Fixzinskredit in Österreich: Wie funktioniert der Kredit mit dem festen Zinssatz?

In Zeiten volatiler Märkte und Zinsen ist der bekannte Fixzinskredit sehr viel gefragter, als es sonst üblich ist. In Österreich bieten einige Banken und Kreditvermittler so genannte Fixzinskredite an.

Jetzt, wo der Leitzins in Europa erstmalig nach 10 Jahren angehoben worden ist, gehen viele Experten und Investoren davon aus, dass die Zinsen für Kredite zum Teil deutlich steigen werden. Der Fixzinskredit Österreich ist eine Möglichkeit, wie man sich über einen gewissen Zeitraum vor steigenden Zinsen und damit vor steigenden Kosten schützen kann.

Fixzinskredit Angebote in Österreich – Vergleich

Bei einem Fixzinskredit ist es der Sollzins, der für den kompletten vereinbarten Zeitraum festgeschrieben wird. Das bedeutet, dass dieser Zinssatz sich nicht ändern kann und dass man unabhängig davon ist, wie sich die Zinsen auf dem Markt entwickeln. Im Jahr 2022 und in den folgenden Jahren gehen viele Experten davon aus, dass die Zinsen zum Teil extrem ansteigen werden.

Gerade bei höheren Kreditsummen und bei langen Laufzeiten ist somit davon auszugehen, dass die Kosten für einen Kredit sehr stark steigen werden.

• Fixer Sollzins, der nicht geändert wird
• Laufzeiten von 10, 20 oder 30 Jahren
• Für die Finanzierung von Immobilien geeignet
• Sondertilgungen oftmals nur gegen Gebühr (z.B. 1% auf die Summe) möglich
• Kredit Vergleichsrechner helfen bei der Suche nach einem passenden Fixzinskredit

Für Österreich wird davon ausgegangen, dass Zinsen gerade bei langfristigen Bindungen deutlich höher ausfallen können. Wer fix ist, kann sich also bereits jetzt einen noch günstigen Zinssatz über einen langen Zeitraum sichern. Die optimale Kreditlaufzeit und Zinsbindung richten sich danach, über welche Summe gesprochen wird und für was für ein Projekt der Kredit benötigt wird.

Wie unterscheiden sich Fixzins Kredite von regulären Krediten?

Der Fixzinskredit bietet ein hohes Maß an Sicherheit was die Kosten angeht. Grundsätzlich sind Fixzinskredite teurer, als es bei variablen Krediten üblich ist. Sondertilgungen sind in der Regel nicht unbegrenzt möglich. Darüber hinaus ist es möglich, dass Sondertilgungen nicht kostenfrei realisiert werden können.

Tipp: Jetzt aktuelle Fixzinskredit Angebote in Österreich für deine Baufinanzierung bzw. deinen Immobilienkredit online vergleichen und unverbindlich Angebote einholen. Damit bekommst du einen guten Überblick, welche Zinsen aktuell für einen Fixzinskredit für deine Wohnträume möglich sind.

Es gibt in Österreich mit dem Verbraucherkreditgesetz, kurz VKrG ein Gesetz das genau regelt, in welchen Möglichkeiten Sondertilgungen wahrgenommen werden können. Oftmals kosten Sondertilgungen eine Gebühr in Höhe von 1% auf den Betrag, der zurückgezahlt wird.

Die Zinssätze, die durch die Banken in Österreich als Fixzinskredit angeboten werden können häufig angepasst werden. Mindestestens einmal im Monat werden die Zinskonditionen durch die Banken angepasst bzw. überarbeitet.

Das bedeutet, dass definitiv sehr viel Potenzial vorhanden ist, wenn der Leitzins zum Beispiel noch einmal erhöht bzw. angepasst werden soll. Aktuell liegt der Zinssatz für einen Kredit mit einer Fixzinsbindung von 20 Jahren bei mehr als 3%, so dass die Finanzierung einer Immobilie deutlich teurer geworden ist.

Quelle & Details zu Zinsen beim Fixzinskredit: https://ooe.arbeiterkammer.at/beratung/konsumentenschutz/geld/kredite/Wohnbaukredite_-_fixe_Zinssaetze_steigen.html

Wie finde ich einen attraktiven Fixzinskredit?

Auf der Suche nach einem attraktiven Fixzinskredit ist es ratsam, dass vor allem darauf geachtet wird, dass die eigene finanzielle Situation bekannt ist und gut verstanden wird. Der Kreditnehmer sollte wissen, welchen finanziellen Spielraum er hat und wie hoch die monatliche Rate sein kann. Mit einem kostenfreien Kreditrechner für einen Fixzinskredit in Österreich lässt sich schnell ermitteln, bei welcher Bank derzeit der niedrigste Zins bei einem Fixzinskredit in Österreich erreicht werden kann.

• Die Faktoren Kreditsumme, Kreditlaufzeit sowie monatliche Rate sind die maßgeblichen Komponenten, die bei einem Fixzinskredit entscheidend für den Zinssatz und generell für die Kosten sind.
• Eine kurze Laufzeit und eine hohe Kreditrate ergeben bei den meisten Kreditzinsrechnern einen niedrigen Zinssatz und somit sehr niedrige Kosten.

Sollte man sich für eine lange Laufzeit und für niedrige Raten je Monat entscheiden bedeutet dies in der Regel, dass die Kosten etwas höher ausfallen und das der Zinssatz für den Kredit etwas höher ausfallen wird. In den meisten Fällen bieten die Rechner Zinssätze an, die für Laufzeiten von 10, von 20 oder von 30 Jahren abgeschlossen werden können.

Die Laufzeiten werden üblicherweise für die Finanzierung von Immobilien angefragt, bei denen man in der Regel über einen langen Zeitraum Geld braucht, dass in Raten auf monatlicher Basis zurückgezahlt werden kann.