Onlinekredit in Österreich aufnehmen – Kredit Angebote vergleichen – 2024

Kredite werden auch in Österreich zunehmend online verglichen und abgeschlossen.

Onlinekredit Angebote – Oktober 2024

 

Die Vorteile liegen auf der Hand. Der Interessent ist unabhängig von Geschäftszeiten. Das Ergebnis liegt – übersichtlich dargestellt – binnen Sekunden vor. Der Kredit kann sofort abgeschlossen werden.

Einige Banken bieten sogar Video-Ident-Verfahren an, sodass sich der Kreditnehmer für seinen Identitätsnachweis den Weg zur Post spart. Allerdings sollte auch bei Onlinekrediten die Entscheidung nicht vorschnell getroffen werden. Was es zu beachten gilt, welche Kreditangebote es gibt und wie sie sich unterscheiden, betrachten wir hier genauer.

Tipp: Um jederzeit aktuelle Informationen zum Thema Onlinekredit in Österreich aufnehmen – Kredit Angebote vergleichen  im Oktober 2024 zu erhalten ist es sinnvoll, sich neben den Details zu hier auch in Fachzeitschriften, anderen Blogs und Webseiten sowie Nachrichtenquellen zu informieren, um am Laufenden zu bleiben!

Grundlegendes zu Onlinekrediten

„Normale“ Konsumentenkredite können in einer Höhe zwischen 5.000 Euro und 65.000 Euro beantragt werden. Die Laufzeiten liegen zwischen 24 und 120 Monaten. Bei Kreditbeträgen zwischen 100 Euro und 5.000 Euro und einer Laufzeit von maximal 24 Monaten spricht man von Minikrediten.

Der Kreditabschluss kann zweckgebunden (Umschuldung, Modernisierung, Immobilien, Autofinanzierung) oder zur freien Verwendung erfolgen.

Die Sollzinsen (Nominalzinsen) liegen bei ca. 2,5 % p.a. Manche Banken verlangen zusätzlich noch Bearbeitungsgebühren. Die effektiven Zinssätze liegen, je nach Bonität, zwischen 3,1 % p.a. und 9,5 % p.a.

Voraussetzungen für den Kreditabschluss:

• Volljährigkeit
• gemeldeter Hauptwohnsitz in Österreich
• unbefristetes, unselbstständiges, ungekündigtes Dienstverhältnis bei einem österreichischen Unternehmen
• keine Zahlungen an Inkassounternehmen
• keine negativen KSV-Einträge.

Für die Beantragung eines Kredits benötigt man einen amtlichen Lichtbildausweis und Kopien der Gehaltszettel.

Wie finde ich den passenden Kredit?

Es gibt eine Vielzahl an Kreditanbietern: Direktbanken, Filialbanken, Privatpersonen. Über einen online Kreditvergleich erhält man nach Eingabe des gewünschten Kreditbetrags und der Laufzeit zahlreiche Angebote. Die Unterschiede liegen im Detail. Die eine Bank wirbt mit extrem kurzen Bearbeitungszeiten, die andere damit, das Geld innerhalb von 24 Stunden zu überweisen. Bei der einen Bank sind kostenlose Sondertilgungen möglich, bei der anderen Bank Ratenpausen.

Die Kreditauswahl mit den entsprechenden Konditionen sollte nach individuellen Gesichtspunkten erfolgen. Welche Kredithöhe benötige ich (mit Puffer oder ohne)? Welche Rate kann ich mir monatlich leisten? Dabei muss ich berücksichtigen, welche monatlichen oder turnusmäßigen Ausgaben zusätzlich anfallen.

Alternativ kann ich überlegen, wie lange ich den Kredit maximal abzahlen möchte. Je länger ich die Laufzeit wähle, umso mehr Zinsen zahle ich. Dies erhöht den Gesamtkreditbetrag entsprechend. Ich muss wissen, welche Konditionen mir wichtig sind. Lege ich Wert auf kostenlose Sondertilgungen, weil ich zum Beispiel eine Prämie erwarte oder die Auszahlung eines größeren Geldbetrages? Oder sind mir gleichbleibende monatliche Raten über einen definierten Zeitraum wichtig?

Eine Kreditversicherung ist sinnvoll, um Risiken abzusichern. Allerdings verteuert diese den Kredit deutlich. Wer bereits gegen Arbeitsunfähigkeit, Todesfall und Arbeitslosigkeit abgesichert ist, benötigt keine.

Kreditangebote im Vergleich

easybank

Die easybank siegte 2017 bereits zum vierten Mal bei der von der Gesellschaft für Verbraucherstudien (ÖGVS) durchgeführten Studie „Direktbanken Österreich 2017“. Hierbei wird das Direktbanken-Angebot in Österreich in den vier Kategorien Konditionen, Transparenz und Komfort, Produktvielfalt sowie Kundendienst verglichen.

