Kreditvergleich in Österreich – Günstigster Online Kredit im Vergleich – 2024

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Der Kreditbetrag für den herkömmlichen Online-Kredit kann zwischen 100 Euro und 65.000 Euro angegeben werden. Privatkredite bei Direktbanken sind empfehlenswert, da diese meist eine zeitnahe Zusage geben. Die Zeit zwischen Antragstellung, Zusage und Auszahlung ist also relativ kurz.

Tipp: Um jederzeit aktuelle Informationen zum Thema Kreditvergleich in Österreich – Günstigster Online Kredit im Vergleich im Dezember 2024 zu erhalten ist es sinnvoll, sich neben den Details zu hier auch in Fachzeitschriften, anderen Blogs und Webseiten sowie Nachrichtenquellen zu informieren, um am Laufenden zu bleiben!

Worauf ist beim Kreditvergleich zu achten

Die Zinssätze, ob variabel oder fix, in welcher Höhe, sind genauestens zu prüfen. Zu berücksichtigen ist, dass fixe Zinssätze auch fix bleiben, ob sich der Standardzinssatz für Kredit nun hebt oder senkt.

Variable Zinssätze hingegen werden dem aktuellen Zinssatz angepasst, das heißt, der Verbraucher kann hier Gewinn machen, indem er von niedrigeren Zinssätzen profitiert, allerdings muss er auch bei höher angesetzten Zinssätzen mehr bezahlen. Voraussagen in dieser Hinsicht kann niemand treffen. Aktuell ist der Zinssatz unter 4 %. Wichtig ist auch, das Augenmerk auf eventuelle Nebenkosten zu richten, wie Kontoführung usw.

Weiterhin sind folgende Punkte zu beachten:

• Sind Sondertilgungen kostenlos durchzuführen,
• ist unter Umständen eine kostenlose komplette Rückzahlung des Kredites jederzeit möglich,
• werden Bearbeitungsgebühren erhoben, fallen irgendwelche sonstigen Kosten an,
• kann der Kredit abgelöst werden,
• können die Raten ausgesetzt werden bei einem plötzlich auftretenden Engpass.

Diese Punkte müssen vom Kunden vor Beantragung abgeklärt werden.

Angabe des Verwendungszwecks

Viele Verbraucher sind der Meinung, dass es den Banken eigentlich nichts angehen sollte, was mit dem Geld geschieht.

Das ist wohl wahr, jedoch sollte der Kunde in Betracht ziehen, dass die Angabe des Verwendungszwecks bei einem Kauf von einem Auto oder einer Immobilie für die Banken durchaus interessant sein kann, da diese Gegenstände im Bedarfsfall als Pfändungsgegenstände gehandhabt werden können. Diese zusätzliche Sicherheit belohnt die Bank mit niedrigeren Zinssätzen, zumal viele Banken die Höhe der Zinssätze von der Bonität des Kunden abhängig machen.

Ratenhöhe

Drei Faktoren bestimmen die Ratenhöhe, und zwar die Kreditsumme, die Laufzeit und die kompletten Zinsen bis zum Ende der Laufzeit. Als Faustregel gilt, je länger der Kredit läuft, desto niedriger sind die Raten. Selbstverständlich ist die Tilgung mit höheren Raten und daraus folgernd weniger Zinsen optimal.

Die Überlegung sollte aber dahingehend sein, dass der Monat schnell vergangen ist, und die Raten müssen abgebucht werden. Bei Online Krediten ist nämlich der Nachteil zu verzeichnen, dass Änderungen oder Aufstockungen nicht möglich sind. Bearbeitungsgebühren, die auf die Kreditsumme geschlagen werden, fallen meistens nicht bei Direktbanken an.

Wann kann über den Kredit verfügt werden

Die Direktbanken sind in dieser Hinsicht unglaublich schnell. Die Filialen benötigen in manchen Fällen bis zu zwei Wochen. Die Direktbanken geben bereits nach spätestens einer halben Stunde bekannt, ob überhaupt eine Zusage im Bereich des Möglichen liegt.

Achtung, diese erste Zusage wird von vielen Kunden als verbindlich angesehen, dem ist nicht so. Auch diese Banken müssen die Bonität prüfen und können sich nicht allein auf die Aussagen des Kunden verlassen. Die Videolimitierung ist aktuell ein weiterer Schritt zur flotten Abwicklung, das Post-Ident-Verfahren am Postamt nimmt immerhin wenigstens zwei Tage in Anspruch.

