Schneller Kredit – Online Kredite mit rascher Zusage – Oktober 2024

Die Verwirklichung eines schnellen Kredites ist der Online Kredit mit sofortiger Zusage. Online Kredite werden von Direktbanken gewährt.

Sofortkredit Vergleich in Österreich – Oktober 2024

 

Die Bezeichnung Sofortkredit wird für ein Darlehen verwendet, welches sofort nach der Antragstellung zugesagt wird. Typisch für einen Sofortkredit ist die schnelle Bearbeitung und Auszahlung. Einige Banken in Österreich offerieren die sofortige Auszahlung.

Tipp: Um jederzeit aktuelle Informationen zum Thema Schneller Kredit – Online Kredite mit rascher Zusage in Österreich im Oktober 2024 zu erhalten ist es sinnvoll, sich neben den Details zu hier auch in Fachzeitschriften, anderen Blogs und Webseiten sowie Nachrichtenquellen zu informieren, um am Laufenden zu bleiben!

Die Banken, die Filialen unterhalten, vergeben Darlehen meist nach eingehender Überprüfung und persönlichen Gesprächen, sodass hier mehrere Tage vergehen, bis eine verbindliche Zusage erfolgt. Für einen Kunden, der sein Darlehen schnellstens benötigt, bieten sich die Direktbanken an.

Die Beantragung geschieht ohne viel Aufwand. Die notwendigen Dokumente zur Kreditgewährung werden ausgedruckt und können per online der Bank zugestellt werden.

Es gibt verschiedene Arten auch von Schnellkrediten, und zwar:

• Ratenkredite,
• Online Kredite,
• Autokredite,
• Baukredite,
• Kleinkredite,
• Sofortkredite,
• Kredite ohne Angabe des Verwendungszwecks.

Vergleichsportale – Aktuelle Online Kreditrechner

Diese Einrichtung ist unbedingt einzuschalten, wenn ein Kredit benötigt wird. Online Kredite sind in den meisten Fällen günstiger, denn die Direktbanken brauchen keine Filialen zu unterhalten und sparen somit Personalkosten. Die Konkurrenz unter diesen Banken ist groß, sodass immer attraktive Angebote präsentiert werden.

Ein Vergleichsportal stellt die besten und seriösen Banken vor. Der Kunde sollte sein Augenmerk besonders auf die Nebenkosten und den Zinssatz richten. In einem Portal sind beispielsweise die Banken Easybank, Santanderbank, BAWAG PSK und Raiffeisen Online-Kredit vertreten.

Easybank

Hier wird der Slogan Online Kredit mit rascher Zusage realisiert, und zwar ist die Kreditsumme in 24 Stunden verfügbar. Die Laufzeit wird bis zu maximal 84 Monaten angeboten.

Die Mindestsumme beträgt 4.000 Euro, die Höchstsumme 50.000 Euro. Ein entsprechendes Beispiel erläutert die komplizierte Kalkulation:

Kreditsumme ist 10.000 Euro, als Laufzeit werden 24 Monate gerechnet. Der Gesamtbetrag inklusive Zinsen beträgt nunmehr 10.564,56 Euro, wobei die Zinsen, Soll- und Effektivzinssatz, mit 4,25 % p.a. und 5,61 % p.a. berücksichtigt wurden. Die monatliche Rate beträgt somit 440,19 Euro.

Benötigt werden folgende Dokumente:

• Lichtbildausweis,
• Gehaltsnachweis,
• Meldezettel.

Kredit online beantragen, Identität bestätigen, Kreditzusage, das sind die drei Hauptschritte.

Für die Easybank sind folgende Richtlinien maßgebend:

• Transparenter Zinssatz, aktuell 4,25 % p.a. variabel,
• sehr vereinfachte Antragsstellung per online,
• es werden keine weiteren Nebenkosten erhoben,
• Auszahlung erfolgt nach verbindlicher Zusage innerhalb eines Tages,
• Rücktrittsrecht hat die Spanne von vier Wochen,
• Flexibilität, denn der Kunde darf viermal während der Laufzeit seine Rate aussetzen, ohne irgendwelche Gebühren zahlen zu müssen.

Die Easybank wurde bereits zum vierten Mal Testsieger bei „Direktbanken Österreich“. Der ausgezeichnete Kundenservice darf nicht unerwähnt bleiben.

Wenn ein Kredit von 50.000 Euro aufgenommen wurde, die Laufzeit beläuft sich auf 84 Monate, fällt eine Ratenzahlung von 693,75 Euro monatlich an.

Die Flexibilität der Ratenzahlung wird nicht von allen Banken zugesagt. Einige Voraussetzungen müssen allerdings erfüllt sein, und zwar:

• Der Kunde muss volljährig sein,
• das Arbeitsverhältnis muss unbefristet und ungekündigt bei einem österreichischen Arbeitgeber sein,
• negative KSV-Einträge sind gar nicht akzeptabel,
• Zahlungen an Inkassounternehmen dürfen nicht auftauchen.