Die easybank bietet drei Kredite für unterschiedliche Verwendungszwecke an:

• Den easy wohnkredit gibt es für den Umbau oder die Renovierung des Zuhauses bis zu einer Höhe von 70.000 Euro. Laufzeit bis 15 Jahre – ohne hypothekarische Besicherung. Der Zinssatz liegt bei guter Bonität bei 2,5 %.
• Den easy homekredit gibt es für den Kauf eines Hauses oder einer Eigentumswohnung bis zu einer Höhe von 1,0 Mio. Euro. Laufzeit bis 30 Jahre – mit hypothekarischer Besicherung. Der Zinssatz liegt bei guter Bonität bei 1,25 %.
• Den easy kredit gibt es für ein neues Auto, einen Urlaub, eine neue Einrichtung oder zur freien Verwendung bis zu einer Höhe von 50.000 Euro und variabler Laufzeit. Der Zinssatz liegt bei guter Bonität bei 4,25 %.

Der easy kredit im Überblick:

• Mögliche Darlehensbeträge: von 4.000 € bis 50.000 Euro
• Verfügbare Laufzeiten: von 36 bis 120 Monate
• effektiver Jahreszins: von 4,6 % bis 6,8 % p.a.
• Sollzins: von 4,3 % bis 5,9 % p.a.

Beispielrechnung:

• Nettokreditbetrag: 5.000 Euro
• Monatliche Rate: 95,41 Euro
• Laufzeit des Kredits: 60 Monate
• Gesamtkreditbetrag: 5.724,60 Euro
• effektiver Jahreszins: 5,60 % p.a.
• Sollzins: 4,25 % p.a.
• Bearbeitungsgebühr: 0,00 Euro
• monatl. Kontoführungsgebühr: 4,65 Euro

Vorteile:

• Online-Sofortzusage
• Kreditauszahlung innerhalb von 24 Stunden
• 4 Ratenpausen

Die easybank bietet drei Identifizierungsformen an:

• 1. Identifizierung mit Videotelefonie beim externen Partner WebID: Online per Video-Anruf, Reisepass und Kamera am Gerät sind erforderlich. Täglich von 7-22 Uhr.
• 2. Identifizierung mit Banküberweisung: Überweisung vom Girokonto von 0,20 Euro (s.g. EPS-Überweisung), LogIn Daten zum persönlichen e-banking erforderlich. Externer Partner mPAY24 gleicht Daten mit Hausbank ab. Betrag wird wieder zurücküberwiesen.
• 3. Identifizierung per Post: Persönlich in der Postfiliale nach Erhalt des eingeschriebenen Briefes. Abhängig von den Öffnungszeiten der Postfiliale.

Santander Consumer Bank AT

• Mögliche Darlehensbeträge: von 3.000 Euro bis 65.000 Euro
• Verfügbare Laufzeiten: von 24 bis 120 Monate
• effektiver Jahreszins: 3,07 % p.a.
• Sollzins: von 2,99 % bis 2,99 % p.a.
• Legitimation: Post-Ident möglich

Beispielrechung:

• Nettokreditbetrag: 5.000 Euro
• Laufzeit des Kredits: 48 Monate
• Monatliche Rate: 110,73 Euro
• Gesamtkreditbetrag: 5.315,04 Euro
• effektiver Jahreszins: 3,07 % p.a.
• Sollzins: 2,99 % p.a.
• Bearbeitungsgebühr: 0,00 Euro
• monatl. Kontoführungsgebühr: 0,00 Euro

Vorteile:

• Schnelligkeit: bei positiver Entscheidung wird das Geld am selben Tag überwiesen
• Zusätzliche Absicherungsmöglichkeiten (drei Sorglos-Pakete)

Austrian Anadi Bank AG

• Mögliche Darlehensbeträge: von 5.000 € bis 30.000 Euro
• Verfügbare Laufzeiten: von 6 bis 120 Monate
• effektiver Jahreszins: von 3,2 % bis 6,5 % p.a.
• Sollzins: 2,8 % p.a.
• Legitimation: Online-Videolegitimation, Post-Ident
• KSV-Abfragegebühr: 15 Euro
• Kontoführungsgebühr: 52,54 Euro p.a.