Vorteile eines Online Kredites:

• Die Beantragung und Entscheidung, welche Bank es denn nun sein soll, kann der Kunde in aller Ruhe, außerhalb der Öffnungszeiten, in seinem Zuhause treffen.
• Es muss kein Termin mit einem Sachbearbeiter vereinbart werden, wobei dann unter Umständen unangenehme Fragen gestellt werden, die für den Kunden meist völlig unnütz sind.
• Der Weg zur Bank wird gespart, denn mancher Arbeitnehmer muss extra Urlaub nehmen, da die Öffnungszeiten der Banken mit den Arbeitszeiten der meisten Arbeitnehmer gleich sind.

Tipps beim Bankenvergleich

Der informative und transparente Vergleich in den Vergleichsportalen sollte von jedem Verbraucher, der einen Kredit benötigt, genutzt werden. Der Antrag kann mit einem Klick auf die gewünschte Bank sofort gestellt werden. In den Vergleichsportalen sind nur namhafte und seriöse Banken gelistet. Leider muss auch hier das Thema angeschnitten werden: Es gibt unseriöse Anbieter, die mit tollen Zinssätzen und astronomisch hohen Kreditsummen Kunden im Internet anlocken.

Die Bonitätsprüfung wird, wenn überhaupt, nur kurz erwähnt oder es erfolgt gar keine bei vielleicht einer Kreditsumme von 60.000 Euro. Da müsste jeder Verbraucher stutzen, denn das ist wirklich unrealistisch. Trotzdem fallen viele Menschen diesen Betrügereien zum Opfer. In der Verzweiflung greift halt jeder zu einem Strohhalm.

Letztendlich bleibt es bei leeren Versprechungen, Abschlüssen obskurer Versicherungen und Vorauszahlungen, die als notwendige Gebühr vor Abschluss des Vertrages deklariert sind. Im Endeffekt gibt es selbstverständlich kein Geld, sondern die Hinhaltetechnik wird erprobt, bis festgestellt wird, dass die Bonität nicht ausreichend ist, was ja von Anfang an klar war. Diesen Ärger kann sich der Kreditnehmer sparen, denn die Portale arbeiten nur mit seriösen Banken zusammen. Die Testsieger sind ausnahmslos ehrbare und faire Geschäftspartner.

Easybank

Diese Bank war bereits viermal Testsieger in „Direktbanken in Österreich“. Der Easy-Kredit verspricht Traumauto, Urlaub, neue Einrichtung. Spezielle Kredite werden als Wohnkredit oder Homekredit präsentiert. Der sogenannte Konsumkredit wird bis 50.000 Euro angeboten. Die Online-Sofortzusage erhält der Kunde fast zeitnah. Die Auszahlung wird innerhalb der nächsten 24 Stunden ausgeführt. Der aktuelle Zinssatz beträgt zurzeit 4,25 %, ist allerdings bonitätsabhängig.

Vorteile dieser Bank sind:

• Günstiger Zinssatz variabel,
• es gibt keine versteckten Gebühren, die erst nach Vertragsunterschrift bekannt werden.
• Die viermalige Ratenaussetzung wird selten angeboten. Für den Kunden ist der Vorteil, dass auch bei einem finanziellen Engpass keine gravierenden Finanzprobleme auftreten. Die „Ratenpause“ ist kostenlos. Ein Klick genügt, um die Ratenpause zu aktivieren. Es sind keine langen Anfragen und Überprüfungen notwendig.
• Die Zusage erfolgt unmittelbar nach Bonitätsprüfung.
• Die Auszahlung wird innerhalb der folgenden 24 Stunden garantiert.
• Das Rücktrittsrecht ist gesetzlich mit einer Frist zwei Wochen festgelegt, die Easybank hat diese Frist auf vier Wochen verlängert.

Wie wird die monatliche Rate berechnet, diese Frage kann ein kleines Beispiel transparent darstellen: Der Betrag beläuft sich auf 10.000 Euro, die Laufzeit wird mit 24 Monaten kalkuliert, der Zinssatz ist bekannt mit 4,25 %. Die monatliche Rate würde in diesem Falle 440,19 Euro betragen.

Der gesamte Rückzahlungsbetrag, der sich aus Zinsen und Laufzeit zusammensetzt, würde 10.564,56 Euro betragen. Bei einer Laufzeit von zehn Jahren und der gleichen Kreditsumme wäre die monatliche Rate 110 Euro, der Rückzahlungsbetrag hingegen 13.200 Euro.

Die Entscheidung hat der Kunde zu treffen, jedoch sollten alle Möglichkeiten berücksichtigt werden. Der Extremfall, jedoch auch machbar:

• Kreditsumme 50.000 Euro,
• Laufzeit 10 Jahre,
• Zinssatz wie gehabt, 4,25 %,
• monatliche Rate jedoch 517,86 Euro,
• zu zahlender Gesamtbetrag 62.143,20 Euro.

