Kredit beantragen in Österreich – Online Kredit Ablauf – März 2025

Für viele Menschen ist ein Kredit die einzige Möglichkeit, um einen finanziellen Engpass kurzfristig zu überwinden, oder um unerwartete Ausgaben oder eine größere Anschaffung zu tätigen.

 

In Österreich gibt es hierfür neben den Banken auch eine Vielzahl von Kreditanbietern im Internet. Wie die Kreditvergabe im Internet abläuft und worauf man dabei achten muss, darum geht es im folgenden Text.

Tipp: Um jederzeit aktuelle Informationen zum Thema Kredit beantragen in Österreich – Online Kredit Ablauf im März 2025 zu erhalten ist es sinnvoll, sich neben den Details zu hier auch in Fachzeitschriften, anderen Blogs und Webseiten sowie Nachrichtenquellen zu informieren, um am Laufenden zu bleiben!

Für wen eignet sich ein Kredit?

• Ein Kredit eignet sich für alle Menschen, die kurzfristig ihre finanzielle Situation verbessern möchten oder einen finanziellen Engpass überwinden müssen. Mit einem Kredit kann man zum Beispiel frühzeitig eine Reise buchen oder von besonderen Angeboten profitieren, die nur zeitlich begrenzt gültig sind.
• Darüber hinaus eignet sich ein Kredit auch für Menschen, die kurzfristig ihr Kapital aufstocken müssen. Nicht geeignet ist ein Kredit hingegen für Menschen ohne ein festes Einkommen sowie für Arbeitslose und Studenten.
• Außerdem sollte man sich einen Kredit gründlich überlegen, wenn das Geld auch ohne Darlehen bereits regelmäßig knapp ist. Denn: Ein Kredit bedeutet immer eine finanzielle Verpflichtung über einen längeren Zeitraum.

Die Vorteile von einem Online-Kredit

Ein Online-Kredit hat viele Vorteile. Er erhöht den finanziellen Spielraum und die Flexibilität. Er kann zudem dabei helfen, kurzfristige Engpässe zu überwinden. Wann immer man kurzfristig auf eine finanzielle Hilfe angewiesen ist, ist ein Darlehen eine interessante Möglichkeit.

Insbesondere der Online-Kredit lässt sich zudem unkompliziert und schnell über das Internet beantragen. Die Zu- bzw. Absage erfolgt in der Regel sofort und das beantragte Geld ist meist bereits wenige Stunden nach der Genehmigung des Antrags auf dem eigenen Konto. Im Vergleich zu den Hausbanken sind Kredite im Internet darüber hinaus oftmals günstiger und können durch bessere Konditionen überzeugen.

Nachteile eines Online-Kredits

Trotz aller Vorteile ist ein Kredit immer auch mit Nachteilen verbunden. Insbesondere führt ein Darlehen zu einer längeren finanziellen Verpflichtung für den Zeitraum der Rückzahlung. Hier entstehen Mehrausgaben, die man bereits im Vorfeld einplanen muss. Ein häufiges Risiko ist, dass man sich mit den monatlichen Raten eines Kredites übernimmt und diesen schließlich nicht mehr zurückzahlen kann.

Hinzu kommt zudem, dass es Kredite zu vielen unterschiedlichen Konditionen gibt. Insbesondere bei den Zinsen unterscheiden sich die Kreditgeber oft sehr. Durch die Zinsen werden die Darlehen teurer, da man hier am Ende eine höhere Summe zurückzahlen muss, als man sich beim Kreditinstitut geliehen hat. Aus diesem Grund sollte man die verschiedenen Anbieter stets miteinander vergleichen. Nur so findet man die günstigsten Zinssätze und die besten Konditionen.

Wo bekommt man einen Kredit?

In unserem digitalen Zeitalter ist es längst nicht mehr erforderlich, für einen Kredit zu einer Bank zu gehen. Die Kreditinstitute bieten zwar weiterhin Kredit an, jedoch gibt es inzwischen auch im Internet zahlreiche Kreditvermittler und Geldgeber, bei denen man sich häufig zu günstigen Konditionen Geld leihen kann. Einer dieser Anbieter ist die Easy Bank. Sie bietet faire und gute Konditionen für ihre Kredite und ist eine hervorragende Möglichkeit, um sich schnell und unkompliziert Geld zu leihen.

