Online Kreditrechner für Österreich – Kreditraten & Kreditzinsen Vergleich Oktober 2024

Das Wichtigste bei einem Kredit sind stets die zu zahlenden Raten und die Zinsen die durch die Laufzeit auf den Kreditnehmer zukommen. Daher ist es von erheblicher Bedeutung, diese im Vorfeld zu kennen.

Kreditrechner für Österreich – Kreditvergleich – Oktober 2024

Doch manchen Menschen fällt es schwer, hier den Überblick zu behalten. Schließlich lassen sich Zinsen nicht immer so einfach berechnen, wie es auf den ersten Blick erscheint. Daher gibt es im Internet verschiedenen Kreditrechner, die genau für diesen Zweck genutzt werden können.

Doch wie funktionieren diese Systeme eigentlich, wo kann man sie finden und welche Versionen sind die beste Wahl, um den richtigen Kredit für sich zu finden? An dieser Stelle sollen die wichtigsten Fragen zu diesem Thema beantwortet werden, damit am Ende die Nutzung eines Kreditrechners einfach und schnell von der Hand geht.

Wie funktioniert ein Kreditrechner?

• Die erste Frage stellt sich darin, wie ein Kreditrechner funktioniert. Im Grunde handelt es sich dabei um eine Software-Anwendung die im einfachsten Fall auf den Dreisatz basiert.
• Hierbei handelt es sich um einfache Prozentrechnung, sodass anhand der Laufzeit, der Zinsen und der Höhe der Kreditsumme, die zu zahlenden Zinsbeträge errechnet werden können. Umgekehrt lassen sich mit diesem Prinzip auch die Höhe der Raten sowie die daraus resultierende Laufzeit errechnet werden.
• Allerdings handelt es sich, wie bereits erwähnt, hier nur um die einfachste Form dieser Rechner. Im Internet existieren noch sehr viel umfangreichere Systeme, die dann auch spezielle Faktoren errechnen können.
• Dabei hängen die Ansprüche immer davon ab, in welcher Form ein Kredit bezogen werden soll. Firmen haben hier ganz andere Ansprüche als Privatpersonen. Daher können auch Punkte wie ein Disagio von Bedeutung sein, die in den meisten normalen Rechnern nicht erfasst werden.

Wer solche Ansprüche hat, kann im Idealfall auf diverse Vergleichsseiten zurückgreifen. Hier lassen sich unterschiedliche Rechner finden, die für die verschiedenen Personenkreise entsprechend geeignet sind. Daher sollte man immer erst auf solchen Portalen vorbeischauen, bevor andere Suchmaßnahmen ergriffen werden.

Wo lassen sich gute Kreditrechner finden?

Doch nicht immer finden sich auf Vergleichsportalen die besten Angebote. Tatsache ist, dass die Seiten diverser Banken gar die besten Ergebnisse bieten. Obwohl unabhängige Rechner zu empfehlen sind, können hier sehr genaue Werte ermittelt werden.

So bietet zum Beispiel der Rechner der Santander Consumer Bank sehr gute Ergebnisse, die sich aber natürlich an den eigenen Angeboten orientieren. Hier kommen die ermittelten Werte recht nahe an die Realität heran, wenn der jeweilige Kredit zu den genannten Konditionen vergeben wird.

Das System ist einfach zu bedienen, sodass sich dieser Rechner auch für alle eignet, die bisher noch keine Erfahrung mit diesen Systemen haben. Sehr schön ist, dass in diesem Kreditrechner alle Arten von Krediten sofort berechnet werden können. Ein einfaches Drop Down Menü ermöglicht die Auswahl der jeweiligen Kredite, sodass schnelle verschiedene Ergebnisse erzielt werden können.

Auch der Rechner der Easy Bank kann sich sehen lassen. Er ist sehr schlicht aufgebaut, kann aber recht genaue Berechnungen durchführen. Wie bei anderen Bankrechnern auch, wird hier in erster Linie auf die eigenen Zinssätze zurückgegriffen.

