Das eigene Auto ist eines der wichtigsten Objekte, welches die meisten Menschen heute besitzen. Es spielt nicht nur im privaten Alltag eine Rolle, sondern auch für die Arbeit ist es unerlässlich geworden.
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Kreditrechner für Österreich – Günstige Online Kredit Anbieter
Daher können sehr viele Personen nicht auf dieses Vehikel verzichten, sodass bei einem Defekt oder gar einem Totalschaden, schnelle Abhilfe geschaffen werden muss. Doch wie es oft der Fall ist, kann das neue Fahrzeug meist nicht aus eigener Tasche bezahlt werden.
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Daher bietet sich die obligatorische Autofinanzierung an. Allerdings gibt es hier verschiedenen Optionen, die zu ganz unterschiedlichen Konditionen vergeben werden. Was dabei beachtet werden muss und wo man entsprechende Kredit für PKW bekommen kann, kann hier nachgelesen werden.
Die verschiedenen Varianten eines PKW Kredites
Im Grunde hat der Kreditnehmer die Möglichkeit, sich zwischen zwei verschiedenen Arten von Krediten zu entscheiden. Zum einen kann die normale Autofinanzierung gewählt werden. Diese muss in der Regel nicht online abgeschlossen werden, sondern kann direkt bei den meisten Autohändlern erhalten werden.
Dabei stellt das Fahrzeug die Sicherheit dar und das Geld wird direkt an den Händler überwiesen. Der Kreditnehmer zahlt dabei den Kreditbetrag in monatlichen Raten an die jeweilige Bank zurück. In vielen Fällen handelt es sich dabei um die eigene Bank des Herstellers, was vor allem bei Vertragsautohäusern der Fall ist.
Die andere Variante besteht in einem freien Ratenkredit, bei welchem ebenfalls das Fahrzeug als Sicherheit dient. Allerdings wird in diesem Fall das Geld direkt auf das Konto des Kreditnehmers ausgezahlt, sodass dieser sich im Grunde entschieden kann, bei welchem Händler er sein Fahrzeug erwirbt.
Hierdurch entsteht eine wesentlich größere Wahlfreiheit und der Kreditnehmer ist nicht auf einen Fahrzeugtyp beschränkt. Allerdings muss der Kreditnehmer dann den Fahrzeugschein selbst an die Bank senden, denn dieser wird dort solange verwahrt, bis die Kreditsumme zurückgezahlt ist. Wer den Fahrzeugschein hier nicht einreichen will, der muss wie bei jedem normalen Kredit auch entsprechende Sicherheiten nachweisen, sodass es sich am Ende um einen normalen Ratenkredit handelt.
Was muss bei der Beantragung beachtet werden?
Wer sich für einen freien Kredit entscheidet, der sollte sich bei der Wahl seines Fahrzeuges auf einen gewissen Preisrahmen festlegen. Es sollte nach oben allerdings ein gewisser Spielraum gelassen werden, sodass eine gewisse Wahlfreiheit besteht. Der Kredit sollte dabei frühzeitig beantragt werden, denn wer vorhat, zu einem bestimmten Zeitpunkt ein Auto zu kaufen, sollte den PKW Kredit mindestens vier Wochen vorher beantragen. Der Grund liegt darin, dass in der Regel bankübliche Bearbeitungszeiten im Raum stehen, sodass die Auszahlung bis zu zwei Wochen dauern kann.
Bei einer regulären Finanzierung sollte im Vorfeld die KSV geprüft werden. Wer sich hier nicht sicher ist, ob negative Einträge vorhanden sind oder nicht, sichert sich besser ab. Ansonsten kann die Böse Überraschung im Raum stehen, dass die Finanzierung nicht abgeschlossen werden kann.
Zudem kann es angebracht sein, wenn der Kunde gleich alle erforderlichen Unterlagen wie den Arbeitsvertrag und die Gehaltsnachweise mitbringt. Auf diese Weise kann das Nachweisverfahren deutlich beschleunigt werden, sodass schnell ein rechtsgültiger Kreditvertrag vorhanden ist.
Wo kann ein PKW Kredit in Österreich beantragt werden?