Beispielrechnung:

• Nettokreditbetrag 5.000 Euro
• Laufzeit des Kredits: 48 Monate
• Monatliche Rate: 114,05 Euro
• Gesamtkreditbetrag: 5.474,40 Euro
• effektiver Jahreszins: 4,61 % p.a.
• Sollzins: 2,80 % p.a.
• Bearbeitungsgebühr: 15,00 Euro
• monatl. Kontoführungsgebühr: 4,38 Euro

Vorteile:

• Österreichs erster papierloser Online-Kredit
• Schnelligkeit: Das Geld ist innerhalb von 24 Stunden verfügbar

Raiffeisenlandesbank Niederösterreich-Wien AG

• Mögliche Darlehensbeträge: von 4.000 € bis 30.000 Euro
• Verfügbare Laufzeiten: von 12 bis 120 Monate
• effektiver Jahreszins: von 2,9 % bis 7,4 % p.a.
• Sollzins: 2,88 % p.a.
• Legitimation: Video-Ident, Post-Ident

Beispielrechnung:

• Nettokreditbetrag: 5.000 Euro
• Laufzeit des Kredits: 48 Monate
• Monatliche Rate: 114,16 Euro
• Gesamtkreditbetrag: 5.479,68 Euro
• effektiver Jahreszins: 4,66 % p.a.
• Sollzins: 2,88 % p.a.
• Bearbeitungsgebühr: 0,00 Euro
• monatl. Kontoführungsgebühr: 3,33 Euro

Bemerkung:

• Die tatsächlichen Konditionen sind sind je nach gewählter Raiffeisenbank unterschiedlich.

BAWAG P.S.K. Bank

• Mögliche Darlehensbeträge: von 4.000 € bis 50.000 Euro
• Verfügbare Laufzeiten: von 12 bis 120 Monate
• effektiver Jahreszins: von 3,2 % bis 9,5 % p.a.
• Sollzins: von 2,9 % bis 12,0 % p.a.
• Legitimation: Video-Ident, Post-Ident

Beispielrechnung:

• Nettokreditbetrag: 5.000 Euro
• Laufzeit des Kredits: 48 Monate
• Monatliche Rate: 114,24 Euro
• Gesamtkreditbetrag: 5.483,52 Euro
• effektiver Jahreszins: 4,70 % p.a.
• Sollzins: 2,90 % p.a.
• Bearbeitungsgebühr: 0,00 Euro
• monatl. Kontoführungsgebühr: 9,90 Euro

Vorteile:

• Sofort online abschließbar
• Kostenlose Teil- und Gesamtrückzahlung möglich

Zusammenfassung

Die Übersicht der ausgewählten Kreditangebote verdeutlicht, wie unterschiedlich die Konditionen und Zinssätze sind. Dabei berücksichtigen die Beispielrechnungen immer beste Bonität. Je schlechter die Bonität, umso höher sind die Zinsen.

Die Zinssätze befinden sich derzeit auf sehr niedrigem Niveau. Variable Zinssätze liegen bei rund 2,8 % – mit dem Risiko von Schwankungen über den Kreditzeitraum. Wer berechenbare Raten haben möchte, wählt einen Fixzinssatz.

Aber Achtung: Online-Portale erstellen die Kreditvergleiche auf Basis der gemachten Angaben. Nach Prüfung der individuellen Situation und der eingesendeten Nachweise, kann das tatsächliche Angebot abweichen. Daher muss auf jeden Fall der übersandte Kreditvertrag vor Unterschrift genauestens geprüft werden.

Onlinekredite sind ideal für Kreditnehmer mit klaren Prämissen. Geklärt sind: Verwendung des Kredites, leistbare Ratenhöhe, gewünschter Abzahlungs-Zeitraum, mögliche Sondertilgungen, notwendige Absicherung, Schnelligkeit der Auszahlung. Die online angebotenen Kreditvergleiche dienen dazu, das passende Angebot zu filtern.

Wer noch unschlüssig ist und sich bezüglich Fachwörter und Konditionen nicht genau auskennt, lässt sich am besten vom Bankberater seiner Hausbank beraten. Ratsam ist jedoch, nicht vorschnell einen Kredit abzuschließen, sondern nach einer Beratung online Kredite zu vergleichen. So lässt sich das Angebot der Hausbank besser einordnen. Die Entscheidung, welcher Kredit letztendlich abgeschlossen wird, kann anhand der individuellen Kriterien getroffen werden.

Fazit:Der Onlinekredit ist gut geeignet für Kreditnehmer, die bereits ein Basiswissen mitbringen. Die sich kleinere bis mittlere Wünsche erfüllen (Urlaub, Auto, Einrichtung) oder zu günstigeren Konditionen umschulden möchten. Alternativ auch für Personen, die von ihrer Hausbank aufgrund schlechter Bonität keinen Kredit erhalten. Hier gilt jedoch besondere Vorsicht. Oft gibt es versteckte Kosten, wie Vermittlungsgebühr, Kontoverwaltung etc. Online-Portale bieten bereits eine sehr übersichtliche Form der Konditionen mit Vor- und Nachteilen an. Anhand der individuellen Prämissen kann dann in Ruhe, von Zuhause aus, die Kreditentscheidung getroffen werden.

Direktbanken haben den Vorteil, dass sie aufgrund geringerer Kosten günstige Konditionen bieten können. Wer jedoch auf Beratung oder einen persönlichen Ansprechpartner nicht verzichten kann, wendet sich zunächst am besten an seine Hausbank.