Dadurch können vor allem die Angebote der Easy Bank hier miteinander verglichen werden. Das System ist ebenfalls einfach gehalten, denn die gewünschte Kreditsumme und die Laufzeit kann einfach per Schieberegler eingestellt werden. Zudem lassen sich auch Werte wie die monatlich Wunschrate einstellen, sodass anhand dieser Daten die Laufzeit entsprechend justiert werden kann. Insgesamt bietet das System eine gute Struktur, die einfach zu nutzen ist.

Letztlich kann auch der Rechner der BAWAG PSK empfohlen werden. Dieser ist etwas komplexer und es müssen verschieden Seiten aufgerufen werden, damit unterschiedliche Kreditarten überprüft werden können. Alles in allem unterscheidet er sich aber vom Design her nicht sonderlich vom Rechner der Easy Bank, sodass auch hier die Kunden einfach mit ihm klarkommen werden. Letztlich ist auch dieser Rechner dazu gedacht, die Angebote der Bank selbst zu überprüfen. Daher gibt es auch keine Möglichkeit hier eigene Zinssätze einzugeben. Allerdings lassen sich die Laufzeit und viele andere Kriterien betrachten, sodass recht aussagekräftige Ergebnisse erzielt werden können.

Freie Rechner für den Vergleich

Allerdings gibt es auch eine Vielzahl von freien Rechnern. Diese bieten sich dann an, wenn man verschiedene Optionen überprüfen möchte. Der Vorteil besteht darin, dass der Zinssatz sowie alle anderen Faktoren in der Regel frei eingestellt werden können. Hierdurch lassen sich verschiedenen Angebote in Betracht ziehen, sodass der Kunde die für sich besten Varianten ermitteln kann.

Dabei bieten diese Rechner meist eine angeschlossene Vergleichsseite. Sobald Werte eingegeben werden, erscheinen dazu passende Angebote direkt unter dem Rechner. Bei diesen handelt es sich um ausgewählte Angebote, die am nächsten am Wunschtarif des Kunden liegen. Ein hundertprozentiger Treffer kann allerdings nicht garantiert werden. In der Regel handelt es sich nur um Näherungen, sodass der Kunde zu seinen Wunschangaben real existierende Offerten erhält.

Die Vielzahl an Kreditrechnern, die in diesem Bereich existieren ermöglichen recht genaue Werte. So kommen einige Systeme mit verschiedenen Optionen wie der Ermittlung eines Disagios oder einer vorzeitigen Tilgung daher. Auf diese Weise kann der Nutzer einfach verschiedenen Szenarien extrapolieren und sich somit ein umfassendes Bild über die Angebote aber auch über seinen eigenen Möglichkeiten machen.

Die Rechtsverbindlichkeit der Ergebnisse

An dieser Stelle muss aber klar gesagt werden, dass die Ergebnisse der Rechner in keinem Fall rechtsverbindlich sind. Dies bedeutet, dass die Werte nicht für Verhandlungszwecke genutzt werden können, sondern allenfalls repräsentative Beispiele darstellen.

Der Grund liegt darin begründet, dass die meisten Rechner nicht die ganze Bandbreite an Faktoren erfassen können, die für die Ermittlung der eigentlichen Kreditkosten erforderlich sind. So spielt hier auch die Bonität eine Rolle, ein Element, dass nur durch die Prüfung der KSV ermittelt werden kann. Anhand des hier vorliegenden Scores wird dann der Zinssatz errechnet, der letztendlich für den Kredit maßgeblich ist.

Ohne den Score zu kennen, kann also kein reelles Bild gezeichnet werden. Somit handelt es sich bei allen Werten nur um Näherungen, die so nahe wie möglich an die Realität herankommen sollen. Somit können die Kreditrechner in Österreich nicht als Grundlage für eine Kreditvergabe herangezogen werden.

