Robo Advisor Vergleich Oktober 2024 in Österreich – Rendite

Eine Geldanlage, die gute Rendite-Chancen anbietet, ist für einen Laien nicht einfach zu finden. Deshalb sollte man immer Ausschau nach einer Anlage halten, bei der sich jemand anderes um die Entscheidungen kümmern kann.

Somit hat man viel weniger zu tun, was auf alle Fälle vorteilhaft für Anfänger sein kann. Robo Advisor wird sehr häufig in Bezug auf dieses Thema als Alternative angeboten. Besonders dann, wenn man nach einer langfristigen Geldanlage sucht und ständig investieren möchte, eignet sich der Robo Advisor auf alle Fälle gut.

Robo Advisor Vergleich – Geldanlage Österreich 2024

Doch was steckt eigentlich hinter diesen Namen? In diesem Ratgeber geben wir Ihnen die Antwort darauf, stellen Ihnen die besten Robo Advisors vor und gehen auf die häufigsten Fragen in Bezug auf dieses Thema ein.

Somit können Sie selber entscheiden, welcher Anbieter für Sie am besten geeignet ist. Der Robo Advisor eignet sich sowohl für eine Firma, als auch für private Angelegenheiten und private Anleger. Somit kann dieser Ratgeber auf alle Fälle für beide Kategorien nützlich sein.

Tipp: Um jederzeit aktuelle Informationen zum Thema Robo Advisor Vergleich und Geldanlage in Österreich im Oktober 2024 zu erhalten ist es sinnvoll, sich neben den Details zu hier auch in Fachzeitschriften, anderen Blogs und Webseiten sowie Nachrichtenquellen zu informieren, um am Laufenden zu bleiben!

Was ist eigentlich der Robo Advisor?

Unter dem Begriff Robo Advisor versteht man eine besonders entwickelte Kapitalanlage-Form, die in den letzten Jahren sehr berühmt geworden ist. Sie ist, neben der üblichen Anlageform, eine der bekanntesten und populärsten Formen für die Kapitalanlage auf der ganzen Welt.

Wenn man den Begriff Robo Advisor ins Deutsche übersetzt, dann bekommt man den Begriff Roboter Beratung. Das heißt, dass man durch einen Roboter über die Angelegenheiten im Bereich der Finanzen und Anlagen beraten wird. Gerade weil die Technologie so entwickelt ist, ist der Robo Advisor eine logische Entwicklung der heutigen Zeit. Indirekt bezieht sich diese Beratung auf eine Firma oder eine Gruppe von Firmen, die ihren eigenen Kunden eine Kapitalanlage anbieten möchten, die automatisiert ist.

Dadurch wird auch die Vermögensverwaltung umfasst. Wenn man den Begriff Robo Advisor zerlegt, dann steht Robo als Abkürzung für einen Roboter. Dieser übernimmt dann die automatisierte Kapitalanlage. Advisor bezieht sich auf die Beratung und auf die Anlagestrategien, die vorgefertigt und für die Anbieter geeignet sind. Noch immer unklar? Hier eine Erklärung der Funktion von Robo Advisor.

Die Funktionsweise von Robo Advisor

Menschen, die sich ein bestimmtes Vermögen nachhaltig ansparen wollen, sollten auf alle Fälle zu Robo Advisor greifen. Besonders vorteilhaft ist es, wenn man kein Interesse für die Mechanismen hat, die dahinter stehen.

Der Robo Advisor ersetzt Berater, sodass Sie alle benötigten Informationen einfach über das Internet bekommen können. Wie gut er das machen kann, wird sich im Laufe der Zeit zeigen. Fakt ist, dass sehr viele Menschen nach der Erfindung von Robo Advisor die klassische Variante verlassen und zu der neuen gewechselt haben.

