Kredit aufnehmen in Österreich – Kreditaufnahme Onlinekredit – Ablauf/Anleitung – 2024 

Ein Kredit ist oftmals für viele Menschen die einzige Möglichkeit, um einen finanziellen Engpass zu überwinden oder um größere Anschaffungen zu tätigen, ohne das dabei der finanzielle Spielraum zu sehr eingeschränkt wird.

Aktuelle Kredit-Angebote & Zinsen im Vergleich – Oktober 2024

 

Kreditangebote findet man heute in Österreich viele. Dennoch gibt es einige Dinge, auf die man achten bzw. die man wissen sollte. Der folgende Text beschreibt ausführlich, wie man zu einen Kredit kommt, worauf es dabei zu achten gilt und welche Dinge man im Vorfeld bereits wissen sollte.

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Die Vorteile von einem Kredit

• Mit einen Kredit hat man die Möglichkeit, den finanziellen Spielraum kurzzeitig zu erhöhen. So kann man zum Beispiel einen finanziellen Engpass überwinden, den nächsten Urlaub buchen oder eine größere Anschaffung tätigen und dabei von einem aktuellen Sonderangebot oder zeitlich begrenzten Rabatt-Aktionen profitieren.
• Mit einem Kredit wird man finanziell flexibel und unabhängig, ohne dabei auf den nächsten Gehaltscheck warten oder über längere Zeit sparen zu müssen.

Die Nachteile eines Kredites

Trotz aller Vorteile die ein Kredit mit sich bringt, gibt es auch einige Nachteile, über die man sich bereits im Vorfeld im Klaren sein muss. So bedeutet ein Kredit immer auch eine zusätzliche finanzielle Belastung über einen längeren Zeitraum. Ist die finanzielle Situation bereits im Vorfeld angespannt, dann kann ein Kredit zwar kurzfristige Abhilfe schaffen, die länger anhaltenden Zahlungsverpflichtungen hingegen können langfristig zu weiteren Problemen führen. Zudem sind Kredite immer mit Zinsen verbunden, sodass am Ende eine höhere Summe zurückgezahlt werden muss.

Kredit aufnehmen in Österreich – für wen ist er geeignet?

Ein Kredit in Österreich eignet sich für alle Menschen, die kurzfristig finanziell flexibel sein möchten. Mit einem Kredit lassen sich unerwartete Ausgaben decken oder kurzfristige Anschaffungen tätigen. Menschen, die auf diese Flexibilität oder unerwartet auf zusätzliches Kapital angewiesen sind, erhalten mit einem Kredit die entsprechenden Möglichkeiten.

Voraussetzungen für die Kreditaufnahme

Damit man einen Kredit bekommt, müssen einige Voraussetzungen erfüllt sein. So ist es zum Beispiel wichtig, dass der Antragsteller über ein geregeltes Einkommen verfügt, welches ausreichend ist, um den Kredit zurückzuzahlen. Darüber hinaus darf kein Eintrag beim Kreditschutzverband (KSV) und auch keine Insolvenz oder Zahlungsunfähigkeit vorliegen. Für Menschen, die über einen Eintrag beim KSV verfügen und dennoch einen Kredit benötigen, gibt es bei einigen Anbietern Spezialkredite.

In jedem Fall verlangen Bank oder Kreditgeber von dem Antragsteller Sicherheiten in der Höhe der Kreditsumme. So schützt sich die Bank vor Verlusten im Falle eines Zahlungsausfalls. Sollten die Voraussetzungen für einen Kredit nicht erfüllt sein, dann kann es unter Umständen sinnvoll sein, den Kreditantrag gemeinsam mit einem Bürgen zu stellen. Ist dieser solvent und erfüllt die Voraussetzungen für einen Kredit, dann gibt für gewöhnlich keine Probleme.