In der Regel bieten diverse Banken einen entsprechenden Kredit an. Dabei kann als eines der besten Angebote jenes der Easy Bank genannt werden. Hier kann die freie Autofinanzierung, wenn das Fahrzeug als Sicherheit genutzt wird, schon zu einem Zinssatz von 3,2 Prozent abgeschlossen werden.
Der maximale Kreditbetrag beläuft sich dabei auf 50.000 Euro für einen Neuwagen und bis zu 25.000 Euro für einen Gebrauchtwagen. Die Laufzeit kann bis zu 7 Jahre betragen, wobei dem Kunden auch flexible Ratenpausen geboten werden.
Gebühren fallen dabei keine an, allerdings muss der Kunde schon mit einer Vorfälligkeitsentschädigung rechnen, wenn der Kreditbetrag frühzeitig zurückgezahlt wird. Der hauptsächliche Vorteil besteht allerdings darin, dass die Kreditsumme schon innerhalb von 24 Stunden überwiesen werden kann.
Eine weitere Bank, die eine PKW Finanzierung vergibt ist die Santander Consumer Bank. Diese bietet den Kredit schon für einen festen Zinssatz von 3,05 Prozent an. Allerdings beschränkt sich die Laufzeit bei einer maximalen Kreditsumme von 65.000 Euro auf nur 48 Monate.
Die Werte für einen Gebrauchtwagen sind leider nicht angegeben, allerdings kann das obligatorische Minimum von einem Gesamtwert von 8.000 Euro angenommen werden. Die Bank verlangt keine Gebühren, allerdings muss eine Vorfälligkeitsentschädigung gezahlt werden, wenn das Geld vorzeitig zurückgezahlt wird. Dieser Wert beträgt 5 Prozent der Restsumme.
Auch die BAWAG PSK bietet einen PKW Kredit an. Hier steht ein Betrag von bis zu 50.000 Euro bei einem bonitätsabhängigen Zinssatz zwischen 4,2 und 9,5 Prozent zur Verfügung. Die Laufzeit kann sich dabei auf bis zu 48 Monate erstrecken, wobei hier zwangsläufig der Fahrzeugbrief als Sicherheit hinterlegt werden muss. Eine Gebühr für den Kredit wird nicht erhoben, allerdings muss eine Kontoführungsgebühr in Höhe von 9,90 Euro im Monat gezahlt werden. Zudem sollte auch die im Raum stehende Vorfälligkeitsentschädigung in pauschaler Höhe beachtet werden.
Diese Unterlagen sind erforderlich
Für einen PKW Kredit muss der Kreditnehmer einen gültigen Personalausweis oder Reisepass vorlegen. Dies ist absolut verpflichtend, denn ohne diesen kann kein Kredit aufgenommen werden. Zudem sollt ein gültiger Arbeitsvertrag vorliegen, der zumindest über die Länge der gewählten Laufzeit unbefristet ist.
Hierzu müssen auch gleich die entsprechenden Gehaltsnachweise eingereicht werden, die den Eingang des Geldes auf dem Konto bestätigen. Zudem sollte auch eine gültige EC-Karte vorliegen, damit die Kontoinhaberschaft definitiv nachgewiesen werden kann.
Wichtig zu beachten ist, dass der ausgehändigte Fahrzeugschein umgehend aber spätestens in einer Frist von 14 Tagen nach dem Kauf an die jeweilige Bank übersandt wird. Nur dann erlangt der Kreditvertrag in der Regel seine Gültigkeit. Sollten andere Sicherheiten vereinbart worden sein, müssen auch die entsprechenden Nachweise darüber an die Bank übersandt werden. Hierzu können Immobilien aber auch andere Wertgegenstände und Ersparnisse genutzt werden. Schätzurkunden oder entsprechende Grundbuchauszüge sind immer bereitzuhalten, damit ein entsprechender Kredit auch gewährt werden kann.
Die Frage der Bonität
Die Bonität ist ein entscheidender Faktor, der bei jedem Autokredit eine Rolle spielt. In der Regel wird diese sofort online geprüft, sodass eine sofortige Zusage oder Absage erfolgen kann. Dabei dürfen in der KSV keine negativen Einträge vorliegen. Schon ein einziger Makel kann dazu führen, dass der Kredit am Ende abgelehnt wird.