Obwohl der Begriff „selbsterklärend“ scheinen mag, steckt hinter Robo Advisor viel mehr, als man auf den ersten Blick vermuten kann. Er ist nicht nur eine Kapitalanlage, die automatisiert ist, sondern auch eine sehr komfortable Form, sich mit der Geldanlage zu befassen. Dabei können Sie auf Vorkenntnisse im Bereich der Finanzen verzichten und müssen keine Kontrollen durchführen. Der Robo Advisor hat das alles im Griff.

Wie funktioniert das? Sehr einfach.

Die Depot-Verwaltung ist automatisiert und wird vom Robo Advisor durchgeführt. Am Anfang gibt der Anleger die wichtigsten Informationen über die Anlagezeit, die Kapitalsumme und die Risikobereitschaft an. Abhängig davon, für welchen Anbieter Sie sich entscheiden, werden auch weitere Fakten benötigt, um die Anlageziele zu definieren. Anhand dieser Ziele startet der Robo Advisor eine Anlagestrategie und erstellt dann auch das Depot. Somit werden die wichtigsten Verwaltungsoptionen durch den Roboter erledigt.

Das heißt, dass nach dem Starten die Kapitalanlage nicht mehr von Ihnen, sondern automatisch verwaltet wird. Als Anleger ist es Ihre einzige Aufgabe, die Rendite ab und zu zu kontrollieren, sodass Sie sehen können, ob Ihre Erwartungen erfüllt werden.

Natürlich gibt es keine 100 % Garantie, dass die Erwartungen erfüllt werden. Da die Anlagen steigen und fallen können, kann das auch mit der Rendite passieren. Die Faustregel hierbei lautet: Je höher die Rendite, desto höher das Risiko.

Das Investieren mit Robo Advisors

Wie schon oben erwähnt, ist der gesamte Prozess mit den Anlagen automatisiert, sodass vielerlei Vorteile daraus entstehen können. Der größte Vorteil liegt bestimmt darin, dass man eine größere Auswahl der Finanzprodukte hat, in die man investieren kann.

Der Unterschied wird sehr häufig hervorgehoben, um zu zeigen, wieso der Robo Advisor so besonders ist. Die klassischen Anlagen investieren in Finanzprodukte, die in Form von Fonds, Aktien oder Anleihen zu finden sind.

Bei Robo Advisor ist es anders, da sich da die Finanzprodukte in Form von ETFs befinden. Sie sind dann an die Finanzprodukte gebunden. Einfacher gesagt: Wenn Sie mit Robo Advisor investieren, investieren Sie nicht direkt in die Aktie eines Unternehmens, sondern in die ETFs der Aktie.

Daraus lassen sich viele Vorteile ermitteln, wobei auch die Finanzproduktvielfalt nicht beeinflusst wird. Je nachdem, für welchen Anbieter Sie sich entscheiden, können Sie in Finanzprodukte wie:

• Rohstoffe,
• Aktien,
• P2P Kredite,
• Staatsanleihen,
• Immobilien oder andere Finanzprodukte investieren.

Der Robo Advisor investiert in die ETFs dieser Produkte, sodass sie erhalten bleiben. Sie haben noch immer dieselbe Auswahl, nur wird die Investition nicht direkt mit dem Produkt verbunden. Der Vorteil: Durch das Investieren in die ETFs, kann Ihnen der Robo Advisor die Risiken und die Renditen, die zu erwarten sind, einfacher kalkulieren.

Außerdem werden sie langfristig sehr detailliert und genau berechnet, sodass Sie in der Regel im Voraus wissen, auf was Sie sich einlassen. ETF steht für exchange traded fund und vereint alle Vorteile, die Fonds und Aktien aufweisen können. Somit haben Sie mehr Kontrolle über Ihre Anlagen.

Die Vorteile und Nachteile bei Robo-Advisor

Wie auch jede andere Anlageform, weist auch der Robo Advisor Vor- und Nachteile auf. Man muss aber die Fakten klar und deutlich sehen: Jede Kapitalanlage hat, mehr oder weniger, das gleiche Risiko anzubieten. Das ist in fast allen Bereichen so.

