Günstigen Kredit bekommen – Aktueller Kreditvergleich – September 2024

Wenn eine größere Anschaffung ansteht, oder sogar ein Immobilienkauf, ist ein günstiger Kredit die Lösung des finanziellen Problems.

Aktueller Kreditvergleich für Österreich

Tipp: Um jederzeit aktuelle Informationen zum Thema Günstigen Kredit bekommen – Aktueller Kreditvergleich  im September 2024 zu erhalten ist es sinnvoll, sich neben den Details zu hier auch in Fachzeitschriften, anderen Blogs und Webseiten sowie Nachrichtenquellen zu informieren, um am Laufenden zu bleiben!

Vergleichsportale erleichtern dem Kunden die Wahl, denn individuelle Kredite können mithilfe des Kreditrechners angefragt werden. In Kreditvergleichen werden nur seriöse Banken bewertet. Persönliche Angaben, die der Kunde den Banken mitteilen muss:

• Name,
• Wohnort,
• Beruf,
• Höhe des Einkommens,
• weitere monatliche Einnahmen,
• Familienstand,
• Zahl der Kinder,
• aktuelle Zahlungsverpflichtungen.

Online Kredite sind die Darlehen, die nur von Direktbanken online vergeben werden. Eigentlich handelt es sich um Ratenkredite, die jedoch auf online Basis abgewickelt werden.

Für den Kunden ist es ganz einfach, er kann praktisch den Kredit über die Webseite der Bank beantragen und abschließen. Im aktuellen Vergleich wurden fünf Banken getestet:

• Cashper: Eine niedrige Kreditsumme ist nur symbolisch angegeben, und zwar über einen Euro. Der maximale Kreditrahmen beträgt 600 Euro. Hier ist ersichtlich, dass es sich um einen sogenannten Dispokredit handelt, denn die Rückzahlung soll innerhalb von 60 Tagen erfolgen.
• Drei Mahnungen gehen an den Kreditnehmer, falls die Rückzahlung nicht pünktlich erfolgt. Danach wird ein Inkassounternehmen eingeschaltet. Für eine Autoreparatur, eine neue Waschmaschine oder ein Kühlschrank ist dieser Minikredit optimal und in vielen Fällen günstiger als ein hoher Dispokredit.

Cashpresso: Bei Cashpresso ist der maximale Kreditrahmen 1.500 Euro. Dieses Modell entspricht einer Kreditkarte. Der Kunde kann im Online Shop einkaufen und lässt die Kaufsumme von Cashpresso einziehen. Die Ratenhöhe kann der Kunde ebenfalls selbst bestimmen.

Jeden Monat müssen mindestens 5 % des genutzten Betrages bezahlt werden. Der niedrigste Ratenbetrag beläuft sich auf 20 Euro, die monatlich zu zahlen sind. Dieses Darlehen bezieht sich fast komplett auf Onlinekäufe, die durch die Cashpresso Bank abgewickelt werden können.

BAWAG PSK: Diese Bank bietet Kreditbeträge von 4.000 Euro bis maximal 50.000 Euro an. Es gibt einige Vorteile:

• Keine Bearbeitungsgebühren,
• Laufzeit ab einem Jahr bis zu zehn Jahren,
• Beantragung per online möglich, Rückmeldung erfolgt zeitnah,
• mit Videolegitimierung kann der Vertrag online in Kraft treten.

Der Zinssatz ist abhängig von der Kreditwürdigkeit des Kunden, ab 2,9 % bis 12 %.

Santanderbank: Bei dieser Bank beträgt die Mindestsumme 3.000 Euro, maximaler Kreditbetrag beläuft sich auf 65.000 Euro. Die Beantragung läuft problemlos über Online. Von der Rate bis zur Laufzeit werden die Kreditbedingungen den Kundenwünschen entgegenkommen. Der Verwendungszweck muss nicht zwingend angegeben werden. Allerdings wird hier ausdrücklich auf eine Kreditrestschuldversicherung hingewiesen.

Es drängt sich der Gedanke auf, dass eine Kreditzusage vom Abschluss dieser Versicherung beeinflusst wird. Ansonsten werden die üblichen Bonitätsabfragen eingeholt. Die Santanderbank bietet aktuell den niedrigsten Zinssatz in Höhe von 3,07 % an. Bei einem Beispiel für alle im Vergleich befindlichen Banken, Kreditsumme 10.000 Euro, präsentiert die Santanderbank die niedrigste Rate in Höhe von 179,67 Euro mit einer Laufzeit von 60 Monaten.

SWK Bank: Die Sicherheit der persönlichen Daten des Kunden wird durch die 256-Bit-SSL-Verschlüsselung gewährleistet. Die notwendigen Unterlagen können heruntergeladen oder auf dem Postwege geschickt werden. Girokontoauszüge der letzten 4 Wochen werden von dieser Bank angefordert.