Zudem sind die Rechner nicht geeicht, sodass ein Heranziehen der Ergebnisse auch schon aus diesem Grund nicht möglich ist. Da die Werte einfach manipuliert werden könnten – wenngleich die meisten Seiten dieser Art über eine Verschlüsselung verfügen – haben die entsprechenden Beträge keine Rechtsgrundlage, sodass sie lediglich zum persönlichen Nutzen angewendet werden können.

Kreditrechner mit KSV-Integration

Allerdings gib es sie doch, die Rechner, bei denen die KSV gleich integriert ist. Diese sind eine Seltenheit und bedingen im Vorfeld in jedem Fall einer Registrierung durch den Kunden. Allerdings können solche Systeme nur gegen Gebühren verwendet werden, sodass sich die Frage stellt, ob der Nutzen am Ende das Geld rechtfertigt.

Eine andere Möglichkeit, die von einigen Systemen offeriert wird ist, dass die Daten von Hand in den Rechner eingegeben werden können. Hierzu muss der Nutzer sich einen Auszug aus der KSV beschaffen. Die enthaltenen Schuldposten und Einträge können dann in die dafür vorgesehenen Felder eingetragen werden. Auch der Score kann hier entsprechend verwendet werden. Bei den dann erhaltenen Ergebnissen handelt es sich um wirklich genaue Werte, die sich fast mit der Realität decken.

Allerdings Werten unterschiedliche Banken den Score auch unterschiedlich, sodass es auch hier immer noch diverse Abweichungen geben kann. Dennoch ergeben solche Systeme, obwohl sie einen gewissen Aufwand erfordern, recht genaue Summen und können dann auch gleich passende Angebote offerieren. Sollten keine verfügbar sein, bedeutet dies in der Regel, dass auch keine Bonität mehr vorhanden ist.

Kreditrechner oder Eigenrechnung?

Eine wichtige Frage stellt sich, wenn es um die Anwendung eines Rechners geht. Soll dieser wirklich genutzt werden oder soll man lieber auf Stift und Papier setzen. In der Regel kann man sich auf die Ergebnisse in den genannten Rahmenbedingungen schon verlassen. Allerdings kann es nicht schaden, wenn die Ergebnisse noch einmal von Hand kontrolliert werden. Wer dazu in der Lage ist, sollte in jedem Fall die Gegenprüfung machen, denn sie eliminiert Fehler und sorgt für eine höhere Genauigkeit, die im Rahmen von Krediten immerhin eine bessere Planungssicherheit erlaubt.

Bei Rechnern von Banken kann dieser Schritt aber in der Regel ausgelassen werden. Hier dienen die Berechnungsgrundlagen nur als Übersicht und nicht als wirkliche Ergebnisse. Da die letztendlichen Kosten für einen Kredit von der Bonität abhängen, könne sich die Werte somit nochmals deutlich ändern. Dennoch kann es nicht schaden, vor der Annahme des Kreditvertrages eine Gegenrechnung durchzuführen. Diese verhindert, dass die Bank einen Fehler gemacht hat, sodass man sich auf die Ergebnisse entsprechend verlassen kann.

Wichtige Infos zum Schluss

Am Ende sollen noch einige weitere wichtige Infos gegeben werden. So können Kreditrechner nicht nur im Internet genutzt werden, sondern diese können auch als Software für den eigenen Computer heruntergeladen werden. Hier gibt es diverse Programme, wobei einige sogar kostenpflichtig sind, dafür aber eine Anbindung an verschiedenen unabhängige und vertrauenswürdige Vergleichsseiten liefern. Hier werden die Ergebnisse noch besser aufbereitet, sodass der Kunde eine sehr gute Übersicht über die Angebote erhält.

Allerdings muss die Berechnung nicht einmal selbst ausgeführt werden, denn es gibt auch kostenpflichtige Angebote, wo dieser Vorgang für einen übernommen wird. Hierzu sollten umfangreiche Daten zur eigenen Bonität vorhanden sein, denn desto genauer die Werte sind, umso näher kommen die Ergebnisse an die Realität heran. Daher lohnt sich ein solcher Vorgang nur dann, wenn ein Auszug der KSV oder andere entsprechende Informationen vorliegen.