Es liegt daran, dass das Risiko nicht durch die Art der Anlage bestimmt wird, sonder eher von der Bereitschaft des Anlegers, ein Risiko einzugehen. Das heißt, dass die Vorteile und Nachteile von Robo Advisor nicht auf diese Tatsachen zurückgeführt werden können, sondern sich auf vollkommen andere Sachen beziehen.

Die Vorteile:

• der zeitliche Aufwand, der für die Verwaltung des Vermögens benötigt wird, ist sehr gering.
• Sie können sich die Anlage immer und überall ansehen.
• Wenn man Robo Advisor mit anderen Anlagen vergleicht, dann weist diese Form günstigere Bedingungen auf.
• Sie können im Kapitalmarkt tätig sein, ohne umfangreiche Vorkenntnisse haben zu müssen.
• Der Prozess ist automatisch, sodass Sie da wenig Aufwand investieren müssen.
• Die wichtigsten Maßnahmen werden automatisch und problemlos durchgeführt.

Die Nachteile:

• Da das Produkt nicht so lange auf dem Markt ist, gibt es keine Erfahrungen im Bereich der Börsenkrisen.
• Die Depots können nicht zu 100 % individuell bestimmt und konfiguriert werden.
• Die Kosten sind höher als bei Low-Cost Brokern.

Wenn man sich aber diese zwei Listen anschaut, dann sieht man deutlich, dass es viel mehr Vorteile als Nachteile gibt. Das ist auch der Grund, wieso sich viele Menschen gerade für diese Form entscheiden oder von der klassischen Form zu Robo Advisor wechseln.

Welche Anleger können Robo Advisor benutzen?

Natürlich stellt sich jetzt die Frage, welcher Anleger den Robo Advisor und die Angebote nutzen sollte. In der Regel eignet sich das Angebot von Robo Advisor für Firmen und private Anleger. Insbesondere für diejenigen Menschen, die mit einer bestimmten Anlageform Gewinne erzielen möchten und dafür nicht so viel Zeit haben, ist Robo Advisor perfekt.

Das heißt, für Einsteiger, die wenig Wissen darüber haben und für diejenigen, die sehr wenig Zeitaufwand investieren möchten, ist diese Anlageform durchaus eine gute Entscheidung. Für alle anderen, die keine ETFs, sondern andere Finanzprodukte wählen und in sie investieren möchten, bietet Robo Advisor nicht so viel an. Es kommt also vor allem darauf an, was man machen möchte.

Aktive und passive Robo Advisors

Es gibt einen wesentlichen Unterschied zwischen den Robo Advisors. Einerseits gibt es passive und aktive Robo Advisors. Hier wird Ihnen kurz erklärt, wo der Unterschied liegt.

• Ein aktiver Robo Advisor : Bei diesem RA ist es so, dass auf fortwährende und aktive Anpassungen an die verschiedenen Marktbegebenheiten gesetzt wird. Der Algorithmus beachtet die Geschehnisse auf den Börsen aus aller Welt und versucht, sich an sie zu stützen und sie in die Strategie zu integrieren. Somit wird versucht, die Verluste minimal zu machen. Aktive Robo Advisors benutzen Simulationen, sodass sie durch das Vorspielen bestimmter Entwicklungen in Zukunft sehen können, wie sich das alles entwickeln wird. Wenn es dazu kommt, dass ein Grenzwert überschritten wird, dann werden neue Produkte gekauft oder alte verkauft, sodass das Kapital stabil bleibt. Jedoch ist diese Anlageform noch immer nicht komplett entwickelt, sodass die passive Form auf dem Markt dominiert.
• Die passive Form des Robo Advisors ist einfacher als die aktive Variante. Hier wird auch eine Strategie benutzt, jedoch ist sie vor allem einfacher, sodass die Gewichtung bei den Produkten meistens gleich bleibt. Die Besonderheit dieser Form liegt darin, dass nach einer bestimmten Zeitperiode eine Art Umschichtung durchgeführt wird. Das wird dann in Abständen gemacht, sodass man genau sehen kann, wie sich die Veränderung des Kurses auf die Produkte ausgewirkt hat.

