Ratenkredit in Österreich – Günstige Ratenkredit Anbieter – Mai 2025

Wenn man sich in Österreich auf die Suche nach einem vernünftigen Ratenkredit macht, gibt es hierzu eine Vielzahl von Anbieter. Deshalb ist es für den zukünftigen Kreditnehmer nicht ganz so ganz einfach, hier den für ihn passenden Ratenkredit zu finden.

Ratenkredit Vergleich Österreich im Mai 2025

Unter Ratenkredit versteht man im Kreditwesen einen Kredit, der in einem zeitlich genau festgelegten und vom Betrag her gleichbleibenden Teilzahlungen, was die Höhe anbelangt, zurückgezahlt wird.

Tipp: Um jederzeit aktuelle Informationen zum Thema Ratenkredit in Österreich – Günstige Ratenkredit Anbieter im Mai 2025 zu erhalten ist es sinnvoll, sich neben den Details zu hier auch in Fachzeitschriften, anderen Blogs und Webseiten sowie Nachrichtenquellen zu informieren, um am Laufenden zu bleiben!

Die Höhe der Kreditsummen

• Wenn man vor hat, einen Ratenkredit in Österreich aufzunehmen, muss man jedoch auch sich darüber im Klaren sein, welche Kreditsummen finanziell zu verkraften sind.
• Während die Banken in Österreich teilweise hier Summen zwischen 30.000 und 65.000 Euro anbieten, gibt es auch einige Anbieter, die Ratenkredite bereits ab 4.000 Euro oder weniger bewerben.
• Die Höhe des Kredites ist jedoch auch davon abhängig, für welchen Zweck der Kredit eingesetzt wird und wie er dann auch zurück bezahlt werden soll.

Wo findet einen Ratenkredit in Österreich, der günstig ist?

Auch in Österreich suchen die potentiellen Kreditnehmer einen günstigen Ratenkredit im Internet. Hierbei helfen die im Internet vorhanden Vergleichsrechner oder auch Vergleichsportale den für einen persönlich passenden Ratenkredit zu finden.

Grundsätzlich ist es möglich, auch einen solchen Ratenkredit in Österreich im Internet abzuschließen. Auch werden in der Vielzahl der Fälle die Unterlagen danach mit Hilfe des Videoident-Verfahrens oder über Postident an eine Bank weiter geleitet.

Was kann man unter einem guten und günstigen Ratenkredit in Österreich verstehen?

Von einem günstigen Ratenkredit wird in der Regel dann gesprochen, wenn dabei der effektive Jahreszinssatz niedrig ist. Hier kann man davon ausgehen, dass dann auch die Gesamtkosten bei einem niedrigen effektiven Zinssatz entsprechend niedrig sind, weil der Jahreszinssatz da die Gesamtkosten in Prozent im Verhältnis zur Kreditsumme ausdrückt.

Ebenso gibt es teilweise bei einem günstigen Ratenkredit auch bei einigen Angeboten Sonderklauseln, die es dann den Kreditnehmern ermöglichen, den Kredit vorzeitig und schnell außerhalb der normalen Tilgungsraten zurück zu zahlen. Deshalb ist es von besonderer Bedeutung, bei den Vergleichen im Internet oder auch bei den anderen Krediten immer den effektiven Jahreszinssatz zu vergleichen und diesen entsprechend gegenüberzustellen.

Was die Anbieter anbelangt, so sind viel von den Anbietern, die u.a. auch über das Internet anbieten, seit vielen Jahren auf dem Markt. Aber auch bei diesen Anbieteren geht die Kreditanfrage auch nur entweder über das Videoident- oder Postident-Verfahren.

Ratenkredit der Easybank AG und weitere Angebote

Für Interessenten, die ihren Ratenkredit über das Internet abschließen möchten, wird von der Easybank online ein Ratenkredit angeboten. Dies kann für die persönlichen Zwecke (neue Kücheneinrichtung, Urlaub, Umschuldung oder ein neues Auto etc.) vom zukünftigen Kreditnehmer verwendet werden. Was die Höhe anbelangt, so kann ein solcher Ratenkredit ab einer Höhe von 4.000 Euro bis 50.000 Euro bei einer Laufzeit von 1 bis 10 Jahren beantragt werden. Dabei richtet sich der Zinssatz nach der jeweiligen Bonität der anfragenden Person.