Der Kunde darf sich in keinem Probearbeitsverhältnis befinden, sondern muss eine feste Anstellung vorweisen. Ein negativer Eintrag bei KSV ist selbstverständlich ein großes Hindernis. Vor Versand der Dokumente gibt die Bank ein unverbindliches Angebot. Der Zinssatz ist fest für die gesamte Laufzeit. Einer vorzeitigen Rückzahlung des Kredites steht nichts im Wege.

Erwähnenswert sind außerdem SWK, ING-Diba, Bank Austria.

Testsieger Easybank

Die Easybank bietet als Mindestkreditsumme 4.000 Euro an, während die maximale Kreditsumme 50.000 Euro beträgt.

Ein kleines Rechenbeispiel veranschaulicht die Kalkulation: Kreditsumme 10.000 Euro, Laufzeit 24 Monate. Der Gesamtbetrag inklusive Zinsen beläuft sich auf 10.564,56 Euro. Die monatliche Rate beträgt in diesem Falle 440,19 Euro. Einige Pluspunkte sind nachstehend aufgeführt:

• einfache, unkomplizierte Beantragung,
• transparenter variabler Zinssatz, aktuell 5,70 %.
• es fallen keine weiteren Kosten an,
• die Auszahlung erfolgt meist innerhalb eines Tages,
• Sondertilgungen möglich,
• in der gesamten Laufzeit dürfen viermal die Raten ausgesetzt werden ohne Anrechnung irgendwelcher Gebühren,
• das Rücktrittsrecht kann innerhalb von vier Wochen beansprucht werden.

Die Bonität wird selbstverständlich auch von dieser Bank überprüft. Wer also negative KSV-Einträge hat oder aber kurz vor einem Insolvenzverfahren steht, kann nicht auf eine Kreditzusage hoffen. Der Kundensupport ist von 07.00 Uhr bis 22.00 Uhr zu kontaktieren, und samstags von 08.00 bis 13,00 Uhr. Eine E-Mail-Verbindung ist selbstverständlich auch möglich.

Kreditkarten der Easybank

Die Easybank präsentiert die „Goldkarte“. Die Kreditkarte wird mit 2,99 Euro monatlich belastet, der Einkaufsrahmen kann bis zu 25.000 Euro betragen. Im Folgejahr werden 4,99 Euro/monatlich für ein Jahr im Voraus berechnet. Die Karte beinhaltet den Schutz auf Individualreisen.

Die Rückzahlung erfolgt auf flexibler Basis. Die Abrechnung wird ungefähr fünf Wochen nach dem Einkauf dem Kunden zugestellt. Die günstige ÖAMTC Clubkarte ist interessant, denn diese Karte ist bei allen Shell Tankstellen einsetzbar. Das erste Jahr ist beitragsfrei, bis zu 4.000 Euro beträgt die Einkaufsreserve.

Die flexible Teilzahlungsmöglichkeit und das Sparen von 3 Cent pro Liter beim Tanken in Shell-Tankstellen sind attraktive Vorteile der Karte. Mit Prepaid-Funktion ist diese Clubkarte ebenfalls erhältlich, Ladeguthaben kann bis 5.000 Euro betragen. Der Autowäscherabatt in den Shell-Waschanlagen in Höhe von 10 % ist auch nicht zu verachten.

Vorteile und Nachteile von Onlinekrediten in Österreich

Die Vorteile sind der Übersicht halber listenmäßig aufgeführt:

• Angebote können im Online durch entsprechende Vorteile verglichen werden.
• Die infrage kommenden Zinssätze und die Höhe der Rückzahlungsraten sind auf den ersten Blick sichtbar.
• Online Kredite sind günstiger, da die Personalkosten geringer anfallen und keine Büroeinrichtungen notwendig sind,
• niedrige Fixkosten der Online Banken ermöglichen günstigere Zinskonditionen,
• bei niedrigem Einkommen ist durchaus eine Kreditzusage möglich,
• nach Zusage erfolgt die Auszahlung zeitnah,
• keine Entschädigung bei vorzeitiger Tilgung,
• einfache Beantragung per Internet,
• Verwendungszweck muss nicht angegeben werden,
• Online Kredite sind in der Regel günstiger als Ratenkredite.
• Gebühren für Bearbeitung oder Bereitstellung fallen meistens nicht an.
• Zeitersparnis, da kein Besuch in der Filiale erfolgen muss.