Der Effektivzinssatz bedeutet, dass dieser Zinssatz für alle Kosten entsteht, die bezüglich der Kreditvergabe für die Bank entstanden sind. Dieser Zinssatz beinhaltet nicht nur den Zinssatz des Kredites, sondern auch die zusätzlichen Ausgaben.

Santanderbank:

Die Santanderbank hat einen hohen Bekanntheitsgrad in Österreich dank ihrer Online Kredite und niedrigen Zinssätzen. Laufzeiten von 24 bis 120 Monate werden angeboten mit einer Kreditmindestsumme von 3.000 Euro und der maximalen Kreditsumme von 65.000 Euro.

Durch Screen-Sharing und Telefon begleitet den Kunden ein Mitarbeiter online während der Beantragung und hilft bei Problemen. Bei Kreditzusage wird das Geld innerhalb 24 Stunden auf das Kundenkonto überwiesen.

BAWAG PSK: Auch diese Bank vergibt den günstigen Kredit mit 2,9 % Zinssatz p.a. variabel, ebenfalls bonitätsabhängig. Die Mindestsumme beträgt hier 4.000 Euro, die maximale Höhe liegt bei 50.000 Euro.

Laufzeiten können gewählt werden von 12 bis 120 Monaten. Bearbeitungsentgelt wird auch bei dieser Bank nicht erhoben.

Raiffeisen Online-Kredit: Die Laufzeiten sind hier von 12 bis 120 Monate. Die niedrigste und höchste Kreditsumme belaufen sich auf 4.000 Euro bis 30.000 Euro. Der fixe Zinssatz beträgt 2,875 % p.a. fix, allerdings bonitätsabhängig.

Ein anschauliches Beispiel:

• Kreditsumme: 10.000 Euro,
• Laufzeit 60 Monate,
• monatliche Rate 183,73 Euro,
• Gesamtbetrag inklusive Zinsen und Nebenkosten: 11.023,72 Euro.

Cashpresso und Cashper:

Diese Banken haben ebenfalls einen Bekanntheitsgrad, jedoch werden hier mehr die typische Bankkarte oder der Dispokredit dargestellt. Die maximalen Kreditsummen sind bei der Cashpresso 1.500 Euro und bei Cashper 600 Euro, also typisch für einen Dispokredit, mit einer Laufzeit von 60 Tagen.

Einen Kredit bei Cashper für eilige Kreditaufnahmen ist auf jeden Fall rentabler, als den teuren Dispokredit des Girokontos in Anspruch nehmen zu müssen.

Cashpresso hat sich spezialisiert auf Online Käufe, die mittels Cashpresso bezahlt werden. Die Rückzahlung erfolgt flexibel ab einem Betrag mit 20 Euro und höher.

Vorteile des schnellen Online Kredites

Die Schnelligkeit der Bearbeitung und die endgültige Zusage des Kreditwunsches stehen unumstritten bei den Direktbanken an erster Stelle.

Die kontinuierliche Verfügbarkeit im Internet ist für viele Kunden außerordentlich wichtig. Die Beantragung ist sehr vereinfacht, sodass jeder Bürger imstande ist, einen Kredit zu beantragen.

Die günstigen Konditionen, die hervorragenden Vergleichsmöglichkeiten dank Vergleichsportale, die zeitnahe Abwicklung aller Formalitäten sind als positiv zu bewerten. Die nicht zweckgebundene Verwendung ist für viele Kunden positiv. Ein kurzer Überblick der Vorteile:

• Schnelle verbindliche Kreditentscheidung innerhalb weniger Stunden,
• nicht zweckgebunden. Der Kunde sollte sich allerdings vor Augen führen, dass ein Kredit, der zweckgebunden ist und einen Haus- oder Autokauf beinhaltet, für die Bank günstiger ist, denn an dieser Stelle benutzt die Bank den materiellen Wert als Sicherheit. Bei Nichtzahlung der Raten könnte die Bank dann auf die Sicherheit zurückgreifen und diese pfänden.
• Kein persönliches Erscheinen notwendig wie bei der Hausbank,
• Vergleichsangebote transparent im Internet,
• günstige Zinssätze, keine Bearbeitungsgebühren,
• vereinzelte Anträge werden ohne KSV-Abfrage angenommen,
• schnelle Kredite sind in jeder Hinsicht günstiger als Ratenkredite.

Wichtig ist, dass sich der Kunde darüber informiert, ob Sondertilgungen und vorzeitige Rückzahlungen ohne Kosten verbunden sind.