Allerdings kann in diesem Zusammenhang noch ein Ausweg genutzt werden. Hierzu müssen der Bank entsprechende Sicherheiten nachgewiesen werden, die mindestens 75 Prozent der Kaufsumme decken. Sollten entsprechende Mittel vorhanden sein, dann kann ein PKW Kredit auch dann noch gewährt werden, wenn der eine oder andere Eintrag vorliegt. Allerdings hängt dies einzig von der Kulanz der Bank ab, denn eine Verpflichtung zur Vergabe der Kreditsumme besteht in keinem Fall.
Was geschieht im Falle eines Zahlungsverzuges?
Im Falle eines Zahlungsverzuges muss der Kreditnehmer mit der sogenannten Sicherstellung des Fahrzeuges rechnen. Dies bedeutet, dass das Fahrzeug vom Händler abgeholt wird, und, auf dessen Gelände in Verwahrung genommen wird, bis die entsprechende offene Rechnung bezahlt ist.
Zudem können in diesem Zusammenhang hohe Mahnforderungen im Raum stehen, sodass diese als zusätzliche Gebühren an die jeweilige Bank abzuführen sind. Sollten anderweitige Sicherheiten vereinbart worden sein, dann muss der Kreditnehmer diese zur Verwertung freigeben, wenn er nicht mehr in der Lage ist zu zahlen.
Allerdings bedeutet ein Zahlungsverzug nicht zwangsläufig den sofortigen Einzug des Fahrzeuges. Vielmehr kann zwischen der Bank und dem Kunden auch eine andere Lösung gefunden werden. Diese sollte dann aber rechtzeitig vereinbart werden, am besten schon dann, wenn sich der Zahlungsverzug abzeichnet. In diesem Fall sollte sofort Kontakt mit dem jeweiligen Kreditinstitut aufgenommen werden.
PKW Kredit beantragen – So funktioniert es
Ein Online PKW Kredit wird nicht anders als ein normaler Ratenkredit beantragt. Hierzu müssen zuerst alle persönlichen Daten eingebeben werden. In der Folge sind die wirtschaftlichen Daten der jeweiligen Person zu erfassen, sodass aus diesen das Einkommen in Relation zu den Ausgaben erfasst werden kann. Ist der Antrag vollständig ausgefüllt, wird dieser über den Server direkt an die Bank übermittelt.
Schon zu diesem Zeitpunkt erfolgt die Prüfung der KSV, sodass bereits jetzt eine Absage erfolgen kann oder eine vorläufig Zusage erteilt wird. Sobald die Zusage erhalten wurde, wird in der Regel automatisch ein Account auf dem Server eingerichtet. Hier können dann alle erforderlichen Unterlagen zur Prüfung hochgeladen werden. Viele Banken bieten in diesem Zusammenhang auch ein Videoident an, was den obligatorischen Weg über den Identbrief unnötig macht.
Ist dieses Verfahren abgeschlossen, Muss der User zwangsläufig auf die Zusage der Bank warten. Diese wird in er Regel innerhalb von 24 Stunden erteilt. Das Geld wird dann in banküblichen Fristen von bis zu 14 Tagen ausgezahlt. Eine physische Kopie des Kreditvertrages wird dem Kunden dann per Post übersandt. Dies ist gesetzlich verpflichtend, wenngleich die Kreditsumme meist schon lange im Vorfeld auf dem Konto der Kreditnehmers eingegangen ist.
PKW Kredit bei Kreditvermittlern
Für alle, deren Bonität etwas schlechter ausfällt, kann sich der Weg zu einem Kreditvermittler lohnen. Hier werden bei ausreichendem Einkommen meist andere Bonitätskriterien angesetzt, sodass auch jemand der den einen oder anderen Negativ-Eintrag in der KSV besitzt, noch ein entsprechendes Darlehen erhalten kann.
Allerdings sollten dann auch die übrigen Konditionen genau überprüft werden, denn bei erfolgreicher Vermittlung wird eine Courtage fällig, die in die Kreditsumme mit einfließt. Diese sollte nicht zu hoch ausfallen, denn der Betrag kann die anfallenden Zinsen deutlich beeinflussen. Diese liegen aufgrund des meist höheren Risikos auch über den banküblichen Werten.
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