Kredit in Österreich online beantragen – Online Kredit Vergleich – November 2024

Es kann immer wieder Situationen geben, in denen Geld dringend benötigt wird. Doch nicht immer steht dieses einem selbst zur Verfügung. Oftmals ist die Lage eher so, dass man mit den eigenen finanziellen Mitteln nicht zurechtkommt.

Online Kredit Vergleich – November 2024

Dies kann an einer hohen Rechnung liegen oder aber auch an einer dringend benötigen Anschaffung. Doch in Österreich kann hier ein Kredit Abhilfe schaffen. Diese müssen nicht mehr zwangsläufig bei einer Bank beantragt werden, sondern alles kann schnell und einfach über das Internet erfolgen.

Tipp: Um jederzeit aktuelle Informationen zum Thema Kredit in Österreich online beantragen – Online Kredit Vergleich im November 2024 zu erhalten ist es sinnvoll, sich neben den Details zu hier auch in Fachzeitschriften, anderen Blogs und Webseiten sowie Nachrichtenquellen zu informieren, um am Laufenden zu bleiben!

• Dabei stehen dem Nutzer diverse Kreditportale zur Verfügung, die für jeden Bedarf die erforderlichen Summen im Programm haben.
• Doch wo kann einen Kredit online beantragt werden und was muss der Kunde bei diesem Vorgang beachten? Hier sollen die wichtigsten Antworten auf diese Fragen geliefert werden, damit die Kreditaufnahme über das Internet in Österreich so einfach wie möglich geht.

Was ist eigentlich ein Online Kredit?

Ein Online Kredit ist im Grunde nichts anderes als ein normaler Ratenkredit. Anstatt diesen aber bei einem Berater bei der Bank zu beantragen, wird das entsprechende Formular gleich online abgesandt. Dies bedeutet, dass für diesen Vorgang nicht einmal mehr das Haus verlassen muss. Das Gleiche gilt inzwischen auch für die Identifizierung und die Einreichung aller erforderlichen Unterlagen, sodass der komplette Kredit heute im Grunde über das Internet abgewickelt werden kann.

Dabei haben sich Online Kredite in Österreich zum Krengeschäft entwickelt. Heute werden mehr Kredite über das Internet beantragt, als dies in normalen Bankfilialen der Fall ist. Auch Kreditvermittler oder entsprechende separate Anbieter, offerieren hier entsprechende Angebote, sodass viele verschiedenen Kreditarten im Netz bezogen werden können. Daher haben sich eine Unzahl an verschiedenen Portalen entwickelt, in denen die Anbieter übersichtlich aufgelistet werden, um den Kunden eine ideale Übersicht über das Angebot zu gewähren. Anhand der vorliegenden Konditionen, kann der Kunde in der Regel auch schnelle eine Entscheidung über den Kredit treffen, der am besten zu ihm passt.

Wo können Online Kredite beantragt werden?

In der Regel bieten heute fast alle Banken die Möglichkeit, einen Kredit online abzuschließen. Sie alle haben entsprechende Seiten und Formulare eingerichtet, sodass der Nutzer einfach und schnell seinen Kreditwunsch erfüllen kann.

Die Easy Bank

Ein gutes Beispiel dafür ist die Easy Bank. Diese vergibt ihre Kredite nur im Netz und offeriert dem Kunden einen Zinssatz von 4,25 Prozent auf eine Laufzeit von maximal sieben Jahren. Dabei können bis zu 50.000 Euro direkt online geliehen werden. Allerdings lassen sich hier bei einer konkreten Anfrage auch noch andere Wünsche in unterschiedlichen Höhen erfüllen. Die Bank erhebt in der Regel keine Gebühren und es muss auch kein Entgelt auf die Kontoführung gezahlt werden.

Allerdings kann eine Vorfälligkeitsentschädigung erhoben, wenn der Verlust der Zinseinnahmen für das Institut zu hoch ausfällt. Die Kreditauszahlung findet in der Regel innerhalb von 24 Stunden statt, allerdings kann es auch zu Abweichungen kommen, wenn nicht alle Unterlagen auf der Stelle vorhanden sind. Der ganze Vorgang wird direkt über einen Online Account abgewickelt und auch die Identifizierung kann ohne Identbrief durchgeführt werden.

Die Santander Consumer Bank

Die Santander Bank wickelt alle Kredite ebenfalls direkt im Netz ab. Hier können Summen von bis zu 65.000 Euro geliehen werden, wobei ein bonitätsunabhängiger Zinssatz von 3,05 Prozent gewährt wird. Dies ist auf eine Laufzeit von 48 Monaten der Fall. Leider gibt es direkt im Netz keine Möglichkeit, höhere Summen zu eruieren – in solchen Fällen ist ein direktes Gespräch mit der Bank erforderlich.

Die Santander Bank erhebt keine Gebühren und Kontoführungsentgelte. Allerdings muss eine Vorfälligkeitsentschädigung gezahlt werden, wenn die Kreditsumme früher als vereinbart zurückgezahlt wird. Diese beträgt stets 5 Prozent der Restsumme und ist bei der Einzahlung der vorzeitigen Abschlussrate zu überweisen.

Die BAWAG PSK

Die BAWAG PSK ist eine klassische Bank, bei der die Kunden alle erdenklichen Arten von Krediten beziehen können. Mit Laufzeiten von bis zu 48 Monaten können Beträge bis zu einem Wert von bis zu 50.000 Euro erhalten werden. Allerdings ist hier der Zinssatz von der Bonität des Kunden abhängig. Dieser beläuft sich auf Werte zwischen 4,2 und 9,5 Prozent. Auch die BAWAG bietet ihren Kunden eine vollständige Online-Abwicklung an, sodass hier auch ein eigenes Video-Ident-Portal zur Verfügung steht.