Voraussetzungen für einen Online-Kredit

Für einen Online-Kredit müssen bestimmte Voraussetzungen erfüllt sein. Diese sind vergleichbar mit den Bedingungen, die auch eine Bank an den Kreditnehmer stellt. Insbesondere muss ein geregeltes Einkommen in einer gewissen – von der Bank festgelegten – Höhe vorhanden sein. Es muss ausreichen, um die Verbindlichkeiten aus einem Kredit zu bezahlen. Außerdem müssen für die Kreditsumme ausreichend Sicherheiten, zum Beispiel in Form von Immobilien, Kraftfahrzeugen, etc. vorhanden sein.

Ein weiterer Faktor, auf den viele Kreditgeber achten, ist der Kreditschutzverbund (KSV) und die Schufa. Beim KSV werden persönliche Daten über die Solvenz der Menschen in Österreich gespeichert. Negative Einträge, etwa aus bestehenden Verbindlichkeiten, Mahnverfahren, usw. führen in den meisten Fällen zu einer Ablehnung des Kredites. Eine gute Kredit-Kartei ist daher für ein Darlehen besonders wichtig.

Kredite ohne Schufa- und KSV-Abfrage

Viele Menschen verfügen über einen negativen Eintrag beim Kreditschutzverbund, bei der Schufa oder bei ähnlichen Gesellschaften. In diesen Fällen ist ein klassischer Kredit nur in sehr seltenen Fällen möglich. Eine Alternative ist ein Kredit ohne KSV-Abfrage. Hier wird entweder keine Schufa- bzw. KSV-Auskunft eingeholt, oder aber sie wird für die Vergabe des Kredites ignoriert. Der Nachteil ist, dass ein solcher Kredit aufgrund des höheren Risikos für den Geldgeber meist nur mit sehr hohen Zinsen verfügbar ist. Außerdem sind die Kreditsummen relativ gering.

Ein Kredit ohne Schufa oder KSV ist zudem keine Garantie, dass man auch ein Darlehen bekommt. Auch hier müssen meist dieselben Bedingungen wie bei einem konventionellen Kredit erfüllt sein. Das bedeutet: Sicherheiten und ein geregeltes Einkommen sind auch hier Pflicht. Zudem haben die Banken interne Vergaberichtlinien und eigene Kriterien, nach denen die Vergabe von Krediten erfolgt bzw. abgelehnt wird.

Der Easy Kredit – Online-Darlehen von der Easy Bank

Der Easy Kredit ist ein Kredit der gleichnamigen Easy Bank. Er ermöglicht es Geldsummen von bis zu 50000 Euro zu leihen. Dabei profitieren die Kunden insbesondere von einer Sofortzusage. Direkt bei der Antragstellung erfahren interessierte Menschen, ob ihr Kreditantrag angenommen oder abgelehnt wurde. Außerdem ist es mit dem Easy Kredit möglich, Ratenausfälle zu vereinbaren. Sollte es finanziell kurzfristig einmal eng werden, kann man so eine fällige Rate überspringen, damit es nicht aufgrund des Kredites zu einer höheren Belastung kommt.

Kreditnehmer, die hingegen spontan über mehr Geld verfügen, haben die Möglichkeit, das Darlehen vorzeitig zurückzuzahlen. Die Rückzahlung ist kostenlos und kann wahlweise in Form von weiteren Raten, einer Geldsumme oder aber der gesamten Restsumme erfolgen. Auf diese Weise kann man sich vorzeitig von der finanziellen Last eines Kredites befreien. Das macht den Anbieter zu einem der besten Kandidaten für einen Kredit. Die Antragstellung ist einfach über das Internet möglich und die Auszahlung erfolgt in der Regel binnen 24 Stunden nach der Genehmigung. Darüber hinaus profitiert man hier von sehr guten und insbesondere fairen Konditionen.