Kreditaufnahme Online-Kredit – so funktioniert es

Heute ist es in der Regel problemlos möglich, einen Kredit in Österreich online über das Internet aufzunehmen. Der Besuch bei der Hausbank oder bei einem Kreditinstitut ist nur noch in seltenen Fällen erforderlich. Eine sehr beliebter Kredit ist zum Beispiel der Easy Kredit von der Easy Bank.

Dieser Kredit zeichnet sich zum Einen durch besonders niedrige Zinsen aus, zum Anderen hat der Kunde die Möglichkeit, mehrere Ratenpausen zu nutzen oder den Kredit kostenlos vorzeitig zurückzuzahlen. Ein weiterer Vorteil ist die Kreditsumme. Bis zu 50000 Euro kann man mit dem Easy Kredit bequem online beantragen. Die Auszahlung erfolgt innerhalb von 24 Stunden nach der Genehmigung direkt auf das Bankkonto. Die Zusage für den Kredit erfolgt in den meisten Fällen sofort und direkt über das Internet.

Kredite trotz Schufa und KSV-Eintrag

Häufig benötigen auch Menschen mit einem Eintrag in der Schufa oder KSV einen Kredit. In diesen Fällen ist die Kreditvergabe jedoch häufig nicht so einfach. Einige Online-Kreditinstitute bieten ihren Kunden jedoch spezielle Kredite ohne Schufa bzw. KSV-Abfrage an.

Diese zeichnen sich meist durch höhere Zinsen sowie durch deutlich geringere Kreditbeträge aus. Grund dafür ist das erhöhte Risiko der Banken. Wie bei einem gewöhnlichen Kredit müssen jedoch auch hier die üblichen Voraussetzungen erfüllt sein. Das bedeutet: Um ein geregeltes Einkommen und Sicherheiten kommt man auch hier nicht herum.

Darauf sollte man bei einem Online-Kredit achten

Bevor man sich für einen Kredit im Internet entscheidet, sollte man auf jeden Fall auf einige Dinge achten. Besonders wichtig sind hier die zu zahlenden Zinsen. Diese unterscheiden sich bei den Anbietern mitunter deutlich, sodass ein gründlicher Vergleich besonders wichtig.

Kreditrechner und Vergleichsportale im Internet machen es besonders leicht, verschiedene Kreditangebote miteinander zu vergleichen und den günstigsten Anbieter zu finden. Darüber ist es wichtig, einen Blick auf die maximale Kreditsumme zu werfen. Diese sollte in der Höhe dem benötigten Kapital entsprechen. Ansonsten muss man am Ende zwei Kredite abschließen. Insbesondere die Chancen auf die Genehmigung von einem zweiten Kredit sind jedoch deutlich geringer.

Weitere Dinge auf die man achten sollte, sind die Möglichkeiten für eine vorzeitige Rückzahlung des Kredites. Diese sollte nicht nur generell möglich, sondern im Idealfall auch kostenlos sein. So hat der Kunde die Möglichkeit, eine eventuell bessere finanzielle Situation ausnutzen, um den Kredit vorzeitig zu tilgen oder zusätzliche bzw. höhere Teilzahlungen zu leisten.

Auswirkungen von KSV und Schufa auf einen Kredit

Viele Antragsteller, die sich auf der Suche nach einem Kredit befinden reagieren mit Angst und Schrecken auf die Worte KSV und Schufa. Dabei muss man jedoch wissen, dass sich ein Eintrag bei diesen Instituten nicht immer negativ auf die Kreditvergabe auswirkt.

Ein positiver Eintrag beim Kreditschutzverbund, etwa für die komplette und vollständige Zahlung eines vorherigen Kredites, eines Vertrages, etc. wirkt sich nämlich durchaus positiv auf den Score aus. Schwierig wird es hingegen bei negativen Einträgen. Diese können die Kreditvergabe erschweren. Insbesondere wenn es mehr als einen negativen Eintrag gibt, ist ein Kredit bei Banken in der Regel nicht mehr möglich.