Nachteile kann es leider auch geben:

• Im Internet tummeln sich gern unseriöse Anbieter herum, daher ist es unbedingt notwendig, die Vergleichsportale mit Auflistung der seriösen Direktbanken zu berücksichtigen.
• Ein höherer effektiver Zinssatz bei Krediten mit extrem kurzer Laufzeit ist zu überprüfen.
• Eine Aufstockung oder Verlängerung ist nicht möglich bei Online Krediten.

Der Kreditnehmer sollte folgende Fragen vor Beantragung für sich selbst beantworten:

• Wie hoch soll die Kreditsumme sein, wobei zu bedenken ist, dass diese auch zurückgezahlt werden muss, und zwar je höher die Summe, desto länger die Laufzeit.
• Wie lange soll die Laufzeit sein, wobei der Kunde nicht zu optimistisch entscheiden sollte, denn Engpässe sollten immer kalkuliert werden.
• Wie hoch soll die monatliche Rate sein, auch hier muss gut überlegt werden. Ein Monat ist schnell vergangen, und die nächste Zahlung fällt an.
• Kommen noch Zusatzkosten hinzu, die nicht bedacht wurden?
• Welche Bank ist für den individuellen Kredit am besten geeignet.
• Handelt es sich um zweckgebundenen Kredit oder ist die Verwendung einerlei. Ein zweckgebundener Kredit ist in der Regel jedoch günstiger.

Der Verbraucher denkt, je länger die Laufzeit, desto günstiger ist die monatliche Rückzahlung. Dieser Satz ist jedoch nur bedingt richtig, denn je länger die Laufzeit ist, desto höher ist die Rückzahlungssumme. Die Zinsen erhöhen sich während der längeren Laufzeit.

Ein Kreditrechner erleichtert die genaue Kalkulation. Drei Angaben müssen berücksichtigt werden, und zwar Darlehensbetrag, Laufzeit und Verwendungszweck. Angebote, die besonders niedrige Zinsen versprechen, ohne Abfrage bei KSV, sollten gemieden werden. Unseriöse Anbieter gibt es selbstverständlich auch im Internet. Wenn Kosten verlangt werden, bevor überhaupt ein Kredit zustande kam, handelt es sich gewiss um unseriöse Anbieter.

Fixer oder variabler Zinssatz

Der fixe Zinssatz hört sich gut an, und das ist er ja auch. Die erste und die letzte Rate sind zinsmäßig unverändert.

Der variable Zinssatz kann jedoch dazu führen, dass sinkende Zinssätze der Banken auch den Online Kredit betreffen und in Anwendung gebracht werden, die Rate reduziert sich. Höhere Zinssätze allerdings bergen ein Risiko, denn hier würde die monatliche Rate auch steigen.

Online Kreditbeantragung Schritt für Schritt

Die Beantragung wird meist gemäß dem nachfolgend aufgeführten Schema abgewickelt:

• Vergleich der verschiedenen Bank Angebote im online,
• Antrag stellen, natürlich online,
• Bestätigung der kreditgebenden Bank,
• Einsendung der erforderlichen Unterlagen,
• Überprüfung der Anfrage,
• Zustimmung mit zeitnaher Auszahlung oder Ablehnung.

Eine Sofortzusage bedeutet nicht, dass der Kreditvergabe nichts mehr im Wege steht. Die Angaben des Kunden sind zwar wichtig für die Bank, jedoch die Überprüfung beim Kreditschutzverband wird in den meisten Fällen durchgeführt.

Erst nach positivem Bescheid kann eine verbindliche Zusage erfolgen. Manche Zinssätze beziehen sich auf die Bonität des Kunden. Jemand mit schlechter Bonität zahlt somit mehr Zinsen als ein Kunde mit der Aussicht, dass der Kredit termingerecht zurückgezahlt wird.

Fazit:Der Online Kredit ist in jeder Hinsicht günstiger als ein Kredit der Hausbank.

Die Vergleichsportale liefern wichtige Informationen, die für den Kreditnehmer von äußerster Wichtigkeit sind. Die Zinssätze sollten gut beobachtet werden, ob fix oder variabel. Der Vorteil dieser beiden Möglichkeiten ist nicht immer auf den ersten Blick ersichtlich. Zinssatz und Tilgung sind wichtige Eckpunkte bei der Kreditanfrage.

Eine Aussetzung der monatlichen Rate ist ein Entgegenkommen mancher Banken und für den Verbraucher optimal. Es können während der Laufzeit plötzliche unvorhergesehene Engpässe auftreten, die durch eine Ratenaussetzung dem Kunden etwas Luft geben. Änderungen an den Vertragskonditionen sind meistens nicht möglich, sei es in der Höhe der Raten oder Länge der Laufzeit. Daher sollten diese beiden Punkte eingehend vom Kunden vorher geprüft werden. Der Minikredit bei Cashper Bank ist in extrem eiligen Fällen durchaus zu berücksichtigen.