeben werden müssen.

Die Versicherung möchte wissen, ob jemand Nichtraucher ist und ggf. wie lange. Ebenfalls muss angegeben werden, ob die zu versichernde Person ledig ist, oder verheiratet und ob zum Beispiel Kinder vorhanden sind.

Es wird gefragt, wie es um die Berufsausbildung der zu versichernden Person steht und darüber hinaus auch, ob z.B. eine gefährliche Tätigkeit ausgeübt wird. Ebenfalls wird gefragt, ob zum Beispiel eine Tätigkeit im Büro ausgeübt wird, oder an einem anderen Ort. Letztendlich wird im Versicherungsvergleich auch abgefragt, ob es sich um eine Erlebensversicherung oder um eine Ablebensversicherung handeln soll.

Auch die Höhe der Auszahlungssumme muss angegeben werden, bzw. darf ausgewählt werden. Häufig liegen die Summen zwischen 50.000 und 250.000 Euro je Versicherung. Vor allem nach der Höhe der gewünschten Auszahlung richtet sich der jährliche Beitrag für eine Lebensversicherung, der in günstigen Fällen bei 20 bis 50 Euro je Jahr liegen kann, je nach Wunsch allerdings auch deutlich höher ausfallen wird.

Es ist zu empfehlen, mit einem Vergleichsrechner einfach zu berechnen, welche Form der Lebensversicherung sich lohnt und ob diese auch problemlos bezahlt werden kann. Viele Menschen achten beim Abschluss nicht darauf, dass es sich um ein Finanzprodukt handelt, bei welchem jedes Jahr eingezahlt werden muss, jedoch das gesamte Guthaben erst dann Verfügbar wird, wenn die Zahlungen fällig sind.

Wo erhalte ich mehr Informationen zum Thema Lebensversicherung in Österreich?
Es gibt zahlreiche Möglichkeiten, in Österreich eine Lebensversicherung abzuschließen und somit auch viele gute Informationsquellen, hier einige Beispiele:
https://www.arbeiterkammer.at/beratung/konsument/Versicherungen/Lebensversicherungen.html
https://www.bmf.gv.at/steuern/Lebensversicherungen.html
http://www.trend.at/service/versicherung-vorsorge/vorsorge-zehn-tipps-lebensversicherung-374889