Online-Kredite im Internet – so funktioniert die Antragstellung

Die Antragstellung für einen Online-Kredit ist denkbar einfach. Ein Besuch der Webseite des gewünschten Anbieters ermöglicht es in der Regel auf den ersten Blick die gewünschte Kreditsumme und die Laufzeit auszuwählen. Ist das passiert, müssen in einem nächsten Schritt eine Reihe von persönlichen Daten angegeben werden. Das ist wichtig, da es sich bei dem Kreditantrag um einen offiziellen Antrag um Finanzdienstleistungen handelt. Der Personalausweis und ggf. weitere Dokumente sind für für den Antrag erforderlich.

Sind alle Daten eingegeben, dann kann man den Kreditantrag absenden. In den meisten Fällen bekommt der Antragsteller dabei bereits einen Bescheid darüber, ob der Antrag angenommen wurde oder nicht. In einzelnen Fällen ist aber auch eine manuelle Überprüfung erforderlich. Diese dauert unter Umständen etwas länger. Alle notwendigen Unterlagen werden per E-Mail zugesendet. Die Auszahlung des Kredits erfolgt bei einem Online-Antrag in den meisten Fällen innerhalb von 24 Stunden nach der Genehmigung auf das angegebene Konto.

Antrag abgelehnt – was kann man tun?

Immer wieder kommt es vor, dass ein Kreditantrag abgelehnt wird. Gründe dafür können zahlreich sein und können sowohl die internen Richtlinien der Bank als auch die eigene finanzielle Situation sein. Häufig sind etwa Arbeitslosigkeit, ein nicht ausreichendes monatliches Einkommen oder ein negativer KSV-Eintrag Gründe dafür, dass der Kredit abgelehnt wird. Unter Umständen ist es in solchen Fällen sinnvoll, den Antrag bei einer anderen Bank zu stellen.

Im Fallen von einem Schufa- oder KSV-Eintrag hingegen bieten sich spezielle KSV-freie Kredite an. Diese sind teurer und die Kreditsumme ist geringer, sie sind jedoch oftmals die einzige Möglichkeit für einen solchen Kreditnehmer, um ein Darlehen zu bekommen.

Zudem kann es sich unter Umständen lohnen, sich für die Kreditvergabe eine Bank zu suchen, die ihren Sitz im Ausland hat. Dies kann die Chancen auf eine Zusage ebenfalls deutlich erhöhen. Sollten all das nicht helfen, dann bleibt noch die Möglichkeit, den Antrag gemeinsam mit einem Bürgen zu stellen.

Darauf muss man bei einem Online-Kredit achten

Im Internet gibt es viele Anbieter, die mit Online-Krediten werben. Nicht alle sind jedoch seriös und darüber hinaus gibt es deutliche Unterschiede zwischen den Preisen und den Konditionen, die für ein Darlehen anfallen können. Aus diesem Grund ist es wichtig, die verschiedenen Kredite und Anbieter genau miteinander zu vergleichen. Über das Internet ist das einfach und bequem möglich.

Insbesondere sollte man dabei auf die Zinsen achten. Diese fallen nämlich je nach Anbieter sehr unterschiedlich aus. Außerdem sollte man darauf achten, dass eine kostenlose vorzeitige Rückzahlung des Kredites möglich ist. So kann man sich – sollte sich die finanzielle Lage kurzfristig verbessern – schneller von der Kreditlast befreien.

Fazit und Zusammenfassung

Ein Online-Kredit ist praktisch, einfach zu beantragen und wird schnell ausgezahlt. Im Internet findet man viele entsprechende Anbieter. Die Auswahl ist daher oftmals gar nicht so leicht. Ein sehr gutes Kreditinstitut ist die Easy Bank mit ihrem Easy Kredit. Dieser wird in den meisten Fällen sofort genehmigt, zeichnet sich durch faire Konditionen aus und kann auch kostenlos vorzeitig zurückgezahlt werden. In jedem Fall sollte man vor der Entscheidung für ein Angebot die Anbieter gründlich im Internet vergleichen. So findet man den besten und den günstigsten Kredit für die eigenen Ansprüche.