Die Easybank bietet dann dem Kreditnehmer auch die Möglichkeit, über einen Online-Banking Tool jederzeit den Kreditstatus abzufragen. Wenn dann beim Kreditnehmer am Ende des abgelaufenen Monats noch etwas Geld übrig bleibt, kann dieser dann, damit dann der Kredit schneller abläuft, auf das Kreditkonto überweisen. Somit ist bei einem Ratenkredit bei der Easybank eine vorzeitige Tilgung des Ratenkredits jederzeit kostenlos möglich. Zusätzlich steht auch bei der Easybank dem Kunden neben der Online-Selbstverwaltung auch eine telefonische Betreuung und Beratung zur Verfügung, die dann teilweise auch über die entsprechenden Öffnungszeiten der normalen Filialbanken von der Kontaktmöglichkeit hinaus geht. Ebenso können Fragen dazu auch per E-Mail gestellt werden.

Auch sind gibt es Ratenkredite zu vernünftigen Konditionen u.a. bei der Santander-Bank, bei der SWK-Bank oder auch bei ING-Diba.

Abhängigkeit der Zinsen von der Bonität des Kreditnehmers

Die Zinshöhe bei einem Ratenkredit hängt natürlich auch von der Bonität des Kreditnehmers ab. Das bedeutet, dass der Kreditnehmer über ein regelmäßiges und somit auch sich sicheres Einkommen verfügen muss. Ebenso muss er eine gute Zahlungsfähigkeit – und –moral aus der Vergangenheit mitbringen (Raten und Rechnungen in der Vergangenheit müssen pünktlich bezahlt worden sein). Deshalb werden hierzu die Infos sowie Daten zu jeder Kreditnehmer-Person in Österreich im KSV bzw. Kreditschutzverband von 1870 geführt.

Wenn der zukünftige Kreditnehmer hier über negative Einträge verfügt und hier keine zufriedenstellende Werte vorhanden eingetragen sind, ist die Folge davon entweder wesentlich höhere Kreditzinsen oder auch die Ablehnung des Kreditantrages.

Um über seine eigene Bonität vor der solchen Kreditanfrage Bescheid zu wissen, besteht die Möglichkeit, sich die gespeicherten Daten anzufordern.
Neben dieser Anforderung verlangen die Banken sowie die Kreditinstitute auch einen Gehaltsnachweis, der dann das regelmäßige Einkommen belegt. Ebenso muss der zukünftige Kreditnehmer mindestens 18 Jahre alt sein und das unbefristete Arbeitsverhältnis muss mindestens 6 Monate bestehen und die Probezeit bereits davor durchlaufen worden sein.

Die Kreditbeantragung

Hier gibt es zwei Möglichkeiten. Entweder man sucht eine Filiale einer Bank auf und wendet sich dort an einen Berater oder mit führt eine Online-Beantragung im Internet durch. Von den bereits erwähnten Kreditvergleichsseiten kommt man direkt zum Anbieter und auf deren Webseite und muss dort dann die dort vorhandene Anlagemaske mit persönlichen und finanziellen Daten ausfüllen. Daraufhin kommt dann wenige Tage später die Bestätigung, wenn aufgrund der Bonität keine Ablehnung stattfindet.

Danach müssen die Unterlagen unterschrieben werden und weitere Unterlagen, wie Gehaltsnachweis etc., müssen dann zusammen mit der Identifizierung durch die Post an den zukünftigen Kreditgeber übersandt werden. Bei einigen Anbietern wird bereits im Internet auch das Videoident-Verfahren angewandt. Dann findet dann nochmals eine letztmalige Prüfung bei der Bank statt und danach erfolgt dann die Kreditauszahlung.