Der Kreditrechner im Internet erleichtert die Entscheidung, welche Bank nun die günstigste für den Kunden ist. Zweckgebundene Kredite werden oft mit vorteilhaften Konditionen kalkuliert. Die drei Abstufungen auch für Schnellkredite:

• Ratenkredit mit freier Verwendung,
• Autokredit,
• Wohnkredit, Kauf oder Sanierung einer Immobilie, aktuell sogar unter 2 % Zinsen bonitätsabhängig.

Nachteile dieser Kredite

Die individuelle Gestaltung des Kredites nach Kundenwünschen ist nicht möglich. Die Form des Kredites ist vorgeschrieben und muss auch so akzeptiert werden.

Die Kreditsumme und Laufzeit können nur variabel gestaltet werden. Die einheitliche Form gestattet eine schnelle Überprüfung im Standardverfahren.

Zwei Kategorien sind dargestellt, und zwar ab 2.500 Euro handelt es sich um einen Kleinkredit, ab 5.000 Euro ist der klassische Schnellkredit präsent. Kleinkredite produzieren mehr Aufwand für die Banken als wirtschaftlichen Nutzen.

Ein kurzer Überblick der Nachteile:

• Persönliche Kundenwünsche können nicht berücksichtigt werden,
• Aufstockung oder Verlängerung des Kredites ist nicht möglich,
• Der persönliche Kontakt zum Kreditgeber fehlt, was aber für manche Kunden durchaus nicht negativ ist, denn so entfallen unangenehme Fragen des Bankangestellten.
• Die Unterlagen müssen ausgedruckt und per online oder auf dem Postwege der Bank zugestellt werden.

Ablauf des schnellen Kredites

Wie die Bezeichnung aussagt, ist Dringlichkeit bis zur Kreditvergabe angesagt. Stichpunktartig ist der Ablauf dargestellt:

• Kreditangebote online vergleichen,
• nach Entscheidung den entsprechenden Antrag online stellen,
• Vorentscheid des Kreditgebers, jedoch noch nicht verbindlich,
• Zusendung aller notwendigen Dokumente,
• nochmalige Überprüfung der Kreditanfrage,
• Zustimmung und zeitnahe Überweisung des Kreditbetrages, oder Ablehnung.

Der Kreditnehmer muss sich bereits vor Beantragung über die Ratenhöhe klar sein, denn ein Monat ist schnell vergangen, die Rate muss pünktlich beglichen werden.

Die Sofortzusage der Bank innerhalb weniger Minuten sollte vom Kunden mit Vorsicht genossen werden, denn die eigentliche Entscheidung dauert immerhin doch einige Stunden. Die Bank muss die Angaben des Kunden überprüfen, erst danach kann die verbindliche Zusage seitens der Bank erfolgen.

Eine sogenannte Kreditvermittlung ist heutzutage nicht mehr notwendig, diese Kosten kann sich der Verbraucher sparen.

Einen entsprechenden Antrag direkt bei der Bank kann der Kunde auch profundes IT-Wissen stellen. Auch Anfragen des Kreditvermittlers werden von den Direktbanken überprüft.

Wie wird die Bonität ermittelt

Das fragt sich mancher Verbraucher insgeheim. So genau wissen es die wenigsten Leute:

• Sicherheit der Arbeitsstelle,
• die Höhe des Einkommens ist mit ausschlaggebend,
• die Zahlungsmoral des Kunden, festzustellen durch Rückfragen bei der KSV, wer also oft Mahnungen bekommt und bis zum Inkasso geht, ist mit schlechter Zahlungsmoral eingestuft,
• alte Schulden,
• ist Vermögen vorhanden.

Oft werden die Zinssätze nach diesen Kriterien kalkuliert. Es gibt auch in Österreich die Möglichkeit, einen Sofortkredit ohne Einkommensprüfung zu erhalten.

Die Kunden sind meist Arbeitslose und Rentner. Der Zinssatz kann natürlich enorm hoch bei diesen Kunden sein, da ja keine Sicherung auf Rückzahlung besteht.

Fazit:
Der schnelle und auch günstigere, flexible Kredit ist per online bei den Direktbanken zu beantragen. Ohne Termine wahrzunehmen, kann der Kunde in seiner Wohnung stressfrei Vergleichsportale aufrufen, um den für ihn besten Kredit mit der besten Bank zu verbinden.

Die Zusage erfolgt relativ schnell, allerdings ist darauf zu achten, ob die Zusage bereits verbindlich ist. Direktbanken überprüfen ebenso wie die Hausbanken die Bonität des Antragstellers.

Die Kundenangaben allein reichen nicht aus. Wenn die verbindliche Zusage erfolgte, die erforderlichen Dokumente ausgedruckt und an die Bank übersandt wurden, steht der schnellen Auszahlung nichts mehr im Wege. Die Entscheidung, ob variabler oder fixer Zinssatz rentabler ist, kann nicht für die gesamte Laufzeit vorausgesagt werden. Der Zinssatz ist in den meisten Fällen bonitätsabhängig.