Einen Überblick über seine gespeicherten Daten beim KSV kann der Kunde im Rahmen einer kostenlosen Selbstauskunft beantragen. Der Antrag ist einmal im Jahr möglich. Die Selbstauskunft enthält alle Informationen die in der KSV-Kartei gespeichert sind. Positiv und negativ. Sollten bei der Prüfung falsche oder fehlerhafte Einträge auffallen, so hat der Bürger das Recht die Korrektur bzw. Löschung der entsprechenden Stellen zu beantragen.

Wichtig ist außerdem zu wissen, dass heute nur noch sehr wenige Daten in der KSV-Kartei gespeichert werden. Dabei handelt es sich insbesondere um Kredite und Verträge. Es ist heute nicht mehr üblich, wie noch vor einigen Jahren, jedes noch so kleine Detail wie einen Handyvertrag, die Wohnungsanmietung, etc. in der Kartei beim Kreditschutzverband zu speichern. Das gilt insbesondere dann, wenn es keine Zahlungsausfälle oder Zahlungsverzug gibt. Werden solche Verbindlichkeiten hingegen nicht bezahlt, dann werden sie oft auch heute noch mit einem Negativ-Vermerk in die Kartei aufgenommen und wirken sich dann nachteilig auf die Kreditvergabe aus.

Menschen mit Einträgen in der KSV haben die Möglichkeit, bei einigen Anbieter Spezialkredite zu bekommen, wenn sie bestimmte Voraussetzungen erfüllen. Sind auch solche Kredite nicht mehr möglich, dann ist die einzige Möglichkeit um dennoch zu einem Kredit zu gelangen entweder ein Bürge oder ein privater Kreditnehmer, der bereit ist das Risiko in Kauf zu nehmen.

Kreditantrag abgelehnt – was kann man tun?

Immer wieder kommt es vor, dass ein Kreditantrag abgelehnt wird. Gründe dafür kann es viele geben. Ein negativer Eintrag beim KSV oder interne Vergaberichtlinien des Kreditinstitutes sind nur einige Beispiele. In diesem Fall ist es zunächst einmal interessant zu wissen, warum der Kredit abgelehnt wurde.

Liegt zum Beispiel ein Eintrag in der KSV-Kartei vor, dann ist ein Kredit ohne KSV-Abfrage oft der einzige Weg. Sind interne Vergabekriterien der Bank schuld für die Ablehnung, dann lohnt es sich unter Umständen auch einfach einmal bei einem anderen Kreditinstitut anzufragen. Kunden die bei einem Anbieter abgelehnt wurden, sind in vielen Fällen bei einem Anderen herzlich Willkommen.

Eine weitere Alternative um doch noch zu einem Kredit zu kommen, ist die Beauftragung von Kreditvermittlern, die sich gezielt nach Banken mit Sitz im Ausland für den Kredit umschauen. Hier sind die Chancen größer, dass keine Abfrage der KSV-Kartei erfolgt.

Dabei sollte man jedoch wissen, dass heute zwischen vielen Ländern innerhalb der EU eine entsprechende Kooperation existiert. So ist zum Beispiel eine Abfrage der deutschen Schufa auch für Banken in Österreich möglich, während sich Banken in Deutschland auch Zugriff auf die Karteien des KSV verschaffen können, usw. Das ist insbesondere immer dann der Fall, wenn der Antragsteller die Nationalität eines anderen Landes besitzt oder dort einen festen Wohnsitz hat bzw. hatte.

Kreditaufnahme in Österreich – Fazit und Zusammenfassung

Die Kreditaufnahme in Österreich ist über das Internet heute problemlos möglich. Anbieter wie die Easy Bank bieten einen schnellen und bequemen Kredit zu fairen Konditionen und garantieren in den meisten Fällen die Auszahlung binnen 24 Stunden nach der Genehmigung. Vor dem Abschluss eines Kreditvertrages sollte man jedoch in jedem Fall die verschiedenen Anbieter gründlich über Vergleichsportale und Kreditrechner miteinander vergleichen. So findet man nicht nur seriöse Anbieter sonder auch das günstigste Angebot für den gewünschten Kredit.