Allerdings sin die Dienste hier nicht kostenlos, denn zumindest die Kontoführung wird mit einem zusätzlichen Entgelt von monatlich 9,90 Euro berechnet. Auch steht eine pauschale Vorfälligkeitsentschädigung im Raum, wenn der Kreditbetrag frühzeitig getilgt wird. Die Auszahlung findet aber recht schnell statt, sodass der Kunden schon innerhalb von 24 bis 48 Stunden das benötigte Kapital auf dem Konto zur Verfügung hat.

Cashper

Cashper ist kein gewöhnliches Kreditportal. Hier werden Minikredite bis zu einer maximalen Höhe von bis zu 600 Euro vergeben. Diese werden allerdings mit einem erhöhten Zinssatz von 13,99 Prozent pro Jahr angeboten. Dafür fallen die Bonitätskriterien deutlich günstiger aus, denn auch Kunden mit diversen Einträgen in der KSV, können hier durch das interne Scoring noch einen Minikredit erhalten. Die Laufzeit ist in der Regel auf 30 Tage beschränkt. Allerdings durch den Kauf von Zusatzpaketen auch bis zu 3 oder 6 Monate für die Tilgung in Anspruch genommen werden.

Cashper führt den gesamten Prozess der Kreditvergabe ausschließlich online durch. Dabei wird das Geld in der Regel innerhalb von 24 Stunden nach Bewilligung angewiesen. Allerdings kann dies auch noch schneller von statten gehen, denn durch eine kostenpflichtige Eilüberweisung, steht der Betrag bereits in 30 Minuten bereit. Cashper weist aber ausdrücklich darauf hin, dass es sich bei den Kreditsummen nicht um Konsumentenkredite handelt, sondern um Geld, dass nur als Notfallüberbrückung gedacht ist. Zudem kann jeweils nur ein Minikredit auf einmal bezogen werden, was das Risiko der Verschuldung minimieren soll.

Welche Voraussetzungen müssen für einen Online Kredit erfüllt werden?

Die Voraussetzungen entsprechen denen eines normalen Kredites. Zu aller erst müssen ein Personalausweis oder Reisepass vorhanden sein. Dieser muss gültig sein und es darf sich in der Regel nicht um einen vorläufigen Ausweis handeln.

Zudem muss der Kunde einen Gehaltseingang nachweisen. Dieser ist anhand von Kontoauszügen oder anderen entsprechenden Dokumenten zu belegen. Zudem muss ein gültiger Arbeitsvertrag vorliegen, wobei die Art des Kredites darüber entscheidet, ob dieser unbefristet sein muss oder auch eine Befristung besitzen darf.

Einige Banken verlangen im Online-Verfahren auch eine Kopie der Geldkarte, die die Kontoinhaberschaft bestätigt. Je nach Art der Beschäftigung können auch andere Nachweise erforderlich sein, die dann entsprechend vom Kreditnehmer zu erbringen sind. Die Bank wird in der Regel darüber informieren, welche Unterlagen noch entsprechend nachzureichen sind.

Wie wird die Bonität geprüft?

Bei einem reinen Online Kredit in Österreich wird die Bonität in der Regel sofort bei der Beantragung geprüft. Dies geschieht in einem automatischen Prozess, denn die Systeme der Bank sind meist direkt mit denen der KSV verbunden. Liegen hier negative Einträge vor, werden die Kredite in der Regel nicht gewährt.

Allerdings hängt dies auch immer von der Art der Einträge und der Kulanz der Bank ab. Diese ist wiederum der Höhe der Kreditsumme geschuldet, denn bei kleineren Beträgen zeigen sich viele Banken noch durchaus zu einer Vergabe bereit.

In diesem Zusammenhang stehen auch Sicherheiten an erster Stelle. Diese können per Dokumentennachweis ebenfalls an die Bank übermittelt werden. Je nach Kreditsumme kann es sich dabei um Immobilien, Fahrzeuge oder andere Wertgegenstände wie Schmuck oder Kunst handeln. Es werden aber auch Sparkonten oder Wertanlagen akzeptiert, wenn diese nachweislich eine entsprechende Rendite abgeworfen haben. Somit bestehen für den Kunden diverse Optionen, einen Kredit zu besichern. Diese müssen für das vergebende Institut allerdings nachvollziehbar und einlösbar sein.

Andere Kreditanbieter

Die genannten Kreditanbieter stellen natürlich nur die Spitze des Eisberges dar. So gibt es noch eine Reihe Kreditvermittler, die ebenfalls online ihre Dienstleistungen anbieten. Allerdings können sich die Konditionen von denen normaler Banken deutlich unterscheiden, sodass hier der Kunde genaue Recherchen durchführen muss.

Auch lokale Banken offerieren auf ihren Seiten oftmals entsprechende Angebote, allerdings fallen diese dann anders aus, als es bei ihren großen Konkurrenten der Fall ist. Zudem werden meist nur geringere Summen verliehen, sodass der Kunde hier eine beschränktere Auswahl zur Verfügung hat.

In diesem Zusammenhang kann die Nutzung von Vergleichsportalen empfohlen werden, denn hier erhält der potenzielle Kreditnehmer eine hervorragende Übersicht über alle zur Verfügung stehenden Offerten und kann anhand der vorliegenden Daten eine fundierte Entscheidung treffen.