Aus diesen Beispielen lässt sich erschließen, dass die aktive Form mehr Vorteile anbietet. Das ist aber nicht komplett die Wahrheit. Fakt ist, dass ein aktiver Robo Advisor die Zukunft „vorhersagen“ kann und somit rational und ohne Emotionen handeln kann.

Das kann ein Mensch nicht. Jedoch ist es nie 100 % sicher, dass die Vorhersage, die gemacht wird, auch der Wahrheit entspricht. Der passive Robo Advisor kann eine höhere Rendite anbieten, jedoch ist die Gefahr, dass ein Fehler passiert, höher. Es kommt immer darauf an, was Sie wollen und worin Sie Vorteile sehen.

Der beste Robo Advisor

Welcher Anbieter der beste in diesem Bereich ist, ist schwer zu sagen. Es kommt in der Regel darauf an, welche Anforderungen man als Anleger hat und welche Strategie man dabei benutzt. Sie sollten auf alle Fälle darauf achten, dass die Kundenbewertungen für den Anbieter positiv sind.

Das zeugt davon, dass es sich um ein gutes Produkt handelt. Nebenbei sollten Sie auch auf die Gebühren achten, aber auch auf die Informationen, die der Anbieter preisgibt. Wir bieten Ihnen hier einen Überblick über acht Anbieter, die positive Kundenbewertungen haben.

Ob Sie sich für einen dieser Anbieter entscheiden, ist Ihnen überlassen. Natürlich können Sie auch nach anderen Anbietern im Internet suchen, je nachdem, was Sie für Kriterien haben.

• Fintego – Anlage ab 2500 Euro.
• Cashboard – Anlage ab 100 Euro.
• Investify – Anlage ab 5000 Euro.
• DADAT – Anlage ab 15000 Euro.
• Growney – Anlage ab 1 Euro.
• Vaamo – Anlage ab 1 Euro.
• Quiron – Anlage ab 10000 Euro.
• Ginmon – Anlage ab 5000 Euro.

Diese Anbieter sind auf alle Fälle als gut eingestuft und zeigen in vielen Vergleichen gute Konditionen. Jedoch ist die Auswahl am Ende immer dem Kunden überlassen. Wichtige Informationen über die Einzelheiten der Anbieter finden Sie auf deren Seite.

Fazit

In Österreich ist ein Robo Advisor sehr populär und Sie entscheiden selbst, ob Sie sich auch dafür entscheiden. Auf alle ist es wichtig zu sagen, dass diese Form viele Vorteile anbietet und vor allem Zeit spart. Zudem bietet ein Robo Advisor viel Transparenz an, wobei die Kontrolle über die gesamten Produkte und das Kapital der Robot übernimmt. Somit müssen Sie keine Zeit investieren. Die Kosten, die dabei entstehen, hängen vom Anbieter ab.

In der oben genannten Tabelle finden Sie einige von ihnen, jedoch gibt es viel mehr Anbieter auf dem Markt. Achten Sie auf alle Fälle bei der Auswahl darauf, dass die Gebühren nicht zu hoch sind, sonst wird der Verlust auch größer.

In Österreich ist es so, dass man bestimmte Steuern zahlen muss. Der Nachteil bei einem Robo Advisor liegt darin, dass er die Steuern nicht gerade berücksichtigt. Sie bekommen zwar Komfort, aber werden vielleicht nach einer gewissen Zeit einen Steuerberater brauchen.

Deshalb ist es auf alle Fälle sehr wichtig, dass Sie sich vor der Auswahl gut über die einzelnen Details informieren, sodass Sie keine unangenehmen Überraschungen erleben. Im Endeffekt kann man sagen, dass der Robo Advisor mehr Vorteile aufweist, als die klassische Form und dass sich der Robo Advisor über alle Angelegenheiten kümmert, für die Sie keine Zeit haben.