Die Ziele dieser Direktbank sind Transparenz, Flexibilität, Zufriedenheit aller Kunden. Die digitale Sicherheit ist selbstverständlich gewährleistet.

Die Voraussetzungen für einen Kredit bei der Easybank sind:

• Der Kreditnehmer muss volljährig sein.
• Der gemeldete Wohnsitz und Sitz des Arbeitgebers müssen in Österreich sein.
• Das Arbeitsverhältnis muss fest und ungekündigt sein, belegbar durch Gehaltsnachweise.
• Zahlungen, die an Inkassounternehmen geleistet wurden, erschweren die Zusage, wenn Easybank darüber informiert werden sollte,
• ein negativer Eintrag in der KSV wird wohl zu keiner Zusage führen.

Wohn- und Homekredit

Diese speziellen Kredite werden bei der Easybank gesondert behandelt, da höhere Kreditsummen angeboten werden.

Der Wohnkredit, gedacht für die Renovierung oder den Umbau eines Hauses, ist bis 70.000 Euro mit 15 Jahren Laufzeit präsentiert, der Zinssatz ist hier 2,5 % p.a. Der Homekredit, der zum Kauf einer Immobilie in Anspruch genommen werden kann, wird bis zu 1.000.000 Euro vorgeschlagen mit einer Laufzeit von 30 Jahren. Der Zinssatz ist 1,25 % p.a. variabel.

Weitere Banken im Vergleichsportal

Eine Pauschalrechnung ergab, dass die besten Konditionen für eine Kreditaufnahme in Höhe von 150.000 Euro mit einem Rückzahlungsbetrag von 176.000 Euro gegeben sind. Diese Kalkulation würde einem effektiven Zinssatz von 1,3 % variabel entsprechen.

Die Laufzeit wurde mit 25 Jahren angegeben. Bekannt sind die Santanderbank und die BAWAG PSK. Die Santanderbank hat als maximale Kreditsumme 65.000 Euro angegeben, und die BAWAG PSK wirbt mit 50.000 Euro.

Die Beispielrechnung bei der Santanderbank:

• Kreditsumme 50.000 Euro,
• Laufzeit 10 Jahre,
• monatliche Rate 483,35 Euro,
• zu zahlender Gesamtbetrag 58.003,20 Euro,
• Zinssatz in dieser Variante nicht bekannt.

Die BAWAG PSK weist folgende Kalkulation auf:

• Kreditsumme 50.000 Euro,
• Laufzeit 10 Jahre,
• Zinssatz 4,65 % p.a. variabel,
• monatliche Rate 524,66 Euro,
• zu zahlender Gesamtbetrag 62.959,20 Euro.

Es gibt verschiedene Angebote, jedoch ebenfalls verschiedene Konditionen. Im Vergleichsportal sind ferner die Minikredite bei den Banken Cashpresso und Cashper aufgeführt. Cashpresso ist eigentlich eine Bank, die Online Käufe abdeckt, also als Kreditkartenbank anzusehen.

Die Rückzahlung ist ebenfalls so gestuft, 5 % der Einkäufe müssen monatlich mindestens gezahlt werden, der Mindestbetrag ist 20 Euro. Die maximale Kreditsumme beträgt 1.500 Euro. Cashper hingegen gibt als maximale Kreditsumme 600 Euro an, Rückzahlung in 10, 30 oder maximal 60 Tagen. Dieser Kredit gehört in die Kategorie Dispokredit.

Fazit:Ob ein Konsumkredit oder ein Kredit zum Kauf oder Renovierung einer Immobilie beantragt wird, in jedem Falle ist der Online Kredit bei einer Direktbank günstiger. Aus dieser Fülle von Direktbanken nun die Bank für den einzelnen Kunden zu wählen, ist mithilfe diverser Vergleichsportalen einfach.

Die Informationen und transparenten Beispielrechnungen informieren den Kreditnehmer dahingehend, dass er sich im Hinblick auf seine persönliche finanzielle Situation richtig entscheiden kann. Alle Eventualitäten müssen bedacht werden, denn die Laufzeit kann unter Umständen recht lang werden, die Raten müssen jedoch pünktlich beglichen sein.

Niedrige Raten sind gut, jedoch die Laufzeiten sind entsprechend länger. Online Kredite können nicht aufgestockt oder in der Ratenhöhe geändert werden, sodass sich der Kreditnehmer bei Beantragung schon klar sein muss, wie er das Darlehen bezahlen will.